Financiar terreno y construcción de casa

Complemento: El mayor riesgo sigue siendo la refinanciación dentro de 15 años, que podría resultar desagradable si en el momento equivocado se produce un aumento abrupto de las tasas de interés. Sin embargo, esto se puede minimizar al menos a su debido tiempo mediante créditos a plazo fijo [Forwarddarlehen] y, paralelamente, acumulando patrimonio con disciplina (no todos pueden hacerlo, pero no todos necesitan ese ahorro obligatorio, aunque aquí en el foro se predique con tanto entusiasmo).

Complemento: El mayor riesgo sigue siendo la refinanciación dentro de 15 años, que podría volverse desagradable si en el momento equivocado hay un aumento repentino de los intereses. Sin embargo, en su debido momento se puede al menos minimizar esto mediante préstamos a plazo fijo (Forwarddarlehen) y paralelamente ahorrar patrimonio con disciplina (no todos pueden, pero no todos necesitan este ahorro forzado, aunque esto se predique con tanto entusiasmo en este foro).

Yo lo veo igual. Los riesgos existenciales del principal generador de ingresos están adecuadamente cubiertos con seguros.
Por lo demás, después de 10 años, por supuesto que echaremos un vistazo para ver si nos conviene refinanciar mediante el derecho de cancelación especial y asegurar una tasa de interés atractiva (si está disponible). Me siento mucho más cómodo ahorrando un colchón aparte del crédito que destinándolo directamente a la amortización del préstamo. Por lo tanto, después de 10 o 15 años esperamos haber ahorrado algo para reducir la deuda pendiente en la refinanciación.

El desempleo (o incluso un despido) no se puede asegurar, y una incapacidad laboral en la magnitud necesaria aquí también será una tarea difícil. En ese sentido, los seguros ayudan, por supuesto, pero lamentablemente no se puede asegurar todo riesgo. Pero así es la vida. Considero que una amortización más alta es mucho más arriesgada, ya que incluso una ligera pérdida de ingresos se convierte en un problema. Es mejor ahorrar más de forma privada, pero aquí el ahorro forzoso lamentablemente tiene estatus de leyenda. Hay personas que lo necesitan, pero en última instancia debe considerarse individualmente. Quien gane entre 6 y 7 mil netos normalmente debería saber manejar el dinero (las excepciones, especialmente del mundo de los famosos, confirman la regla).

Nuestra cuota mensual es de 3.375€ con diferentes amortizaciones según el componente del crédito (1,26%, 2,55%, 3,02%).
El saldo pendiente después de 30 años es difícil de cuantificar debido a los diferentes componentes y las muchas variables; aproximadamente 300.000€ según el plan de pagos; en la realidad, esperemos que +/- 0 (nuestro objetivo personal).

Así que están claramente por debajo de los 4500 euros de su publicación inicial. Debería estar bien, aunque personalmente, con tres hijos, todavía me parecería un riesgo demasiada alto. En mi círculo de amigos, lamentablemente, en los últimos años ha habido varios casos en los que, a mediados de los 40, en posiciones supuestamente seguras, de repente llegó la oferta de indemnización del empleador y no hubo un trabajo comparable después.

cuando a mediados de los 40 de repente llegó la oferta de indemnización del empleador y no apareció un trabajo comparable.

Entonces se habla con el banco, se usa la indemnización como pago anticipado especial en el préstamo y se vive bien con un salario más pequeño. Esta situación también puede ser una ganancia personal, si el nuevo trabajo está peor pagado pero tal vez no es tan estresante (especialmente con tres hijos cada minuto de tiempo libre no se puede compensar con dinero).