您目前会选择多少年的固定利率融资？

利率锁定的主题取决于很多因素。就我个人而言，我首先认为贷款金额与贷款成数的结合是决定利率锁定期限长短的关键因素。其次是个人的风险承受能力，以及对利率下跌或上升的赌注。然后是还款额的高低。最后是我是否能够在利率锁定期间，连同所希望的还款额一起承担月供。

我个人选择了3笔等额本息贷款。一笔是大额贷款，期限20年，允许5%的额外还款。一笔是中等金额贷款，期限10年，允许无限额外还款。一笔是小额贷款，期限15年，允许5%的额外还款。每笔贷款的计划都是在利率锁定期结束时还清。

优先考虑的是10年期利率锁定贷款，因为我们可以最快还清这笔贷款，从而降低总体成本。

这种结构的好处是，每当一个利率锁定期结束，贷款负担都会减少！！！

我们在四月份完成了20年期（330k贷款，剩余债务约65k）。几乎没有比15年期更贵，我们觉得完全消除利率风险很舒服（剩余债务将通过特别还款偿还）——即使这风险本来也有限。

是个体化的。贷款额度有多大，你能轻松承担并且可能还会提前还款吗，剩余贷款余额会是多少，因此利率的变化会不会让计算动摇。

简单地在biallo上看了一下，以HVB为例，一个40万欧元、80%抵押贷款，仅仅是为了显示差距。

10年 1.26%
15年 1.65%
20年 1.89%

如果只是这么看，我认为15年是不合适的。
但对于个别情况来说，这也可能很合适，比如如果还款速度很快，贷款计算上18年后就还清了，那么15年后的剩余贷款余额就很少。这样的话，不管后续融资利率是2%还是6%，都无所谓。
另一个例子是，如果你借款额度很高，可能抵押率也高，还款少，那么10年期限就显得很愚蠢，因为会剩下大量的剩余贷款余额，而且即使利率稍微变动，也可能变得难以承受。

健康的剩余债务大概是多少？当然，这取决于具体情况，但应该会有一个趋势吧？5万到6万？

我完全同意 的观点。特别是与框架条件的结合。唯一的区别也许是我不认为如果不是全额偿还贷款者就那么严重。对剩余债务做出一概而论的说法也是胡说。有人知道自己以后会拿到一份人寿保险，有人在融资开始时40岁，有人25岁。有人已经完成了家庭规划，有人没有。同样，我也认为对利率锁定期做一概而论的说法是错误的。只有当它符合整体方案时，它才合理。对某些人来说，选择一个20年全额偿还贷款的方案可能是合适的。对其他人来说，可能是一个全额偿还与等额本金还款的组合。根据不同的情况，不同的还款方式和利率锁定期可能更有意义。我唯一想说的是，融资越紧张，抵押贷款比率越低，利率锁定期应该越长。紧张和短期的组合是非常危险的，可能会出大问题。

总额：200k€
利率：2.05%
年份：2015
期限：10年

超过10年的对我来说太贵了，我也不喜欢冒险