¿Es posible financiar la construcción de una casa?

Hola a todos,

realmente nos gustaría construir una casa. Ya hemos encontrado un terreno adecuado, pero no sabemos si podríamos permitirnos una construcción nueva con los intereses actuales y los costos de construcción. Las casas actuales en venta en nuestra región, que nos gustan, cuestan aproximadamente entre 425 y 500 k€.

General sobre nosotros:

[*]¿Quiénes son ustedes? M + W
[*]¿Qué edad tienen? 35+39
[*]¿Hay niños? 2 (3,0 años y 0,7 años)
[*]¿Cuántas horas trabajan? 40 / 0 - actualmente licencia parental

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen? M: 3,3 k€ y W: 0€ actualmente licencia parental (trabajando a tiempo completo 1,0 k€)
[*]¿Cuánto capital propio tienen? 75 k€
[*]Subsidio por hijos (mensual) de Alemania 438€
[*]Diferencia del subsidio por hijos (mensual) de Luxemburgo 125€
[*]Ingresos totales mensuales: 3863€

Costos de vivienda/vida y movilidad:

[*]Alquiler con gastos incluidos 900€ (para un piso de aprox. 105 m2)
[*]Gasolina 200€
[*]Electricidad 75€
[*]Internet 40€
[*]Móvil/abonos digitales 25€
[*]Alimentos 500€
[*]GEZ 17€
[*]Seguros 100€
[*]Gastos totales mensuales aprox. 1900€

General sobre la propiedad/terreno:

[*]¿Qué tamaño tiene el terreno? 925 m2 (ligera pendiente).
[*]Terreno en Renania-Palatinado (Hunsrück, pueblo pequeño)
[*]Construcción nueva planeada. Casa unifamiliar (tipo villa urbana) de aprox. 140 m²

Costos de compra del terreno:

[*]Costos del terreno: aprox. 75€/m2 (el precio se confirmará en diciembre). Por lo tanto, aprox. 70 k€

Desglose de costos:

[*]Costo total de construcción nueva: ?
[*]Capital propio deducible: 75 k€
[*]Suma a financiar: ?

Antecedentes:
Mi esposa seguirá de licencia parental unos 15 meses más y luego trabajará a tiempo parcial (aprox. 60-80%, por lo que ganará solo entre 600 y 800 euros al mes).
Actualmente no hemos seleccionado una casa, estamos al inicio con nuestras ideas y expectativas, pero queremos aclarar con esta publicación y vuestra ayuda si el deseo de tener una vivienda propia es posible para nosotros. Nuestra idea hasta ahora sería una villa urbana (construcción sólida) de aprox. 140 m2, sin sótano pero con garaje. Conocemos a artesanos (también autónomos reales) que posiblemente podrían hacer mucho trabajo en negro, aunque aún no sé cómo funcionaría eso con el banco y la presentación de facturas, etc.

Nuestra idea era dar el primer paso y comprar el terreno pronto. El terreno será urbanizado en los próximos meses y podríamos seguir ahorrando capital propio para comprar el terreno.

No estamos seguros si nuestros ingresos serán suficientes. Realmente no puedo estimar cuánto cuesta una construcción nueva aproximadamente ni cómo sería la financiación correspondiente. Nos hemos fijado un límite de pago mensual en cuotas de aproximadamente 1500-1700€.

Agradecería mucho una evaluación honesta de vuestra parte. :)

Saludos cordiales

Puhh, lo siento, actualmente más bien no. Definitivamente no construcción nueva. Ya financié justo, pero ustedes tienen mucho menos. Bueno, su zona tal vez sea más barata (el terreno seguro). Pero actualmente los costos de construcción aún son altos (regla general 3000-3500 €/m² con estándar simple) y los intereses también se han disparado. Tal vez aún con propiedad existente. En un futuro cercano (aprox. 5 años) podría haber algunos que no puedan pagar su crédito debido al vencimiento del período de tipo de interés fijo y a la baja amortización, y por lo tanto tengan que vender su casa. Es un poco desagradable beneficiarse del sufrimiento de otros, pero veo esa a medio plazo como la única oportunidad para ustedes. Hasta entonces, aumentar la tasa de ahorro y acumular al máximo capital propio.

Si el terreno no tiene obligación de construir, podrían asegurarlo ya, eso luego les contará como capital propio. Pero la mayoría no espera que los costos de construcción bajen (continuará la escasez de energía y materias primas, obligación de fotovoltaica, etc.).

Sería muy cuidadoso con la advertencia pública de querer fomentar el trabajo ilegal. Aquí solo están con pseudónimo, no anónimos. Y con tus datos ya te has hecho un poco más identificable...

Entonces, hagamos los cálculos al revés. La tasa de interés actual no menos del 4%, amortización del 2% sería ideal - pero el 1% todavía es imaginable.
Así que una anualidad del límite inferior del 5% (probablemente un poco más alta), por lo tanto los costos son para ti T€ 100 préstamo 420€ al mes. Pero con eso amortizas muy poco.
Por 1.500€ mensuales obtienes aproximadamente T€ 350 de préstamo. Déjalo con una cuota más alta también T€ 400 - o con un interés/amortización más alto entonces no...

Tu capital propio se gastará en el terreno. Para los costos adicionales de construcción serán otros T€ 50. Con los T€ 300 que quedan disponibles probablemente puedas construir una casa de +/- 100 m². Pero sin garaje ni zonas exteriores.

Por lo tanto, ahora te voy a traer de vuelta a la realidad: No, no podrás construir como planeaste. Mejor cómprate una casa ya existente, eso es más financiable o ahorra más capital propio para luego aprovechar cuando las casas existentes hayan bajado de precio.

Estamos a punto de mudarnos y llegamos a 2700€/m2, con mucha mano de obra propia. Por eso veo también muy realista los 3000-3500€ si se deja hacer todo.

Lo veo igual, una construcción nueva será difícil. Los sobrecostos imprevistos los llevarán a la ruina. Pero una casa existente tal vez sería posible. ¿Eso podría ser financieramente más planificable? Tus amigos artesanos seguramente también pueden renovar, en lugar de solo construir de nuevo ;)

Hola,

haz el cálculo: 1700€ de carga máxima para la casa, con tu edad máximo aún 25 años, da un marco de financiación de aproximadamente 340k. El capital propio se destina al terreno. 340k dividido por 140m² resulta en 2.400€/m², por esa cantidad hoy en día no construyes más, ni siquiera con mucha ayuda de EL. Desafortunadamente.

Alternativas: aumentar la carga más: 2.300€ permiten costes de construcción de 3.300€/m², lo cual es realista. ¿Son factibles 2.300€? Actualmente os quedan 2.863€ (antes de deducir los costes del alquiler). Vuestros gastos de vivienda aumentarán. También son necesarias reservas para la casa. En los costes de construcción no están incluidos muebles, cocina, gastos de mudanza, zonas exteriores, etc. Por lo tanto, más bien no es viable.

¿Comprar? 500k costes de compra más gastos adicionales son 550k menos capital propio son 475k de necesidad de financiación. Esto también supone una carga mensual claramente más alta de la deseada.

Situación difícil.