Financiar terreno y construcción de casa

Para dar una actualización, oferta actual de la Commerzbank:
(1) 200.000€ KFW 300 al 0,53%, 10 años de interés fijo, 5 años sin amortización
(2) 150.000€ de IFB (Banco de fomento de Hamburgo) al 2%, 15 años de interés fijo, 2,5% amortización, 1 año sin amortización (IFB es subordinado)
(3) 440.000€ Commerzbank al 3,31%, 15 años de interés fijo, 1,25% amortización

En total, después del periodo inicial sin amortización, una cuota total de 2.830€.

Para dar una actualización, oferta actual del Commerzbank: (1) 200.000€ KFW 300 al 0,53%, 10 años fijo de interés, 5 años sin amortización (2) 150.000€ del IFB (Banco de fomento de Hamburgo) al 2%, 15 años fijo de interés, 2,5% amortización, 1 año sin amortización (IFB es subordinado) (3) 440.000€ Commerzbank al 3,31%, 15 años fijo de interés, 1,25% amortización En total, después del período sin amortización, una cuota total de 2.830€.

Caramba, se han propuesto un gran reto. Si lo veo bien, prácticamente no amortizan nada hasta el final de los plazos. Tampoco veo mucho margen (financiero) para pagos anticipados o para aumentar considerablemente la amortización. ¿Ya tienen un plan sobre cómo van a superar esta enorme deuda restante? Lo especialmente desfavorable en este sentido es, por supuesto, que el crédito KFW vence 5 años antes que los otros, o ¿los 10 años se refieren solo al interés fijo y el plazo es en realidad más largo?

Con el transcurso de los primeros 10 años tengo las siguientes opciones para la deuda residual de KFW (desde mi punto de vista):
Opción 1: Acumular durante 10 años tanto capital propio adicional que el crédito KFW pueda ser completamente pagado después de 10 años (equivale a aproximadamente 1200 € de tasa de ahorro adicional por mes); más bien improbable pero no descartable debido a aumentos salariales y posiblemente herencia
Opción 2: Refinanciar el crédito principal después de 10 años mediante derecho especial de cancelación (si el entorno de tasas está bajo) junto con la parte KFW
Opción 3: Transferir el crédito KFW al banco principal financiador

Las cifras ya son muy fuertes - Personalmente, para mí eso sería un nivel demasiado alto. Por otro lado, se ve lo grave que ya se ha vuelto esto, cuando con el salario (Tengo 31 años y "apenas" gano 130k€ brutos y pensaba que era un gran gran gran asalariado) no se puede permitir una vivienda nueva de 500m² - Aunque hay que decir que, en relación con los ingresos, vuestro capital propio es lamentablemente muy escaso, por eso ahora vienen esas sumas astronómicas. Personalmente, aseguraría el terreno si es posible y luego ahorraría otros 3-5 años, o bajaría un poco el nivel y me mudaría un poco más lejos - Cuanto más viejo me hago, más ventajas veo en estar fuera del centro de la ciudad, pero eso es cuestión de gustos. ¿Estás seguro de que el salario será seguro a largo plazo? Esto casi parece Amazon / Microsoft en Múnich con la edad y la bonificación. También en estas dos empresas hay despidos de vez en cuando - Hace 1 año, por ejemplo, en Microsoft despidieron a gran escala a consultores de IoT de EMEA. No quiero ser pesimista, pero ahí hay que ser realmente tolerante al riesgo.

ah sí, y quien construye una casa con ese dinero no se conforma con una cocina de 15k€, sino más bien con una de 30k-35k€.
Igualmente, se suman otros 5k€ en lámparas y así sucesivamente. Una buena decoración también debería haber en una casa tan bonita ;-)

ah, y quien construye una casa con ese dinero, no se conforma con una cocina de 15.000€, sino más bien con una de 30.000-35.000€.
Igualmente se suman otros 5.000€ en lámparas y así sucesivamente. Una bonita decoración también debería haber en una casa tan hermosa ;-)

Para la cocina estamos planeando actualmente entre 20.000-25.000€, de lo contrario no estamos construyendo algo demasiado lujoso. Estamos en 430.000-450.000€ para la casa, lo que para 160m² está incluso por debajo de los 3.000€/m² que se suelen mencionar con frecuencia. Por supuesto, los costos adicionales de construcción se suman encima.