新建房产时，如何确定土地抵押权的额度？

如果我们假设可评估的担保价值为贷款价值的60%，那么仍应提到，土地抵押权会以贷款金额的同等数额登记——至少我在两笔融资中是这样知道的。

VG

K1300S

正确！

嗯，我买了一块地，价格大约是200,000欧元（不含附加费用），在这块地上我以243,000欧元（开发商的价格）建了一栋房子。我还大约投入了100,000欧元作为附加费用和室内装修/布置。目前负债大约是304,000欧元。
现在因为一个我不想详细说明的不幸情况，另一家银行需要一笔30,000欧元的担保金。现在这笔钱存在一个账户上并且已被抵押。以目前的利率来说，这笔钱的收益并不怎么样。

我们大致计算一下（附加费用/室内装修对房产价值没有影响，我只是简单地用你提供的数字进行划分）：
土地价值：20万欧元
建筑成本：24.3万欧元
室内装修：5万欧元
= 总计：49.3万欧元
扣除安全折扣10-15% = 可贷价值42万至44万欧元

可贷价值的60%为可评估担保物 = 25万至26.5万欧元，但房屋的负债却是30.4万欧元。我认为另一家银行不会接受次级抵押贷款，因为从银行角度看这没有价值。我们公司也不接受此类担保。

另一家银行肯定会接受次级担保，但利率很可能不会是房地产贷款利率，顶多是带有与担保相应风险溢价的良好个人贷款利率。这个利率很可能仍然优于任何无担保的万能贷款或汽车贷款，等等……

银行将会审核你剩余的还款能力。如果你能够在不影响建筑项目融资的情况下轻松偿还额外融资的还款，那银行会乐意接受次级抵押权，并以可承受但相较于建筑融资条件较差的条款提供贷款。如果你不能或难以承担新融资的还款，那即使有抵押权，银行也可能拒绝你的贷款申请。

最终决定因素始终是偿还贷款的能力，而非通过出售房产担保（无论是自愿还是强制）来偿还。

为什么银行要用一项一文不值的担保物来替换现金担保？如果我已经用现金提供贷款，那肯定是有原因的。
如果我没理解错，问题也不是涉及一笔新的贷款＝新的偿债能力，而仅仅是担保物的置换（银行需要担保物，发帖人说）。作为银行家，我会拒绝这样的操作，或者至少收取很高的费用（5-x%），因为无论我拿到的是一项一文不值的抵押权作为替代担保，还是直接把贷款作为个人信用放出，本质上是没区别的。

为什么银行要用一项一文不值的担保物来替换现金担保？如果我已经用现金给贷了，肯定是有原因的。

没错。这里其实很难说什么，因为现金抵押的理由并不清楚，而且关于“另一件事”，为何还要在另一家银行提供担保，也完全不为人知。一切都是猜测。

因此，大概也只能说：“尝试才会聪明”。