Financiar terreno y construcción de casa

Bueno, con 7.700 netos... Aquí regularmente se considera límite, pero aún aceptable, una cuota de 2.000 con 5.000 EUR netos.

Restando la cuota quedan 4.000 EUR para vivir para 5 personas. Que eso funcione, no hay duda. Pero de hecho apenas amortizan, eso puede convertirse en un gran problema... Porque difícilmente podrán hacer amortizaciones extraordinarias en los primeros 10 años.

Y libérense del pensamiento de no querer vivir lujosamente... Muebles nuevos para la sala más un sofá nuevo 10-15.000 EUR. Eso en lujo cuesta rápido 50.000...

PD:
¿Y una cocina por 20.000 incluyendo electrodomésticos? ¿Eso solo se encuentra como máximo en Nobilia?
Estamos buscando una máquina de café empotrada... desde 1.500 EUR...

Sería demasiado arriesgado para mí. ¿Cuánto saldo pendiente tienen cada uno por crédito al vencimiento del plazo fijo?

Si lo veo bien, prácticamente no amortizan nada hasta el final del plazo.

5 años sin amortización son realmente atrevidos. Se promocionan como algo excelente y en realidad esos años son tiempo perdido y muy caro.

Pero de hecho apenas amortizan, eso puede convertirse en un gran problema...

A la edad de 30 años eso en principio no es un verdadero problema. En el Landesbank y en la Commerzbank hay plazos hasta antes de la jubilación. Solo veo crítica también a la KfW, siempre que no se haya previsto para el momento después de 10 años.

Para dar una actualización aquí, oferta actual de Commerzbank: (1) 200.000€ KFW 300 a 0,53%, 10 años de interés fijo, 5 años sin amortización (2) 150.000€ del IFB (Banco de desarrollo de Hamburgo) a 2%, 15 años de interés fijo, 2,5% de amortización, 1 año sin amortización (IFB entra en subordinado) (3) 440.000€ Commerzbank a 3,31%, 15 años de interés fijo, 1,25% de amortización En total, después del período inicial sin amortización, una cuota total de 2.830€.

Encuentro positivo que los intereses hayan bajado bastante y que la cuota para vuestro neto esté bien en sí. Pero veo como problema que apenas amortizáis nada. Ahorrar dinero e invertirlo en otra cosa es una buena intención. Pero: los primeros años aún vienen varias "pequeñeces" de aquí y allá que se comen el dinero. Es muy difícil renunciar a eso de forma constante y ahorrar el dinero. En un 90% eso no pasa y al final la montaña de deudas es grande. Recomendaría encarecidamente meter cada mes un poco más de dinero en el crédito de Commerzbank. Un ahorro de intereses del 3,31% libre de impuestos y garantizado no es malo y, con el ahorro forzado, tampoco os pondréis en la situación de despilfarrar el dinero en otra cosa. Lo que no tiene absolutamente ningún sentido es ahorrar dinero actualmente a un 3,5-4% con la esperanza de poder pagar el KfW. Tendencialmente se piensa actualmente que el pico de los intereses ya se ha alcanzado. No tiene que ser así, pero si fuera así, definitivamente es la peor idea.

¿Y una por 20.000 incluyendo electrodomésticos? ¿Eso sólo se encuentra a lo sumo en ?

Nosotros pagamos 15.000 por una Schüller. Así que 20.000 hoy día también pueden entrar, claro, sin lujos como una cafetera empotrada. Pero la pregunta es fácil de responder si el TE va con el diseño de la casa al fabricante de cocinas y repasa lo que podrían costar sus ideas.

5 años sin amortización son realmente descarados. Se promocionan como algo genial y en verdad esos años son tiempo perdido y muy caro.

Creo que hace una gran diferencia si eliges 5 años sin amortización para consumir o para ahorrar el dinero y invertirlo de manera más rentable (nuestro caso). Con un interés del 0,53% no voy a hacer más que el mínimo absoluto para amortizar. Desde el principio calculamos una cuota de 3000€ al mes y apartamos todo lo que no necesitamos inmediatamente para la cuota, para reducir la deuda pendiente después de 10 años. (por supuesto, también requiere la disciplina correspondiente)