¿Evaluación de si la construcción de la casa y la cuota del préstamo son realistas o no?

¿Quién si no ustedes, go for it.

Ingreso sólido y capital propio top. Recientemente (a principios de 2022), con ingresos similares y 100k menos de capital propio, financiamos orgullosamente 450k. A día de hoy, mi esposa ya trabaja a tiempo completo nuevamente y podríamos hacer sin problema pagos anticipados mucho mayores de los que estamos contractualmente permitidos. Por eso, asegúrense de que les incluyan un 10% de pago anticipado en su financiamiento hipotecario. No todos los bancos penalizan esto hoy con un recargo de intereses. Con un 5% están muy rápido limitados para la suma de crédito pequeña y sus ingresos relativamente altos :-D

Para el cálculo de la casa, yo partiría aproximadamente de 600k, porque rápido alguno de esos “amigos y conocidos” les puede cancelar o, por cualquier motivo, no puede continuar, y entonces quizás tengan que comprar ese servicio completamente externamente. Ustedes ganan tan bien que les aconsejaría organizar un préstamo familiar como opción de respaldo para ese caso. Lo pueden pagar fácilmente en 2-3 años con el superávit de ingresos si tienen que recurrir a él. A un banco no le pueden devolver el dinero en esas dimensiones tan fácilmente.

Además, los deseos y exigencias generalmente crecen con el avance del proyecto, ya que siempre se ve algo nuevo que gusta o no se sabía que existía esa obra en esa ejecución, etc. De eso aún no tienen idea alguna. Para nosotros fueron seguro 50k los que se añadieron con esos “efectos aha”.

Incluso si uno de los ingresos está de baja por paternidad, se puede compensar un poco con el cambio de clases impositivas y aún está el subsidio parental (1.800 € o 900 €), entonces siguen con unos 5.8k o 4.9k si se usa la estrategia de división impositiva. Para la suma de financiamiento manejable, no me preocuparía por su proyecto. Pero traten con mucho cuidado y un poco más ahorrativo los temas de trabajo propio en la planificación y cálculo. Ya me arrepiento de haber querido hacer una “página divisoria de yeso lamentable” en el sótano por nuestra cuenta, y eso que vengo de una familia de empresarios de construcción en seco y trabajé años en construcción :-D Cuando llegan los niños, se te ocurren 1000 otras cosas :-D

¡Suerte!

Capital propio excelente, ¡sueldo excelente! Se puede lograr mucho, aunque los gastos de ocio y ropa no estén incluidos en los costos de vida.
Sin embargo:

Costos totales de construcción nueva: 500.000€

¿Quién se imagina que una casa de 180 m² hoy en día cuesta tan poco que, sumando costos adicionales de construcción, revestimientos de suelos y áreas exteriores (cochera/garaje, terraza/acceso, jardín, etc.), solo salen 50.000€?
El cálculo simplista:
Casa 550.000€
Costos adicionales de construcción (NDS) 50.000€
Paisajista 50.000€
Cocina y cochera 50.000€
Las lámparas, el cortacésped y el buzón pueden pagarse con el salario corriente.

Es bastante general, pero muchas veces se aproxima bastante bien. Se puede hacer mucho uno mismo, pero con un trabajo secundario lucrativo es mejor dedicar el tiempo a otra cosa que a instalar una cerca ;)
Y no se deben incluir los conocidos. También deben ser remunerados. El bono de conocidos se acaba cuando hay que sacrificar un fin de semana. El bono de amigos probablemente sea cuando las empresas de amigos te incluyen como empleador en la lista de citas.

180 m² para 2 personas ya es una cifra considerable. Incluso si se PLANIFICAN niños. (si vienen o no nunca es 100% seguro) y cuando después de unos 20 años se van, ustedes (de nuevo) se quedan los dos en su casa demasiado grande. Lo veo así con mis padres. Todo el piso de arriba completamente sin usar, pero claro que hay que seguir calentando y limpiando ;)
¡Sólo lo digo de pasada!

Nunca entiendo que casi todos los que construyen (o hacen construir) gasten una cantidad enorme de dinero y se endeuden de por vida. (y eso sin contar la financiación posterior)
Este año construimos: suficientemente grande para los tres, en una casa “pequeña” muy bonita de unos 125 m² con todo lo necesario. Y sólo costó unos 177.000 €.(ver desglose de costes en un post/hilo mío) Ok, aún no hay cochera y está incluido el jardín. Pero todo lo demás está dentro. COMPLETAMENTE AMUEBLADO Y EQUIPADO.
Por supuesto hicimos mucho nosotros mismos. Sobre todo en la estructura, ¡mucho ahorrado por ello!
Por eso hoy en día hay que poder terminar la casa con este GRAN patrimonio propio. ¡SIN UN BANCO PENDIENTE!

Cuando veo tu desglose de costos me pregunto si vuestra casa está amueblada al estilo minimalista? ¿1.510€ en muebles? Entiendo que traéis cosas de casa, etc. Pero me cuesta imaginar una casa recién construida completada con solo 1,5k.

Por lo general, construir una casa significa para muchos una "evolución" en la vivienda y suele venir acompañada de un aumento en las exigencias de habitabilidad y, por lo tanto, de los costos correspondientes.

Sin embargo, con tus costos, probablemente seas la excepción del 0,1% de todos los constructores de casas. Y, por cierto, hay que saber hacerlo todo (a nivel artesanal, de tiempo, de conocimientos, etc.).

Mis respetos si realmente habéis logrado llevar a cabo vuestro proyecto de manera satisfactoria con este presupuesto.

¡Buen capital propio, buen salario! Se puede hacer mucho, aunque en los costos de vida falten ocio y ropa.
Sin embargo:

¿Quién se imagina que una casa de 180 m² hoy en día cuesta tan poco que, con los costos adicionales de construcción, los revestimientos de suelo y las áreas exteriores (cochera/garaje, terraza/entrada, jardín, etc.) suman 50,000 €?
El cálculo simplista:
Casa 550,000 €
Costos adicionales de construcción (NDS) 50,000 €
Jardinería y paisajismo 50,000 €
Cocina y cochera 50,000 €
Las lámparas, el cortacésped y el buzón pueden pagarse con los salarios corrientes.

Es bastante general, pero a menudo encaja bastante bien. Se puede hacer mucho por uno mismo, pero con un trabajo secundario lucrativo es mejor pasar el tiempo en otras cosas que en poner la valla ;)
Y no se deberían contar los conocidos. También tienen que ser pagados. El bonus de conocidos termina cuando hay que sacrificar un fin de semana. El bonus de amigos es probablemente cuando las empresas de amigos te incluyen como empleador en la lista de citas.

Se puede considerar todo así, pero para muchos también es mucho más barato.
No todos tienen un trabajo secundario lucrativo, pero pueden aportar mucho trabajo propio. Muchas tareas en la construcción de una casa no requieren una formación extensa (y con esto no quiero menospreciar el trabajo de los oficios, pero algunas cosas son apoyo y otras se pueden aprender con un poco de habilidad).
Y algunos también tienen amigos y conocidos que realmente sacrifican su tiempo libre. En zonas rurales esto sigue siendo común hoy en día.
La cocina y la cochera pueden costar 50,000 €, pero también pueden ser mucho más baratas.
Lo mismo con la jardinería y el paisajismo. También se puede hacer mucho por uno mismo y más barato, si se quiere (dependiendo del terreno, fijar una ladera más bien no, pero en tierras planas se puede hacer mucho por cuenta propia).

Como dices, es generalizado, para algunos adecuado, para otros no.
Pero si el OP dice que tiene amigos y familiares que ayudan, se puede aceptar así.