建筑融资 - 私人退休保障对利率的影响

如果无论是在保险还是（住房）储蓄合同中有存款，并且在房地产融资中将其作为抵押，利率会降低。尤其是当你进行100%融资，针对出租房为税务局办理时更是如此。但你将在1-2年内在这份昂贵的年金保险中不会积累资金，而是回购价值为零。另外，你混淆了年金保险、基金挂钩、主动基金和被动基金以及其他所有相关概念。ETF中的F代表什么？

也就是说，基本上是正确的，如果在建设贷款开始时已经积累了合理的余额，我可以通过养老金来减少利息，对吗？

是的——我认为从10万欧元起才有意义。既然你想投资于基金/ETF，而不是存现金，银行会对保险的当前价值给出较大的折扣，我估计大约是40%。 但是：你必须积攒很长时间，才能建立一个资产头寸。因此，新保险对银行没有价值。

只是举个例子，如果你有一份60,000.--的寿险保单，还有两个各有20,000.--存款的全额建房储蓄合同，最好还是在融资银行那里，并且想买一套价值150,000.--的公寓并为150,000.--进行融资，抵押时你不会支付100%融资加风险附加费的利率。你可能会接近大约30%的融资利率。当然，这还取决于其他因素。这种情况经常发生在那些没有偿还贷款、100%融资购买的出租公寓，并且在10年后免税出售。由于你们尽管有“不错”的收入，但几乎没有自有资金，因此这对你们来说不适用。