Casa adosada (130 m²) en el sur de Baviera financiación

Hola queridos miembros del foro de construcción de viviendas,

Estamos a punto de firmar un contrato de compra para un terreno y una casa, y me preocupa que nos estemos comprometiendo financieramente más de lo que podemos. Por eso quería consultar vuestra opinión sobre el tema.

Hemos estado buscando durante un tiempo (como muchos) y el mercado en el lugar deseado (al sur de Múnich) está prácticamente agotado. Como nuestra hija mayor debe comenzar la escuela el próximo año en el lugar deseado, tenemos algo de presión por el tiempo. Actualmente vivimos en Múnich, pero queremos mudarnos de allí. No es imprescindible comprar, también estaría bien alquilar, pero existe el riesgo de no conseguir un contrato de alquiler en el lugar deseado para septiembre de 2022 (trabajamos ambos allí desde hace poco), ya que el mercado está vacío y hay mucha competencia por las pocas viviendas con jardín disponibles en alquiler. Por eso creemos que potencialmente esta es nuestra mejor oportunidad para poder mudarnos allí antes de septiembre de 2022.

Sobre nosotros:

- Los dos tenemos 38 años, yo trabajo con contrato indefinido (40h), ella es profesora funcionaria a tiempo parcial (60%).
- 2 hijos (3 y 5 años), la planificación familiar está finalizada

Ingresos mensuales:
4.800 euros netos (yo)
2.150 euros netos (ella, tras seguro privado)
440 euros de prestación por hijos
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7.390 euros netos mensuales

Además anualmente:
4.800 euros netos de paga extra de Navidad (yo)
1.550 euros netos de paga extra de Navidad (ella)
5.000 a 8.000 euros netos de bonificación
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aprox. 11-14.000 euros anuales (por ejemplo para amortización extra)


Costes de la casa:
570.000 euros terreno 560qm
640.000 euros casa (130qm + sótano, KfW55) incl. trabajos de tierra y exteriores
50.000 euros gastos adicionales
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1.260.000 euros a financiar

Crédito/Capital propio:
1.060.000 euros crédito (20 años de tipo fijo, 1.21% interés efectivo anual)
200.000 euros capital propio

Nos quedan entonces 100.000 euros como colchón para posibles costes adicionales (y si no se necesitan como amortización extra)

Costes mensuales futuros de vida:
3.900 euros amortización (aprox. 3,7% amortización) (alquiler actual: 1.300 euros con gastos en lugar no deseado)
500 euros gastos de comunidad
300 euros reservas para la casa
700 euros comida/higiene/hogar
100 euros ropa
100 euros GEZ/internet/móvil
400 euros coche incluyendo gasolina y seguros (1 coche relativamente nuevo)
20 euros seguro de responsabilidad civil
250 euros cuidado de los niños
300 euros vacaciones (no obligatorio)
200 euros salidas/ comer fuera
50 euros cursos de niños/entradas
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6.820 euros costes de vida
7.390 euros - 6.820 euros = 570 euros colchón para ETFs o amortización extra

Sin amortización extra necesitaríamos 26 años para pagar el crédito. No he incluido todavía la subvención KfW55 (461)

¿Qué pensáis? ¿Todavía es asumible o es demasiado arriesgado y mejor apostar por una casa o alquiler más barato, con el riesgo de tener que escolarizar en Múnich?

¡Muchísimas gracias por vuestra opinión!

¡Puf, eso es fuerte!
Personalmente, yo ya vería el límite de dolor en un crédito de 750k con ustedes.
El problema es el terreno "grande", pero desafortunadamente eso no se puede cambiar.

Probablemente haya más personas que actualmente financian algo así y en caso de emergencia quizás solo se pierdan los [Nebenkosten].
Con esa suma de crédito, yo no dormiría tranquilo más por las noches.

mejor especular con una casa/oferta de alquiler más barata,

Se puede hacer, pero visto de manera realista, probablemente sea poco realista. ;)

Son sumas bastante altas, pero podría encajar, aunque probablemente justo. Ustedes deben saber si pueden vivir bien con el resto. ¿Los 300 K de capital propio están ahorrados por ustedes mismos?

¿Los 300 K de capital propio están ahorrados por ti?

¡Muchas gracias por tu valoración!
240.000 euros de eso por mí mismo, 60.000 euros de eso de padres/abuelo.

Eso sería demasiado justo para mí. Tu salario completo se irá para la casa. Los pagos especiales se destinan más bien a reparaciones, computadoras, teléfonos móviles, equipo deportivo, cursos de esquí, etc. Conozco bien la región y allí no solo las casas son más caras. Todo tiene el recargo de Starnberg. Incluso nos mudamos antes de la escolarización para no exponer a nuestro hijo a la presión de los pijos. Porque no podemos competir con eso.

No podría dormir tranquilo ni una noche más con la suma del crédito.

¡Gracias por tu opinión!

Así es actualmente... pero podría vivir aún menos con la idea de tener que inscribir a los niños aquí en la escuela.

La alternativa sería apostar a ser aceptado en una de las pocas ofertas de alquiler.