融资优惠 单户住宅含建房储蓄，经验

明确表示：
- 利率太高 / 你们的收入太低
- 你们两个人的支出很高
- 你们没有自有资金
- 你们无法另外存钱，毕竟到现在也没存下什么。而且买房子支出通常是增加的，不是减少的
- 在这种条件下，融资30年以上是不明智的。最多15-20年后就会开始维修/翻新。你们打算用什么来支付这些费用？
- 储蓄型贷款合同对你们的银行顾问有利，但对你们没有帮助

说实话，我并不觉得自有资本奇怪地少。我27岁大学毕业。12年拿到专科资格，3年半完成培训，一年工作，四年读大学。直到33岁，我之所以有“自有资本”，是因为父母在我读书期间支持我，或者我能在学期假期以技术工人工资工作，并且工作时常常出差国外。其他许多人不那么幸运/没有机会，负债累累地开始了工作。尽管如此，对于申请的贷款金额和还款额来说，收入实在太少了。尤其是因为30岁出头时，生孩子的愿望通常还远未搁置。相信这点的人，大多数情况下是在自欺欺人。

谢谢谢谢你们所有的回答。

关于孩子的问题已经做了医疗方面的准备。

我们自有资金很少，因为我妻子直到最近还没有收入。

我们只投入了25,000欧元，因为如果出现短时失业或者最坏情况的暂时失业，我想能够度过那段时间。我们厨房和一些账单（15,000欧元到20,000欧元）也是用我们目前的积蓄支付的。但实际上也没有更多的自有资金了，可能还大约有20,000欧元。我个人认为厨房和房贷没有关系，所以我没有把它列出来。
在我们的开销中，我已经考虑到了一些用于电脑、汽车、其他方面的储蓄。我觉得虽然有月供，但我们还是能存下一些钱。比如我们从来不去度假。
父母以后会给我们一些钱，但可能要十年或更久以后。

我们会再让人做一次不含住房储蓄合同的报价。但据我所知，利率不幸又稍微上升了，大约在3.5%左右。

但还是感谢大家的回答，即使我已经算了很久很久了，别人的看法总是有帮助的。

基本上是经典情况。你想要一个认真的、在最好情况下是有根据的建议……但你并没有把所有事情都摊开说。

从你的最初发言来看，人们推测你们有2.5万欧元的财富，而且一分钱也没有了。显然不对。
到底还有多少钱？

厨房和房屋贷款没有关系，这没错。但如果你在盖完房子后，实在买不起厨房，因为所有钱都用完了，连家具也买不起，那完成了房子有什么意义？
因此，像厨房、基本家具等这样的重要家庭用品当然必须算入总体预算。

我不认识谁银行的预算估算没至少超支10%的。在你们的情况下，你们应该有大约4万欧元现金储备。另外还要有家具、厨房、搬家公司等的资金。

目前我们大约有55千欧到60千欧。估计每月大约能增加2千欧。目前购买的公证预约已经定在12月。家具 + 其他如工具或刮刀材料、油漆我已经预算了，但偏低，因为除厨房外我们已有较新的好家具，而且我们建得比较小，暂时不会添加太多新东西。

这是我的大致费用预算：
房屋 310,000欧元 + 10,000欧元样板选择
光伏系统 25,000欧元
附加费用 35,000欧元
乙烯基地板 4,000欧元
门 3,000欧元
厨房 15,000欧元
铺路 8,000欧元
浴室配件 3,000欧元
家具 + 其他 2,000欧元

有些项目会重叠。比如，我们的标准浴室配件已经包含在房价里，但我们可能会拿到一笔抵扣款，然后自己采购浴室配件。淋浴盘是由总承包商提供并计入样板选择中。瓷砖铺设由总承包商负责，涵盖厨房、厕所、浴室、技术间。铺路不一定马上进行，等等。但在我看来，这些细分对融资来说并不是那么重要。

忘记土地
74,000欧元 + 公证费和土地转让税约80,000欧元。