我不想知道有多少人是凭直觉做出这些决定的。建筑储蓄合同听起来非常棒，120年期限，2%的利率——但没人真正弄明白这意味着什么。期限也是一样……根据不同情况，固定30年并不总是最优的选择。
只有当你能准确预测此类贷款的总贷款期限时，才存在某种“最优”决定。也就是说，对于10年利率锁定期，必须确定利率锁定期后期间的所有数据。只有当还款额相应较高（贷款基本已还清）时才存在这些数据，因此对最优解决方案的评估总是在融资之后才能进行。
因此，在做决定的时候，你可以做的是：
a) 估计未来的利率预期。
我们目前处于历史低利率阶段。我认为贷款条件在未来几年内再次上升的可能性相当大。
b) 查看自己的财务状况。
收入会显著增加吗？是否可以预计，在短期利率锁定期结束时，你已积累足够的资本，通过缴纳自有资本来抵消利率大幅上升带来的额外负担，从而将负担降至可承受的水平。
c) 自己的直觉。
融资必须让你安心入眠。我非常赞成在了解事实后考虑自己的感觉。通常，当有人想坑我或不诚实时，我的直觉会察觉到。因此，我不总是选择最便宜（货币上最便宜）的方案，而是在权衡事实和我的直觉后，选择对我来说最佳的方案。为此，我是一个较为谨慎的人，绝非投机者。保持行动安全和长期利率锁定对我来说是重要的前提，这样我至少不用为融资操心。
我们没有人能够从水晶球中预测未来，尽管这里有些人似乎因为会用Excel而自以为了不起。;) 而且每个人都是不同的，无论是在经验、知识还是期望方面。一些人胆小，一些人谨慎，另外一些人则笑着跑向圆锯旁。:)
别被搞糊涂了，做让你（信息充分）感觉良好的决定。别盲目追求便宜货，选择一个不会让你被强加、且适合你的融资方案。总体来说，我对通过（新签订的）建筑储蓄合同和/或寿险合同到期后（全部或部分）还款的融资方案几乎不看好。通常这完全不划算，且很可能（以后）断送很多建筑主的经济命脉。
祝你好运，你会做得很好的。