提前还款罚金

我同意前一位发帖者的观点。

唯一可能有争议的是计算方式，即以再投资还是再借出作为计算基础。

但在这里，借款人必须向银行证明，因再借出和/或通过再投资而非贷款所减少的风险导致的实际损失较小。

我还没见过低于市场利率的报价（除了优惠贷款）。
虽然通过期限转换利润率确实比结构相同的再融资要大，但我真不想知道逆转利率结构时会发生什么。

黄金银行规则是基本上要进行期限匹配的再融资。虽然没人遵守这一点（企业风险），但即使是期限匹配再融资，利润率也必须合适。
而且银行依靠大量的交易量依然赚得不错。我希望能有一笔按担保债券利率加风险溢价的贷款，那我脸上会露出最大的笑容，但遗憾的是没有这样的贷款。

目前在Dr. Klein上的数据如下：
利率锁定期固定名义利率有效年利率
5年1.471.48
10年1.941.96
15年2.552.58
20年2.832.87

截至04月01日的vdp利率为10年1.936%，15年2.412% — 我的雇主（抵押银行）怎么可能还能赚钱？风险溢价未计入，因为是实物贷款。但缺少的是我们的流动性成本……

我想看到那个实际上获得1.94作为RK的客户，也想看到那家银行随后以1.93进行再融资。（当然，两者都是以10年为期）

要么银行以更低的价格购入，要么客户条件更高。或者银行别无选择，但我真心为银行感到遗憾。因为那样的话，银行就有问题了。（我们又回到了“勉强维持”的情况。）关闭门店并清算。单靠期限转换和[CS-Provisionen]来维持，我不确定这能持续多久。

这也不能持续太久，但在商业银行中非常常见。破产案例的最好例子是 Hypo Real Estate，因为期限转换而倒闭。我们应该都还记得——关键词 救助基金。

我们已经卖掉了我们的旧房子..因此贷款对我们来说也提前结束了。我们遇到了和发帖人类似的问题（提前还款罚金）..但是...我们甚至还得比实际应付的更多利息作为提前还款罚金偿还！我觉得这实在是相当厚颜无耻！

事实如下：
合同截止日期为2017年11月30日（我们的合同本应持续到2018年7月31日）
目前欠款余额为84,300欧元
实际年利率为0.65%
提前还款罚金为539欧元

所以是涉及8个月（12月至7月）。
我算出银行损失的利息大约是365欧元。
但我们却要支付539欧元（仅仅是提前还款罚金！）

对此怎么看？
祝好，Steffi

有人不会计算。或者计算非常好。

1) 我不会接受，最多支付利息。

2) 多付的利息可能是因为银行只能以负利率投资提前返还的资金。至少我预计计算时会有这样的论点。