30万欧元的3种融资方案：哪种最好？

别担心！

你好，Leon，

我们现在也在比较。我们所需的金额将由多个部分组成。银行提供的大额资金，我们又进行了拆分。一部分大约10万欧元，固定利率期限为10年；另一部分大约10万欧元，固定利率期限为20年。计划是通过特别还款，确保10年期的贷款能够真正于10年后还清。这将极大地为我们后续的财务规划提供“空间”，包括10年后L-Bank贷款剩余的部分。谁知道那时利率会是多少。我们也被提供过带住房储蓄合同和住房Riester的方案，不过我们并不太认可那几种。

祝好，EarlGrey

Wohnriester是我的独立理财顾问给我解释的。如果她没有骗我……我相信她没骗我……关于Wohnriester的故事简直是胡说八道，最终是算不划算的（除非有6-8个孩子）。我也被银行贷款和KfW贷款说服了。肯定有很多人有不同看法。

当然，银行总是这么说，听起来对我们客户来说很不错。当然，使用住房Riester拥有税收优惠，当然，通过长期的住房储蓄合同也能实现多年的固定利率。但同时也必须清楚，没有什么是免费的。因为通过额外的住房储蓄合同，部分银行的风险转嫁到了住房储蓄机构上，税收优惠在进入退休年龄时需要每月偿还。通过风险最小化，应该清楚银行为何这样辩解。除此之外，签订住房储蓄合同对银行来说还有一个额外的奖金。即使像我们储蓄银行（我特意问过）员工个人并没有签约奖金，但所有员工年底如果达到一定销售额，还是会有一个基于业绩的奖金。所以间接地，还是会尝试签订更多额外的合同……不幸的是，我们无法绕开银行，因为想要建房现在需要大量资金。而且银行依然赚得盆满钵满，尤其考虑到他们目前获取资金的成本是多么便宜。

@ EarlGrey
关于银行利润的简短信息。传统的建筑贷款机构，根据贷款期限进行融资，在普通建筑贷款中赚取约0.25%到0.40%的利润（无特殊优惠），从银行角度来看，这几乎是生存的最低限度。储蓄银行或合作银行，将从祖母的储蓄账户（利率为0.50%）中获得的资金作为贷款资金转贷，赚得更多。但是，这些银行大多数通过购买变动利率资金并（从长期平均来看）以较低利率再贷款，给自己带来了真正的问题。当可变利率发生变化时，就会出现再融资问题。
我们在银行危机中已经看到了很好的例子。
我在工作中认识不少较小的银行，因此这些银行干脆不再提供自己的贷款，而是作为中介进行业务……

嘿 nordanney，你的帖子和我每年从银行收到的收益通知形成了鲜明的对比。当我看到他们每年如何建设和改造时……肯定会留下印象！我认为，作为最终消费者，人们喜欢抱怨，而作为银行则倾向于在较高层次上抱怨。在某个地方，建筑业主和那个不打算销售、而只是关心我个人幸福的友好先生之间必须找到一个中间点。这是好事！