¿Experiencias en ahorro de costos de construcción mediante trabajo propio?

Tener que "usar primero el capital propio" pertenece a Alg II, pero no a la financiación de la construcción. Ahí el capital propio debería servir para la agilidad. Tener que usarlo primero sería también totalmente contraproducente, porque sobre todo se necesita "más adelante en el tiempo". Nadie hace trabajos de jardín y compra la cocina antes de la colocación de la primera piedra.

El trabajo en el jardín y la cocina de todas formas no se financian con la financiación de la construcción. En nuestro caso, Interhyp y los tres bancos que consultamos directamente estuvieron de acuerdo en eso. Una cocina y unas cuantas flores en el jardín (sé que con esto último exagero, pero esa es la mentalidad fundamental de los bancos) no aumentan su garantía en caso de impago.

Creo que confundes el capital propio oficial (que cuenta fijo para la suma de inversión y cuya existencia debe demostrarse) con efectivo, que luego necesitas para cosas privadas como la cocina, muebles nuevos, etc., que a los bancos no les interesa. El capital propio real debe invertirse en cosas que oficialmente aumenten el valor de la casa.

En nuestro crédito final elegido, era explícitamente una característica que se pudiera gastar el 50% del capital propio oficial al final. En todos los demás créditos ese dinero se habría gastado primero. Esto también es comprensible en principio: los bancos quieren que tu casa valga en todo momento más que la suma que les debes. Si puedes gastar tu capital propio al final, pero lo despilfarras mientras tanto y luego te arruinas con una casa a medio terminar, el banco corre riesgo.

Si solo puedes gastar tu capital propio al final, pero mientras tanto lo malgastas y luego quiebras con una casa a medio terminar, el banco está en riesgo.

Exactamente esa es la única razón.

Exactamente esa es la única razón.

A esto se le puede dar solución con medios sencillos ...

Sin embargo, la parte mínima necesaria para la financiación se colocó en una cuenta bloqueada. Esto permitió al banco asegurarse de que no se gastara en otras cosas.

... lo que al menos considero la vía real, si no la única inteligente.

... lo que considero al menos el camino real, si no la única opción sensata.

Lo que es totalmente absurdo, por un lado, tomar un crédito y, por otro, tener dinero (sin intereses) sin acceso aparente.

Es totalmente absurdo, por un lado solicitar un crédito y por otro lado tener dinero (sin intereses) sin poder usarlo.

Probablemente sea una cuestión filosófica sobre la que hay que ponerse de acuerdo con el financiador: desde mi punto de vista, es absurdo agotar primero la liquidez hasta cero y volverse ilíquido ante todo. La iliquidez es el precursor de la insolvencia. Un hombre de negocios inteligente es el último en abandonar la liquidez, prefiriendo obtener menos rendimiento. Ningún general se ata primero las manos y se acorrala a sí mismo. La perspectiva, la fuerza de ataque y la agilidad hacen al vencedor.

Esto es probablemente una cuestión filosófica, sobre la que uno debe ponerse de acuerdo con su financiador: desde mi punto de vista, es una tontería reducir primero la altura libre al suelo a cero y volverse ilíquido en primer lugar. La iliquidez es el presagio de la insolvencia. Un hombre de negocios inteligente es el último que abandona la liquidez, prefiere obtener un rendimiento menor. Ningún general primero se ata las manos y se mete en un aprieto. La visión general, la fuerza de golpe y la agilidad hacen al ganador.

Se puede filosofar mucho. Pero el hecho es que el capital propio es de antemano el estándar absoluto en todos los bancos. No importa lo que pienses de ello. Hay una razón para no usar y declarar todo para la financiación, sino para mantenerlo como un colchón.