进展缓慢，但对资金有疑虑

我现在必须最后再发表一点我的看法。
1. 为什么每个随便的融资计算器、融资顾问等都会询问储蓄额和现有冷租金？答案我就不写了。
2. 储蓄阶段的租金和还款阶段的利息在某种程度上是一样的……因此我完全同意77.willo的观点。
房地产所有权中，所积累资金的流动性/灵活性非常有限……不过你有空间，而且希望邻居们少且友善……
基本观点： 即使储蓄成果仅与上涨的成本相当，根据百分比计算的规律，股权比例都会得到改善——这可能节省很多费用……

我想知道这些知识来自哪里：

仅举例来说，包括所有上涨的成本，我们的房子现在可能比3-4年前贵大约4万欧元（也因为新的节能条例），大约是10%。
也就是说，每年需要储蓄大约10000欧元，并继续支付租金。正如前面所说，还存在利率上升的风险。
今天买不起40万欧元房子的人，极有可能也存不起每月至少800欧元加上额外租金。

10%的价格上涨
a) 针对房子？（顺便问，这些数字从哪里来的？）
b) 针对房子加地皮？
如果是b)，其中多少是地皮的上涨？
这里是否更合理先买地皮并享受其增值（储蓄加成？）……

还有——如果利率再次上升，价格也可能会再次下降。

我这里经常看到基于用户个人经验的泛泛而谈的操作建议（例如，最好的朋友的同事的姐夫发生过什么严重的事情……算了，扯远了……这导致了废话连篇……）

10% 价格上涨
a) 房子本身？（顺便问一下，这些数字从哪里来的？）
b) 房子加地皮？
如果是 b)，其中多少是地皮的部分？
这里是否甚至可能更明智先买地皮，然后从价值增值中获益（储蓄加收益？）……

三到四年。假设建筑材料和人工成本每年上涨2-3%。加上更严格的规定，也就是新的节能条例。
再加上强劲的需求，地皮卖家和工匠们也都在加快节奏。通常他们都很忙，如果处理小活儿，也会收取合理的价格。

总体来说，10%的涨幅还是比较温和的。

为什么有人怀疑每年约2.5%的涨价，我也无法理解。
我只是做了一个示例计算。
假设一：

总建筑成本：500,000 欧元
自有资金：100,000 欧元
贷款：400,000 欧元
期限：30年
利率：2.3%
月供：约1,540 欧元

假设此人等待5年，并每月储蓄约1,000 欧元，则情况如下：

总建筑成本：约550,000 欧元
自有资金：160,000 欧元
贷款：390,000 欧元
期限：25年
利率：1.8%（较短期限和较高比例自有资金）
月供：约1,615 欧元

这当然只是纯粹的假设，不过我认为相当现实。
唯一在第二种情况下利率的降低是相对于第一种情况故意夸大或缩小的，尽管如此月供仍然更高。
关于储蓄额，我假设租金加储蓄额大致与贷款月供相同。
当然，如果我能储蓄2,500 欧元，情况就不同了。但如果我能储蓄那么多，那我也能负担贷款月供。

区别在于抵押财产的贷款比例。从第一小时起，我实际上拥有的房子份额就比方案一更多。

区别在于财产的抵押贷款额度。实际上从第一小时起，我拥有的房子份额就比方案一多。

一切都是相对的——取决于参照点。你是将第一小时视为入住/开工时间，还是视为建筑主的年龄？
如果以建筑主的年龄为参照，那么“更多自有资金方案”可能表现得更差。

逻辑上来说，这对居住感受有影响吗？
你因此可以使用更多的房间吗，或者以其他方式？
对我来说，感觉上拥有20%还是30%没有区别。
但我可以提前大约五年拥有自己的家，可以设计花园，并且在年轻时经历的压力较小，尤其是在还没有孩子的时候。
所以我才说，只有楼主自己能决定。
但从财务角度来看，等待很少会改善财务状况，除非储蓄率极高。十年前还存在降息的可能，但现在这几乎已被用尽。