融资申请 独栋住宅 价格365,000欧元

再总结一次：

你们要申请两笔贷款（无论是哪家银行）。两份贷款合同都由你们签署。父母“仅”签署他们房屋上的抵押权设立以及用途声明（抵押权适用于你们的贷款）。

KfW贷款你只能作为简单组成部分获得（无论你如何使用它）：


你不能获得用于装修/修缮的补贴贷款。为此，你需要投入更多的钱，将房屋改造为对应的高效能住宅。

在条件上，KfW贷款很糟糕，且利率固定期限最多只有10年。

这是更高的……？

这很可能也会发生，是的。(?)
我不知道发帖人是否写了银行是如何评估房屋价值的。可能至今还没有。而且翻修应该也会以某种方式提升价值，不过肯定不会全部计入那10万。

另一个想法：你们目前净收入是5千，你的妻子没有全职工作。所以之前的收入可能更高一些。尽管如此，你们35岁时只有大约3万的自有资金。对此肯定有原因，[Bafög]、长期学习、孩子、汽车等等。但是融资将在1到2年内花费你们所有的自有资金。请考虑（也可以只为自己考虑）是否能够实现这一点。不要指望有10万的遗产。

只有我注意到这极低的偿还额吗？我觉得整体融资看起来一点也不健康。

是的，374k以1.1%的还款率，30年后还剩144k的剩余负债，确实还有不少不足。我猜测，楼主希望随着时间推移提高还款率。如果从一开始就将还款率提高到1.5%，情况会更好。但那样的话，月供也会达到1661欧元。那多出的100欧元每月可能影响不大，但30年后剩余负债只有大约60k。

这里的问题可能是因为第二笔贷款还需用于装修，也要一起偿还。这两笔贷款的还款总额对我来说根本不符合5k净收入的情况。

只有我注意到这个非常低的偿还率吗？

是的，我忘了评论这个。购买的房屋贷款偿还率大约是1.1%，计算的贷款期限接近40年。我一直以为大多数银行要求的是2%，但现在利率上升，可能又会有所调整？ 两种计算方案的月供，如果我没看错，都略高于2000欧元。对此，大家意见不一。我知道论坛里的很多人肯定会大声说“这不行！”但就收入与月供比例来说，我们自己也差不多，甚至更糟。（不过我们还偿还得更多，所以我对自己把这算作一种“强制储蓄”，虽然月负担确实不小。） 这里总有两种观点：一派喊着“把这么大一部分钱花在房贷上不健康，你们以后永远都别想去旅游或者享受生活了！你难道不知道养家有多贵吗！！！”而另一派则说“胡扯，生活费和其他杂费还有3000欧，在那边呢，完全够用！”你得自己看看你属于哪一派。无论如何，重新审视过去几年的支出，认真评估是否合理是明智的。（比如我们虽然月供很高，但仍明显低于我们的冷租金加上我们目前每月为“买房存钱”准备的金额。可以说，我们已经在两年多前就开始承担这笔月供了，并且还有余裕。） 另一件重要的事是，不要简单地把过去几年的所有特殊支出归结为“那只是一次性的”。当然你不会每年都买车、买新床或去一次毕生难得的环球旅行，但事实是，总有各种各样的事情发生（尤其是作为新房主，会有不少新的开销）。查看这些年来此类支出增长的情况，绝对有必要。 对我来说，这里可能重要的是：a) 明确费用部分（装修费用现在算是随便估计的，抱歉）b) 重新考虑并分析自己每月愿意支付多少贷款c) 如果对贷款顾问的方案有疑问，一定要多问问他。我觉得这个方案其实不复杂，只是邮件分开得有点奇怪。否则，直接问他好了，他就是为此存在的。