有土地在视野中，建造房屋在经济上可行吗？

KFW贷款通常几乎不还本金，因此我会安排一切，使得到期时能一次性偿还剩余贷款。

例如，七年前我们签了一笔180,000欧元、利率1.9%、期限20年的普通贷款，和一笔50,000欧元、利率0.6%、期限10年的KFW贷款。KFW贷款的月供只有156欧元，所以七年后剩余贷款仍有大约40,000欧元。我们现在有了这40,000欧元，因此今年直接偿还了KFW贷款。（关于KFW不允许提前还款的问题就是这样。）这样我们节省了三年后约36,000欧元剩余贷款的再融资费用，现在可以安心处理另外一笔贷款剩余的13年期限。

KFW 贷款在正常情况下几乎不还本，

这是一概而论的错误。期限为35年时，当然还款额最低（2,x%），但是利息最高。例如，对于10年的期限和两年的免还本期，你反而“得”每年还约12%的本金，但利率只有长期限的一小部分。

我们比如7年前签了一笔180,000欧元、利率1.9%、期限20年的普通贷款，和一笔50,000欧元、利率0.6%、期限10年的KFW贷款。KFW贷款的月供仅156欧元，因此7年后仍剩约40,000欧元未还。

那你混淆了固定利率期和贷款期限。这是两回事，如火与水。

我们现在手头有那40,000欧元，所以今年直接还清了KFW贷款。（关于KFW不允许特别还款的说法就是这样。）

关于特别还款。你这次不是特别还款，而是全部贷款提前还清。我们以前可以，也现在仍然可以（需支付违约金）。但特别还款，比如去年还5,000欧元、今年还2,500欧元之类的，KfW是禁止的。 KfW 条款原文：“您可以提前偿还全部未偿贷款金额。对此您需支付提前还款补偿金。不允许部分还款。”

啊，好的。谢谢你的纠正。 :) 顺便说一句，我们并没有提前还款罚金。

啊，好的。谢谢你的纠正。:)
顺便说一下，我们没有支付提前还款违约金。

这也是目前的正常情况。
由于你们以当前较低的利率偿还贷款，银行不会因此产生任何费用——恰恰相反，他们还能从中获利，因为提前还回的钱可以在原定贷款期限结束前被更好地投资。所以你们不需要赔偿任何人——最多可能会产生少量的管理费用。

问题是你的数字几乎没有参考价值。我只能粗略估算出每平方米的价格，因为其他项目变数太大：土地、户外设施、车库/车棚、厨房。当然，总费用的计算始终是必要的，至少可以防止供应商将费用转移到其他项目（“价格从基础板开始算”）。但把较便宜的土地价格700k作为最低限度抛出，我觉得不正确。肯定可以更便宜，比如木结构房屋也能做到。

我可以再详细拆解一下，正如之前说的，这个计算完全没有考虑任何自装修。

土地 包括购买相关附加费用、地质勘察、测量	92600 欧元
基础板 包括圈梁、墙裙抹灰、放线架、止回阀和多功能进户管	44000 欧元	我们从本地一家企业拿了报价。
房屋 交钥匙包含带电池储能的光伏系统、入口平台/楼梯、混凝土平台热泵、车棚、小储物棚、常规配置	545500 欧元	这里当然有节约空间。取消光伏系统可节省2.5万欧元，另家供应商报价低3万欧元。
家具 包括厨房和新的灯具	30000 欧元	其他家具我们自带。
建设附加费用 包括费用、工地电水费、保险、土方工程、房屋接入点、最终测量、铺装工程	26500 欧元
户外设施 包括露台和遮阳设施	15000 欧元	更多的钱没有了，换句话说，其他部分我们得以后自己动手解决。
合计	753600 欧元

节约潜力我只看到房屋部分，正如我之前提到的。取消光伏系统，换一家供应商。换一种建筑方式肯定还能便宜点，但那就完全是另外一栋房子了。我拿过好几个报价，最后发现没人会比这个方式便宜10万欧元。拜托，别跟别人说，比如Hanse Haus建一栋QNG+别墅只要327,359 欧元。这完全脱离现实，绝不是最后的实际支付。这也是所有总承包商在样板房公园套路，用来隐瞒实际成本的把戏。宣传册一开始看起来很美好，但最后327K立刻变成450K，因为缺这个缺那个，那边那里都要改动……

我只能说说自己的经验，分享给大家，大家自己做判断。我的经验是，要费很大劲才能弄清楚实际花费，不要轻信任何宣传册价格。如果有人说基础板只要2.5万欧元，我会怀疑；有人说QNG+房只要32.7万欧元，我也会怀疑。如果有人没把所有其他费用算进去，那我会亲自花心思算算清楚，因为按这些价格和贷款成本，最后多花3到5万欧元可能会致命，如果你临时得追加贷款。

额外小建议：我在Fertighausexperte主页买了一份所有可能费用的汇总，这帮我做预算很有帮助，也让我一开始就对需要注意的点有个清晰认识。这样拿报价的时候可以针对性提问，弄明白报价里包含什么，还得额外考虑什么。

人们永远无法事先查明所有实际费用。更不用说总承包商（GU），因为费用非常因城市/社区/地块而异。但与建筑主体相关的所有费用是可以确定的。GU可以说出这些或那些额外工程的费用。用A还是B建造只是一个参考，但附加建筑费用受影响较小，因为那部分不会改变。我也在想，真的必须用一个3万欧元的厨房吗？展示厨房？为什么不行一个1万欧元的厨房呢？！我可能永远不理解……车棚、小棚子和光伏系统先去掉，单独处理（委托）。我非常想知道，你的房子在Town & Country或者类似你的房子在那里建造会花多少钱，或者在Heinz von Heiden，随便举两个便宜的建造商为例……