关于有效年利率的问题

我说的是数学，这不是故事。

如果今天有人（无论出于什么原因）获得4.5%，那么这可能也不过是5年内的事。

此外，如果真的要这么新近的话，你的说法就不再成立了，因为总是必须考虑贷款以外的其他费用。如果相应的[K I]下还不存在基本债务，这些费用必须始终被考虑在内。

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目前，住房储蓄合同的实际利率高于等额本息贷款。因此，可以锁定一个固定的续贷利率，大约在2%到2.5%之间。如果15年后这个利率高于该利率，那么计算是合理的；如果不高，可能就付多了。

这不正确。你可以将住房储蓄合同的积累部分用于偿还贷款，从而显著减少总支付的利息和剩余债务。目前常见的利率必须超过5%，才能达到盈亏平衡点。与当前利率相比，住房储蓄合同目前只对提供方有利，因为不仅资本需要再融资，还需要支付自身成本和员工薪资。

也许我应该说一些数字。
我计划贷款220,000欧元。
我在Interhyp第一次计算中，利率是2.06%，期限23年，每月几乎正好1000欧元。
但可能会扣除100,000欧元的Kfw贷款，因为应该是Kfw55。所以利率可能会更好。

850到900欧元的月供当然会更舒服。储蓄银行最想让我接受30年期限 :confused:。

建筑储蓄合同包含哪些成本对我来说无所谓，我只关心实际年利率？！

否则就是15年等额本息贷款，并希望15年后利率不会再次上升。

现在建房储蓄合同包含哪些费用对我来说无所谓，我只关心实际年利率?!

这是什么样的论点？

你唯一应该关心的是多年间产生的总费用，甚至可以折现（但这可能有点超出范围）。

嘿，我不在意我车的日常费用，只要油耗合适就行。这有点牵强，但行为大致相符。

你应该明白，除了可计算的参数外，实际年利率现在还考虑了多多少少可以被任意假设（必须假设！）的前提。

你这是从哪里来的？目前由于历史最低利率，这种情况可能成立，但并不普遍适用。差异取决于名义利率和约定的支付频率。

这不完全正确。比如我们在决策时有两个报价。报价A的名义利率较低，但有效利率比报价B好。报价B之间的差距稍大一些。

在询问后，有人向我们解释说，该机构调整了系统，使得有效利率中例如还包含了可能的土地抵押权相关费用。

所以在比较时一定要仔细查看并询问，避免拿苹果和梨子做比较。最后我们选择了报价B。

我说的是数学。这不是什么历史。

如果今天有人（无论出于什么原因）得到4.5%，那么这也未必是在五年之内发生的。

而且，如果这确实是近期的情况，你的说法就不再适用，因为总得考虑贷款之外的费用。所以如果相应的人工智能（KI）下还没有设定基础债务，这些费用总是必须考虑的。

:D