¿Es aconsejable construir una casa adosada a pesar del bajo capital propio con un largo plazo de crédito?

, gracias por tu detallada aportación. Adjunto mis respuestas a tus preguntas.

@Starhlemann

1) ¿Existen obligaciones de crédito?
2) ¿Está la cocina incluida en los costes de construcción?
3) ¿Cómo se ven la tasa de interés deseada y la tasa de amortización?
4) ¿Está planificada la familia?

sobre 1) No, no tenemos obligaciones de crédito.
sobre 2) La cocina así como las áreas exteriores no están incluidas en los costes de construcción. Para esto hemos ahorrado alrededor de 20.000 euros como reserva adicional. Muchos muebles se pueden aprovechar. El área exterior se hará completamente por nuestra cuenta.
sobre 3) Personalmente, creo que la oferta actual es bastante buena. Fue, con diferencia, la mejor que hemos recibido. Otras ofertas tenían aproximadamente un 0,2% más en la tasa de interés con la misma tasa de amortización.
sobre 4) No, nos gustaría tener otro hijo en los próximos 2-3 años.

Ya se ha elaborado un libro de cuentas y también se han analizado los gastos. La sugerencia del auditor externo para la descripción de la construcción es buena, definitivamente lo haremos. Ya hemos contactado con diferentes corredores de financiación; las ofertas provienen de ellos.

, gracias por tu detallado aporte. A continuación, mis respuestas a tus preguntas.

sobre 1) No, no tenemos deudas de crédito.
sobre 2) La cocina así como las áreas exteriores no están incluidas en los costos de construcción. Para esto hemos ahorrado alrededor de 20.000 euros como reserva adicional. Se pueden aprovechar muchos muebles. La zona exterior se hará completamente de forma propia.
sobre 3) Personalmente, encuentro la oferta actual bastante decente. Esta fue con diferencia la mejor que hemos recibido. Otras ofertas tenían una tasa de interés alrededor de 0,2% más alta con la misma tasa de amortización.
sobre 4) No, nos gustaría tener otro hijo en los próximos 2-3 años.

Ya se hizo el libro de cuentas y también se analizaron los gastos. La sugerencia del auditor externo para la descripción de la construcción es buena, eso definitivamente lo haremos también. Ya hemos contactado a varios intermediarios financieros, de ellos provienen las ofertas.

20.000 EUR no serán suficientes para la zona exterior. Consigue algunas ofertas.

20.000 EUR no serán suficientes solo para la zona exterior. Pide algunos presupuestos...

Bueno, si lo haces por tu cuenta... eso debería estar bien. Incluso quizás menos, pero incluyendo la cocina no será suficiente.
Si no tenéis ningún electrodoméstico, calculad entre 12 y 15 mil para la cocina. Eso sería gama media.

También es cuestionable qué aceptará el contratista general para las zonas exteriores... si faltan pozos de alcantarillado u otros similares, eso puede sumar rápidamente unos cuantos miles más.

Quizás debería haberlo añadido:
- Los electrodomésticos para la cocina están parcialmente disponibles (horno, placa de cocina, lavavajillas, además de varios pequeños electrodomésticos). Es posible que, además de los electrodomésticos, llevemos una parte de nuestra cocina antigua, pero aún no está completamente seguro.
- Actualmente no planeamos tener un garaje, ya que en la vida real siempre se guarda de todo allí menos el coche. Tenemos la posibilidad de colocar dos plazas de aparcamiento justo frente a la casa y, si es necesario, cubrirlas con un carport. Sin embargo, el carport para nosotros sería inicialmente opcional.

Nuestros ingresos netos mensuales actuales son aproximadamente 5.500 euros (ella: 1.300 euros, yo 4.200 euros). Como mi esposa todavía trabaja como pasante y muy probablemente a partir de septiembre trabajará a tiempo completo como profesora, los ingresos netos tenderán a situarse alrededor de 7.000 euros a finales de año. Incluso con un hijo planeado, los ingresos netos mensuales con la prestación parental serían de 6.000 euros. Los gastos fijos mensuales actuales son de aproximadamente 700 euros.

¡Buenos sueldos/terrenos caros! ¡Pero encaja!

Si con niño tienen 6000€ disponibles, entonces con una cuota mensual de 2500€ aún les queda más (es decir, 3500€) que alguien que en el norte barato tenga un salario total de 3500€ (durante la baja por paternidad), pero solo 1500€ de cuota (porque construir allí es más barato o el patrimonio propio es mayor). Esa persona solo tiene 2500€ disponibles.

Con un buen ingreso en el norte (4500€ para ambos durante la baja por paternidad) y una casa barata o una financiación baja de 1000€, todos gritarían: hacedlo, aunque esta familia no tendría más disponible que ustedes.

Las propias labores como pintar y poner suelos, especialmente el material, yo lo doblaría.
Para la cocina calculen 10000, muebles, lámparas y esto y aquello (ver el foro de costos de construcción (secundarios)) 10000, y luego el área exterior con 20000 para pavimentar y protección contra salpicaduras. Y aún así encajará.
Tómense dos años más con el niño y metan el dinero ganado en amortización anticipada.

20.000 EUR no serán suficientes solo para el área exterior. Consigue algunas ofertas..

¿Cómo se puede juzgar eso de manera general? ¿No serían más apropiadas algunas preguntas?

- ¿Se pueden o deben realizar estos trabajos por cuenta propia, por ejemplo con compañeros de fútbol o bomberos?
- ¿Qué tan grande es el terreno?
- ¿Incluye cercado y trabajos de pavimentación?

Independientemente de eso, ¡he visto que puede ser más barato que 20.000 euros y no es raro!