关于有效年利率的问题

计划的步骤： 1. 完成图纸 2. 让各个行业制作报价 3. 根据预计的总费用计算贷款 4. 向不同银行获取报价 在此过程中比较名义利率、实际年利率，并记录实际年利率中包含的费用。 (Für mich [ganz allein meine Meinung] sollten im eff. JZ nur die Kosten für den Bausparvertrag sowie alle Bankgebühren enthalten sein, also Kontoeröffnung, Kontoführung, Abschlussgebühr. Was soll der Mist mit Gerichtskosten und Risikolebensversicherung).

法院费用和风险生命保险有什么用。）

如果你觉得这是废话，那是你的事。根据法律，这些费用必须列出。你贷款所需登记的抵押权确实与融资有关。

为什么有效利率里会包含一项甚至不属于房产价值的费用？

银行必须将土地抵押登记费计入有效利率的计算中，因为这对银行来说几乎是出于自身目的。没有银行，你也不需要去办理土地抵押登记。
例如，如果银行A出于某种原因要求的抵押担保比银行B少，那么在相同贷款条件下，银行A的有效利率会更低。
有些银行甚至将住宅建筑保险计入有效利率。

正如已经提到的，这一切都是新住宅房地产贷款指令所致。然而，并非所有银行都已经执行这一规定。如果你的银行执行了，你在拿到报价时就会有相关费用的明细。

问题很简单，由于新法律，整个情况变得更加不透明，因为银行计算的费用不同。

当我开始时，我尝试对比总成本。如果我知道在方案1中我需要还XXX欧元，而在方案2中需要还YYY欧元，那么有效利率就相对无关紧要了。只需设定相同的月还款额，否则使用较高还款额的方案反而更划算。大多数人之所以不这样做，是因为他们会看到自己为30万欧元的贷款需要还48万欧元。

不。这变得更加透明了。所有费用都包含在实际利率中，你必须支付给银行。否则，银行可能会以低利率吸引你，但强迫你在他们的机构购买昂贵的保险，等等。

这真是一句有力的话。 但是如果银行B没有要求必须在他们那里购买所有的保险，那么对银行A来说有点糟糕。 还是说法律也规定了哪些保险必须计入有效利率，尽管不一定要在银行购买这些保险？