提前还款罚金

为什么他们会错过利息？你之前写过，收取你的费用远远超过了利息。

如果提前偿还贷款，银行就会损失利息。银行拿这笔钱做什么？存到欧洲央行还要付惩罚性利息吗？

我只针对#23和#27中的异议进行了回应。

30,000欧元贷款的计算和300,000欧元的计算是一样的

是的，是的，在这一点上银行突然忘记了百分比计算……很奇怪，当涉及到新贷款的手续费时，无论是30,000还是300,000欧元都不一样。总是按照他们的需要来。

是啊是啊，在那一刻银行突然忘记了百分比计算……奇怪的是，当涉及到新贷款的结算费用时，不管是3万还是30万欧元似乎都无所谓。总是按照他们的需要来。

啊，Steffi，抨击银行其实已经过时了。

贷款办理费用在房屋贷款中已经成为过去式。但在公证处、法院和中介那里，这种费用又是被接受的，对吧？

事实是，只要基础相同，VFE的办理工作量始终相同。无论金额大小。

顺便说一下，这同样适用于贷款协议，只要较大金额不会导致更多工作量（这种情况确实存在）。

此外，可变利率贷款的办理费用确实适合覆盖一次性的（首次的）固定成本，从而提供较低的后续利率。现在利率更高了，并且是持续性的。在这方面，对消费者来说无疑是搬起石头砸自己的脚。

我已经三次提前还款了。每次的VFE都低于剩余利息。这也是有道理的，因为利息由成本（工资等）、再融资和预期风险组成。提前还款至少可以免除风险和再融资，但会增加人工费用。在这个特定情况下，剩余利息显然低于一项统一估算的费用。

[QUOTE="77.willo, post: 234530, member: 28865"]我已经三次终止了贷款。每次的VFE都低于剩余利息。这是有道理的，因为利息由成本（工资等）、再融资和预期风险组成。终止贷款时，至少风险和再融资部分消失了，但会增加人工操作的额外成本。在这个特殊情况下，剩余利息显然低于一个统一设定的费用包。[ /QUOTE] 再融资/风险部分不全是因为银行在负债端进行了再融资和/或通过利率互换对利率风险进行了对冲。对于外部人员来说，这总是不容易理解。人们总是首先看到费用，并且不想支付这些费用。