关于有效年利率的问题

更新 ESIS

银行 1:
实际利率：2.35%
它由以下部分组成：
利率：1.390%
一次性费用
- 地籍登记处的费用
用于登记抵押权
- 签订住房储蓄合同的费用
定期发生的费用：
- 住房储蓄合同：12 欧元
- 火灾保险：355 欧元

银行 2:
实际利率：2.10%
它由以下部分组成：
利率：2.060%
一次性费用
- 地籍登记处的费用
用于登记抵押权
定期发生的费用：
-

银行 3 几乎和银行 2 一样（两者均无住房储蓄合同）。

问题：
我已经固定了还款额，两家银行（1 和 2）的期限是相同的。
但银行 1 的还款额中不包含签约费和住房储蓄合同的费用，对吗？
我需要额外支付这些费用，因此实际利率也更高，对吗？
另外还有住房储蓄合同的预筹资不透明问题。
在银行 1，我还必须开设我的活期账户（新开账户），并且也必须购买他们的保险。

在银行 2，我根本不需要买保险，我可以总共修改还款额 5 次，并且包含一项失业保险，该保险在一年内以 1% 的比例继续偿还贷款，我既不需要在那里开活期账户，也不需要购买保险。

在银行 3，我只需提供一份风险人寿保险证明（无论在哪里购买）。

住房储蓄合同12欧元。 我会起身离开。那里缺乏任何信任合作的基础。 银行2和银行3需要进一步审查。

小孩子会做这个。

我们的S账户每笔贷款也有12欧元的年费。这一点已经被注意到，当然也被提出来了。所有费用也都被取消了。不过这总是谈判的问题。

这都是小孩子干的事。

我们S银行的每笔贷款也收取12欧元的年费。大家都知道了，当然也提出了质疑。最后这些费用都被取消了。但这始终是谈判的问题。

如果你的小孩子发现有人在他身上做手脚，说“可以这么对付他”，那么我祝贺你：一切做得对。

这是关于信任和尊重。如果有人尝试这种把戏，显然两者都不存在。

这关乎信任和尊重。如果有人试图耍这种把戏，显然这两者都不存在。

但这通常是因为大公司有标准合同。不会为每一个小角色都单独拟定和审核合同，这是可以理解的。
于是，很久以前有人决定，确实会有一些费用，这些费用首先会写在标准合同里。不是没有道理，人们常说，要仔细阅读，最好预留充足时间，并且一起再三确认。这样条款很快就会被注意到。没人喜欢在自认为投入了很多贷款的情况下，还要额外付费。

这不是关于费用本身。如果总成本可以接受，那又怎样。这是因为一个12欧元的建筑储蓄账户除了美化统计数据之外毫无用处。这个东西根本和你来办理的业务没有关系。我也不想顺带买刀具套装或电热毯。这种行为就像是茶歇旅游的水平。我不会和这样的人谈论六位数的金额。