Es es, como siempre, una cuestión de tipo.. Aquí se han planteado y mencionado varios aspectos. Todos muestran a mi parecer una necesidad aumentada de seguridad financiera.
La recomendación clásica ya fue mencionada, 3 salarios netos aparte. En definitiva, la alta tasa de ahorro mensual muestra bien tu verdadero requerimiento financiero mensual. La regla general se basa en un promedio, y este tiene una tasa de ahorro de alrededor del 10%. Tú tienes entre 30 y 50%. Así que ya hay mucho margen adicional.
Por supuesto, también pueden ser 5 salarios, pero realmente no es necesario reservar para ello 20.000€. La mitad de eso estaría bien para la edad y profesión. La red de seguridad con los padres permitiría aún más riesgo.
Lo mismo con la previsión para la jubilación: por supuesto, se puede ahorrar para un apartamento en propiedad Y para la vejez. Pero si ya hay una opción laboral con el 25% del neto mensual siendo aportada, la tercera columna de inversión propia no necesita ser tan grande, por ejemplo 200€ en ETFs y listo. Se puede ajustar más adelante si hace falta. Porque tienes una situación bastante cómoda si ese componente laboral está asegurado y no tiene periodos mínimos vinculados para perderlo.
Más interesante me parecería la pregunta de si en esta etapa de la vida Y en esta fase del ciclo inmobiliario se quiere comprar un [ETW] necesariamente. Hace 10 años esto habría sido financieramente interesante. Pero hoy ya no son gangas.
Si a mediados o finales de los 30 años uno se ha reorientado profesionalmente (en el área de consultoría no es raro) o también en relaciones, quizás sea mejor y dé más seguridad tener mucho capital propio con el que se pueda actuar con flexibilidad.
Si realmente se trata de comprar en lugar de alquilar: en principio sería perfectamente factible invertir ya los 100.000 de capital propio si se encuentra algo adecuado. Ahorrar dos años más (~50.000€) implicaría también costes de alquiler de 18.000€. Y si el mercado se sigue calentando, los costos de compra podrían aumentar un 10%, lo que desvalorizaría completamente el esfuerzo de ahorro.
