Financiar terreno y construcción de casa

¿Por qué no? La caseta no tiene que crecer necesariamente de forma lineal con el tamaño del terreno.

No estoy del todo segura de qué se quiere decir.

No se trata solo de la caseta. La caseta cuesta mil euros.
Aquí se trata en varias páginas de que se acepta una tasa alta y se justifica diciendo que además puede ahorrar 1200€ al mes para así en 10 años hacer amortizaciones anticipadas de verdad. Eso puede funcionar si todo está bien calculado. Pero aquí no es así.

Se regalan muchas plantas, a veces setos completos,

Sí, se puede hacer, además hay que juntar todo con 3 niños. Los niños ni siquiera tienen edad para ayudar. Para algunos eso es un hobby. Aquí de alguna manera no lo veo.
Sin embargo, también tiene el riesgo de traer ortigas y compañía gratis (me pasó en la casa vieja – como trabajadora y con otras obligaciones nunca pude deshacerme de ellas en el jardín).
También un bambú, en el que una hiedra y una rosa se han extendido en el cepellón, da mucha alegría.
Pero como ya dije: no se trata de detalles, se trata de que todo se contó y calculó muy justo.
Disciplinarse a no consentirse ni comprar es algo diferente a soñar con coches automatizados e implementar domótica.

No se trata solo de la cabaña. La cabaña cuesta mil. Aquí se trata de que se acepte una cuota alta y se maquille el hecho de que además puede ahorrar 1200€ mensuales para poder hacer amortizaciones extraordinarias en 10 años. Eso puede funcionar si se ha calculado todo bien. Pero aquí no es el caso. Sí, se puede hacer reuniendo todo con 3 niños. Los niños ni siquiera son lo suficientemente grandes para ayudar. Para algunos eso es un hobby. Aquí no lo veo de ninguna manera. Sin embargo, también existe el riesgo de que uno traiga deliciosas malas hierbas gratis (me pasó en la casa antigua; nunca pude sacarlas del jardín siendo trabajadora y con más obligaciones). También un bambú, en el que se ha extendido un hiedra y una rosa en el cepellón, da mucha alegría. Pero como ya dije: no se trata de detalles, se trata de que todo se ha calculado muy justo y apretado.

Sí, puede que tengas razón. Pero ¿cuál es la alternativa? ¿Pedir una cuota más alta que haya que amortizar y que genera intereses? ¿No construir porque no se puede permitir de inmediato la cocina de 30.000 euros y la valla estupenda? Cada uno debe decidir por sí mismo, pero yo haría (y he hecho) siempre algunos sacrificios primero para siquiera tener la posibilidad de vivir en casa propia.

Después de la aprobación final del crédito, quería dar aquí una actualización concluyente.
Hemos podido asegurar la siguiente financiación:
(1) Commerzbank, 581.000 €, 15 años, 3,27%
(2) KFW 300, 200.000 €, 10 años, 0,66% con 5 años sin amortización
(3) IFB, 150.000 €, 15 años, 2% con 1 año sin amortización

Estamos muy contentos con este paquete completo y muy emocionados por ver qué nos espera en la fase de construcción :-)

¿Puedo preguntar cuál es vuestra cuota mensual del crédito y cuál es vuestra amortización? ¿Qué queda pendiente según el plan de pagos después de 30 años?

¿Puedo preguntar cuál es vuestra cuota mensual del crédito y cuánto amortizáis?
¿Qué queda pendiente según el plan de pagos después de 30 años?

Nuestra cuota mensual es de 3.375€ con diferentes amortizaciones según el componente del crédito (1,26%, 2,55%, 3,02%).
Es difícil calcular la deuda restante después de 30 años debido a los diferentes componentes y las muchas variables; pero aproximadamente 300k€ según el plan de pagos; en la realidad, esperemos que sea +/- 0 (nuestro objetivo personal).

Entonces la cabaña simplemente no estará pagada en 30 años según los cálculos, pero eso tampoco es un fin del mundo. Hasta entonces se habrá pagado suficiente amortización y, por lo tanto, se habrá acumulado un patrimonio considerable.

Lo decisivo es cuánto interés se paga. En total, no llegan ni a 2k al mes y eso al inicio (la parte del interés disminuye con el tiempo). Eso lo pagas en cualquier ciudad grande como alquiler frío (probablemente más con 3 hijos). Gracias a los créditos subsidiados, los intereses están muy por debajo de la inflación (y probablemente lo seguirán estando en el futuro, ¿o acaso alguien aquí cree en un retorno permanente claramente por debajo del 2%?). Por lo tanto, amortizaría lo menos posible, pero al mismo tiempo invertiría el dinero (por razones de liquidez al principio más bien en cuentas a la vista con cerca del 4% actual y, al aumentar la reserva de liquidez, entonces en acciones con mayor rentabilidad).

El riesgo está en el estado de salud y en las posibilidades de ingresos del único sostén económico. Eso es una presión psicológica con la que hay que saber convivir. Por eso, mejor ahorrar capital propio pronto en paralelo, para que se pueda compensar alguna vez un período difícil. Primero vivir con austeridad, ciertamente no está mal.