如何取消Wohn-Riester以购置自有住房，或者应该如何操作？

我不理解你的计算。
Wohnförderkonto（住房补助账户）里是入账支付的金额。
也就是23,000欧元。它将以每年2%的利率计息直到退休。
假设距离退休时间为30年，四舍五入后是42,000欧元。你怎么会计算到100,000欧元呢？

这100,000欧元仅仅是纯粹的示例计算，因为这样可以很好地推导数字。

所以假设是：
他只取出23,000欧元（由Bauparkasse支付），然后合同什么都不做……那么他迟早得还这个钱，到那时账户会每年加上2%的利息。

如果他20年后还钱，我接受你说的42,000欧元，那在假设的Wohnförderkonto里这42,000欧元需要缴税。

但是，实际的报价是怎样的，这让我很感兴趣？
他显然没有用23,000欧元签订Wohnriester合同，年缴额度加补贴最高为2,100欧元，对吧？
很可能是一个100,000欧元的Bausparvertrag（或者50,000欧元，但考虑到储蓄能力，几乎不可能）。
每年都会注入2,100欧元，这会计入Wohnförderkonto。

所以我的计算基于以下情况：
Bausparkasse先支付他23,000欧元+预付剩余部分（示例中为100,000欧元）。
这23,000欧元30年后变成42,000欧元！（我不再验证，太麻烦，仅作示例计算……）
他继续用最高2,100欧元的金额偿还，组成Bausparvertrag以达到分配条件（这部分由他的储蓄和国家补贴构成）。
因此，每年再存入2,100欧元，然后分别以29年/2%、28年/2%……让补助账户持续增长。

当Bausparvertrag达到分配条件时，Wohnriester的2,100欧元还会继续用于偿还剩余贷款……

所以这样算起来金额会大得多。

当然，他也可以选择取出23,000欧元，只将这部分金额记入Wohnriester账户。
但是如果他签了50,000欧元或甚至100,000欧元的Bausparvertrag，就得付不少的开办费（大约在500欧元至1,600欧元之间），这也可以算作融资“成本”……当然还不包括每年的费用。

还有一点：
如果已经有Wohnriester，就不要轻易解约把资金用于买房（要退还补助/补税），这完全没意义。
直接取现，只把这笔钱作为Wohnriester金额即可。

但是还有另外一个做法：
如果发现即使没有Wohnriester，在银行或其他地方也能拿到优惠贷款，可以考虑以下选项：
- 继续保持合同以享受补助，将来可能有利可图——也就是说利率上升时，可以通过Bausparkasse贷款更划算（相当于续贷！）
- 现在当然也可以签其他合同，并将Riester资金（不影响税收/补助）转到其他合同。
但这些都需要仔细计算，看看哪个最划算。

附注：我不是保险经纪人，不提供Riester合同等产品！

我已经多次听到“in Ruhe” gelassen。 但我不明白。 如果我现在想用房子的资金，那么我每年仍然要支付2%的利息（实际上付给谁？）。

合同“Wohnriester”暂停=不再存款……也不会领取23,000欧元！=因此不会建立需要计息的资助账户

感谢你们的回答。如果这里已经有两位专家争论，那就说明这根本不是一个合适的养老保障。另一个问题：如果我们终止合同，那么我们所投入的投资成本也就是缴纳的款项，会全部返还吗？

那么，如果简单地关闭一个“Wohnriesterkonto”，首先会发生的事情是：
- 补缴之前通过节税申报的税款（支付金额将被相应扣减）
- 必须偿还国家补贴（这也会导致金额减少）
- 开始时支付的手续费将不予退还

所以，预计最终拿到的金额会少得多……

那接下来几年我该怎么处理这23,000？它们会被征什么税？

抱歉，如果这内容跑题了。我只是想把这23,000投入到房子里，然后不再关注Riester这个话题，也不再考虑20年后是否会有税务负担。这样不行吗？就是说，直接拿这23,000，然后解除合同？

对不起，如果这里偏题了。我只是想把这23000欧元投入房子里，之后不再考虑Riester的话题，也不去想20年后是否还会有税负。这不可能吗？就是说，直接拿这23000欧元然后解约？

可以的，但你拿不到23000欧元。