Oferta de financiación casa unifamiliar incluyendo ahorro para la construcción, experiencias

Para dejarlo muy claro:
- La cuota es demasiado alta / vuestros ingresos son demasiado bajos
- Vuestros gastos son muy altos para dos personas
- No tenéis capital propio
- No podréis ahorrar nada extra, ya que hasta ahora no habéis logrado ahorrar nada. Y con una casa los gastos suelen aumentar en lugar de disminuir
- Financiar a más de 30 años con estas condiciones es imprudente. A más tardar a los 15-20 años comienzan las reparaciones / renovaciones. ¿Con qué las vais a pagar?
- El contrato de ahorro para vivienda beneficia a vuestro asesor bancario, no a vosotros

Sinceramente no creo que el capital propio sea extrañamente bajo.
Terminé mis estudios a los 27 años. Título de técnico después de 12 años, 3,5 años de formación profesional, un año trabajando, 4 años estudiando.
Solo tenía un "capital propio" decente a los 33 porque mis padres me apoyaron durante la universidad o porque podía trabajar en las vacaciones del semestre por un salario de trabajador calificado y estaba constantemente en el extranjero por trabajo.
Muchos otros tuvieron menos suerte/oportunidad y comenzaron en el trabajo con deudas a veces horribles.

No obstante. Para la cantidad de crédito solicitada y para la cuota, simplemente hay ingresos insuficientes.
Sobre todo porque a principios de los 30 el deseo de tener hijos generalmente aún no está totalmente descartado. Quien crea eso, en la mayoría de los casos se está engañando.

Gracias, gracias por todas las respuestas.

En el tema de los niños ya se tomaron precauciones médicas.

Tenemos poco capital propio porque mi esposa hasta hace poco no había tenido ingresos.

Solo aportamos 25.000 € porque quiero poder cubrir el tiempo si alguna vez hay trabajo a corto plazo o, en el peor de los casos, desempleo temporal. También pagamos la cocina y algunas facturas (15.000 € - 20.000 €) con nuestros ahorros actuales. Pero realmente no habría mucho más capital propio, quizás unos 20.000 € más. En mi opinión, una cocina no tiene nada que ver con un préstamo hipotecario, por eso no lo mencioné.
En nuestros gastos ya he incluido algo de ahorro para PC, coche, otros. Creo que a pesar de la cuota aún podemos ahorrar bastante. Por ejemplo, nunca hacemos vacaciones.
De los padres llegará algo de dinero en algún momento, pero más bien en 10 años o después.

Nos van a dar otra vez ofertas sin contrato de ahorro vivienda. Pero por lo que he escuchado, los intereses lamentablemente han subido un poco otra vez. Creo que alrededor del 3,5% de interés nominal.

Pero gracias una vez más por las respuestas, aunque ya llevo mucho tiempo y he calculado mucho, siempre viene bien tener otras opiniones.

Básicamente el clásico. Quieres un consejo serio, en el mejor de los casos fundamentado... pero no pones todo sobre la mesa.

Por tu contribución inicial se supone que tienen un patrimonio de 25k€ y ni un centavo más. Aparentemente no es así.
¿Cuánto dinero hay ahí?

La cocina no tiene nada que ver con el crédito hipotecario, eso es cierto. Pero si al final de la construcción de la casa no puedes permitirte una cocina ni con la mejor voluntad, porque se acabó todo y tampoco hay muebles. ¿Qué se ha ganado entonces con la casa terminada?
Por lo tanto, elementos tan esenciales como la cocina, el mobiliario mínimo, etc., por supuesto deben incluirse en el cálculo total.

No conozco a nadie que no haya excedido su cálculo modelo para el banco por al menos un 10%. En tu caso, deberían tener por lo tanto unos buenos 40.000 EUR en reserva en efectivo en alguna parte. Más el capital para muebles, cocina, empresa de mudanzas, etc.

Actualmente tenemos alrededor de 55k€-60k€. Estimo que mensualmente se suman aproximadamente 2k€ por el momento. La cita con el notario para la compra ya es en diciembre.
He calculado los muebles + otros como herramientas o masillas, pintura, pero más bajo porque, aparte de la cocina, ya tenemos muebles bastante nuevos y buenos y construiremos pequeño, así que no habrá realmente mucho nuevo al principio.

Así es aproximadamente mi desglose de costos:
Casa 310.000€ + 10.000€ selección de materiales
Fotovoltaica 25.000€
Costes adicionales 35.000€
Suelos vinilo 4.000€
Puertas 3.000€
Cocina 15.000€
Adoquinado 8.000€
Aparatos para baño 3.000€
Muebles + otros 2.000€

Algunas cosas se superponen. Por ejemplo, ya tenemos aparatos estándar para baño incluidos en el precio de la casa, pero tal vez tomemos un crédito y los compremos por nuestra cuenta. La bañera de ducha la toma el contratista general y se incluye en la selección de materiales. Los azulejos los hará el contratista general en cocina, WC, baño, técnica. El adoquinado no tiene que ser inmediato, etc. Pero esto no me parecía relevante desglosarlo para la financiación.

Terreno olvidado
74.000€ + Notario y adquisición de propiedad aproximadamente 80.000€.