进展缓慢，但对资金有疑虑

嗯——一方面，未来父母的护理确实可能会“毁掉最佳融资方案”

房地产融资不会因为护理费用而被毁掉！！

从净收入中首先会扣除一些项目，比如房地产融资费用、交通费用以及其他贷款还款额，然后才得到调整后的收入。
还要扣除自留金额，单身者为1800欧元，配偶为1440欧元，也就是说总共有3240欧元！此外，还有子女的免税额！
所以如果月供是1000欧元，没有其他贷款和交通费用，也没有子女，那么净收入必须超过4240欧元，才需要支付父母赡养费。
即使超过了部分，也只需支付超出部分的50%作为赡养费。
如果是4241欧元，那么赡养费也只是可观的50欧分！

[QUOTE="f-pNo, post: 137679, member: 17446"]

PS：关于收入限制，我之前没有研究过——也许情况并不像想象的那么严重。[ /QUOTE]

[QUOTE="Elina, post: 137697, member: 21722"]住房贷款不会因为护理费用而被搞砸！！

从净收入中首先会扣除一些项目，比如住房贷款费用、交通费用以及其他贷款的还款，然后才是净调整后的收入。
接着还会扣除自留额，单身者为1800欧元，配偶为1440欧元，加起来就是3240欧元！另外还有子女的免税额！
所以如果每月要还1000欧元贷款，没有其他贷款和交通费用，也没有子女的话，那么净收入必须超过4240欧元，才能支付父母赡养费的1欧元。
即使超过这个额度，只需对超过部分支付50%的赡养费。
如果净收入是4241欧元，那么赡养费就是惊人的50欧分！[ /QUOTE]

啊——好的。稍微安心了一些。非常感谢。
如前所述，我之前并没有真正研究过这个话题。看来我们暂时应该是有很好的保护的。

顺便祝福我们的父母（我和岳父母）拥有一个长久、活跃且充实的晚年（当然岳父母还得先活到那个时候）。

我自己曾经出于兴趣查过，刚刚又不得不重新查看了准确的数字。但我记得我当时完全放心了。

这还要扣除自付额，单身1800欧元+配偶1440欧元，总共就是3240欧元！另外还会有孩子的免税额！
所以如果每月还款1000欧元，其他贷款和交通费用为0且没有孩子，那么净收入必须超过4240欧元，才需要支付父母赡养费。
而且超过部分只需支付50%的赡养费。
净收入4241欧元的话，赡养费就是巨大的50欧分！

自付额当然包括“房租”，而这在房贷中会被抵扣。人家可不会那么轻易被骗，比如提前提高还款额或类似的把戏。

我只能证实这一点，尤其是自住房产本来就是受保护的

如果自住房是被被照顾的人赠与的，而且送出时间x（我记得是10年？）还没到，那情况就不同了。

的确，护理保险不会让人破产。但事实也是，拿出来的钱没那么容易，比如有人想“提前两个月买辆保时捷……”首先得先用完所有护理人的财产。比如说赠送出去的房子，几年内还是算在考虑范围内的。

那里明确写着，建筑贷款的利息和还款额是在扣除自留额之前扣除的。
也不会用包含在自留额中的租金来抵消。
对租户来说，这样可能更不利，但这里讨论的是建筑贷款，并且明确是在计算净收入扣除自留额之前扣除的。

所以 净收入 - 建筑贷款（等）= 调整后的净收入
调整后的净收入 - 自留额 = 超额金额
超额金额 / 2 = 抚养费金额。

当然，你不可能靠这个来买保时捷，因为“根据合理生活水平计算抚养费”的原则适用。但这里的重点并不是怎样尽可能有效地逃避父母抚养费，而是讨论自己的建筑贷款是否会因为护理费用而受到影响。答案是否定的。真正收入高到必须支付父母抚养费的人，他的建筑贷款至少已经安全2-3次了。

父母为了支付护理费用而处置自己的房子，对子女的建筑贷款没有影响。但如果父母在需要护理之前出售了房子（不是赠与），那么社会福利机构的追索权就失效了，除非出售金额还存在某个定期存款账户里。

父母必须变卖自住房来支付护理费用，这并不影响子女的房屋贷款。但是，如果父母在需要护理之前就已经卖掉了房子（而不是赠与），那么社会福利部门就无法追讨了，除非卖房所得的钱还放在某个定期存款账户里。

这里说的是帖子原作者的情况，这确实有影响。他今天想要极度超额融资，以便将来能用遗产来补救贷款。他已经收到了父母赠送的房子，但这套房子在未来几年内仍可能被用于父母赡养费的计算。只要父母能自己承担费用，就没人需要支付赡养费。理智的父母会为此存下一笔钱，因此那些突然失去的人往往能继承可观的财富。如果房子是在父母需要护理之前卖掉的，钱肯定还在某处。如果钱被赠送出去了，也必须设法收回。父母可能有义务证明钱去哪儿了，比如当相关情况让社保机构觉得可疑时，就会出现这种情况。比如两年前以40万欧元卖了房子，现在却突然破产又需要帮助，就得有个合理解释，钱到底去哪里了。把钱送给孙子就完全是个糟糕的主意。