土地与角落平房融资

关于递延纳税，我已经在论坛里了解过了 :)

是否使用住房养老保险计划，还没有最终决定——我会根据份额的价值来决定。（价格高，还是低）
截止今天，里面有12000欧元，可以继续缴费并在期限结束后加入，但正如我所说，还没有做出决定。
如果你们能在这方面提供帮助，我将非常感激。
其他以前的建房者是怎么做的？

你提到的养老保险应该就是我们的房子。

20年固定利率只能通过较高的附加费实现——如果用15年的利率，在后10年里进行良好的特别还款，理论上可以抵消这一点，剩余债务也不会太高。
前提是你能自律 :)

我想利用 Sondertilgung，在 15 年的固定利率期结束后，保持剩余贷款余额的可控性。

灵活还款协议的利率附加费是多少？这个附加费只是微不足道的吗？

Risk LV 肯定会被包括在内。

不知道会加多少附加费。直接被提供了这个选项，我也没特意问 ;)。我们可以因此将月供永久降低大约 20%，这让我感觉很好。
我觉得——出于安全考虑——这比很少甚至几乎不使用的 Sondertilgung 选项更有吸引力（因为钱大多数时候都会流向别的地方——无论是花园、度假、新家具、度假、新车等等）。
一定要再用经纪人（Interhyp...，Dr. Klei...）。

灵活还款协议的利息附加费是多少？

现在很多银行都自带这个服务。

之前在Sparda的融资，可以在整个贷款期限内每年将还款比例在1%到4%之间调整。特殊还款也可以在全年任何时候以任意“额外分期”方式支付，没有利息附加费。

目前在Sparkasse的融资，在15年内可以变更还款方式两次。

我本来很想继续在Sparda贷款，但他们没有压低也没有匹配Sparkasse的报价。

附注：我也建议你找独立的融资经纪人。Sparkasse的报价连保险公司都无法打败，相比Sparda，15年期间利息节省超过14000欧元！

我会去问问我家的银行，是否在固定利率期间提供还款方式变更。

我们也已经去了另外三家银行和信贷中介，问题是我家的银行（Sparkasse）给出了最好的报价，顾问最后还说，如果我们能拿到更好的报价，她还是有一定的谈判空间的——但到目前为止还没有成功:(

我必须说，我们差点就要约定公证人见面（开发商），但因为气氛不佳，最终决定不跟开发商合作建房。

现在我们正在寻找合适的地块，同时也想先了解一下关于融资的基本看法。
也就是说，基本从零开始，除了一些小修改，设计稿基本定了。

一切都取决于我们的收入，如果妻子的收入没有了，（不是公务员，也不在公共部门工作），情况会很糟糕……

问题是，如果收入真的没有了，具体是什么时候没有的，如果是融资后立刻没有，或者1-2年后没有，那很可能会非常困难……
我又开始往坏处想了

作为银行家可以告诉你，你的融资方案是稳健的，框架数据与你们的收入相符。当然，也许你还能在某处获得0.1-0.2的更低利率，但不太可能更低了。

我们目前也通过一个金融经纪人（Hüttig & Rompf）融资，获得了20年利率锁定为2.42%（这是其中一个组成部分，另外还有一个等额本息贷款和两次KfW贷款）。不过我们也像之前建议的那样，包含了还款率变更权。我们每年可以将还款率从1%调整到最高5%（基于初始贷款总额计算）。这样灵活性就很大了。

是的，就像用户“Punica”所说：如果其中一方的收入中断，情况会很困难。不过：这几乎适用于所有夫妻，你可以在论坛中的各种讨论里看到。请确保你们对死亡和职业残疾（双方！！！配偶）都有良好的保障。这样的话，坦白说我对你们的框架数据几乎没有太大顾虑（经验法则：用于房贷月供的净收入比例不超过30%）。