Question sur le taux d'intérêt annuel effectif

Procédure prévue :
1. Faire finaliser le dessin
2. Faire établir des offres par les corps de métier
3. Calculer le prêt avec les coûts totaux prévus
4. Obtenir des offres auprès de différentes banques
Comparer ici le taux nominal, le TAEG, et faire consigner les coûts inclus dans le TAEG.

(Pour moi [ganz allein meine Meinung] seuls les coûts du contrat d'épargne logement ainsi que tous les frais bancaires devraient être inclus dans le TAEG, c’est-à-dire l'ouverture de compte, la gestion de compte, les frais de dossier. À quoi bon ce bazar avec les frais de justice et l'assurance vie en cas de risque).

Qu'est-ce que cette histoire de frais de justice et d'assurance vie temporaire à risque ?

Si c'est de la bêtise pour toi, c'est ton affaire. Selon la loi, ces coûts doivent être indiqués. Une hypothèque à inscrire pour ton prêt est liée au financement.

Pourquoi diable des frais qui ne sont même pas liés à la valeur de l'objet sont-ils inclus dans le taux d'intérêt effectif ?

Les frais d'inscription de l'hypothèque doivent être pris en compte par la banque dans le calcul du taux d'intérêt effectif, car ils lui servent en quelque sorte à ses propres fins. Sans la banque, tu n'aurais pas à faire inscrire une hypothèque.
Si par exemple la banque A souhaite, pour une raison ou une autre, moins de garanties, c'est-à-dire une hypothèque moindre, que la banque B, le taux d'intérêt effectif de la banque A sera plus bas, à conditions de prêt identiques.
Certaines banques intègrent même l'assurance habitation dans le taux d'intérêt effectif.

Comme déjà mentionné, tout cela est dû à la nouvelle directive sur les crédits immobiliers résidentiels. Malheureusement, toutes les banques ne l'appliquent pas encore. Si tes banques l'avaient fait, tu aurais déjà reçu un relevé des coûts pertinents avec l'offre.

Le problème est simplement que, à cause de la nouvelle législation, tout est devenu encore plus opaque, car les banques calculent avec des coûts différents.

Quand j'ai commencé, j'ai essayé de comparer les coûts totaux. Là, le taux d'intérêt effectif importe relativement peu, si je sais que je dois rembourser XXX€ pour l'offre 1 et YYY€ pour l'offre 2. Il faut juste appliquer des mensualités identiques, sinon on est avantagé avec la mensualité la plus élevée. La plupart ne le font tout simplement pas, car ils voient alors qu'ils doivent rembourser 480 000€ pour leur prêt de 300 000€.

Non. C'est devenu plus transparent. Tous les coûts sont inclus dans le taux effectif global que tu es obligé de payer à la banque. Sinon, les banques pourraient faire de la publicité avec des taux bas, mais t'obliger à souscrire à des assurances coûteuses auprès de leur établissement, etc.

C'est une déclaration. Mais c'est un peu idiot pour la Banque A si la Banque B ne considère pas obligatoire de souscrire toutes les assurances chez elle. Ou est-ce aussi réglementé par la loi quelles assurances doivent impérativement être incluses dans le TAEG, même si on n'est pas obligé de souscrire l'assurance à la banque ?