您目前会选择多少年的固定利率融资？

我不打赌。

你已经为全额偿还者的安全支付了费用。你押注更短的利率固定期最终会更贵，因为你的假设是利率会超过某个相应的水平。

你已经为全额还款者的安全支付了费用。你赌的是较短的利率绑定期最终会让你付出更高的代价，因为你的假设是利率会超过某个水平上升。

不。我今天想知道这项费用到底是多少。我们不想有意外，我也不想定期听德拉吉那种难懂的话。说实话，我不在乎最后会不会更贵（也就是说如果利率长期保持在那个水平）。

这里工作的人最近几个月里有很多都挺焦躁，因为他们的融资快到期了（2-3年内），不知道什么时候该签订远期合约（每个月都能省钱；但另一方面欧洲央行可能会随时调高基准利率）。

我知道在我们按月查看房地产行情的时候，是怎么观察利率变化的（我们错过了利率低谷大约半年时间）。

这也就是说，资金本来就比较有限的购房者反而要选择最贵的融资方式。

当然是这样！

在这里看到这种讨论有点趣味……大多数人都会从自己的角度来说什么才是正确的。在大多数情况下（我希望如此）确实也是这样。但每个人的视角总是不一样的。

再说一次……如果按今天的情况，我愿意承担家庭净收入20%的月供，可能孩子计划已经结束，伴侣也重新工作了，也就是说从人生阶段来看，未来工资倾向于增多而非减少……那我完全可以说我只贷10年，因为我每年会额外还5%的本金，即使十年后还有一笔可观的剩余欠款，我也能够承担，因为后续月供加上提高的利率可能仍然轻松在净收入范围内。于是这就纯粹是个人的选择，看你信不信利率到期后会大幅上升。只要懂一些，利用网上的贷款计算器也能算出来。每种融资组合都有一个临界利率，超过这个利率短期还款反而更划算。这里也没有一概而论，因为这要看很多因素（本金还款额、贷款期限等）。对于许多人来说，这个临界利率大约是4%到5%。

但是，如果我的月供占净收入的35%或40%，而且孩子计划还没结束……那就不是“押哪一把”的问题了，除了选择尽量没有风险的融资方案，别的都是鲁莽。如果10年后利率真的上涨了几个百分点，正好撞上因为孩子而有一方在家照顾，那么房子就必须卖掉了……

最终这也是心态和性格的问题。即使你负担得起，也不一定愿意这么做。有些人更看重的是不用操心，知道未来会是什么样。

换个角度想……长期来看，难道每个“负担得起”的德国人都应该买股票吗……但德国人持股比例并不高……

老实说，我不在乎最终是否会更贵（也就是说，如果利率长期保持不变）。

这对我来说是一种“典型的德国”说法，这完全没问题。但关键是每个人都应该清楚这到底会带来哪些费用。

我们其中有一个20年全额还款贷款。与一个计算期限超过24年的20年贷款相比，利率折扣相当可观。

诚实的问题：一个计算期限为20年，利率锁定为15年的贷款会是什么样子？

谁说期限最短的贷款就是利率最低的贷款？

我没有，我只是猜测/提问。我坚持认为，我会优先偿还利率最高的贷款。

我总是不理解这场讨论。
每个人都必须自己知道我对[Zinssicherheit]的价值。

我的看法是：
目前，对于最小的附加费用不选择最大的[Zinssicherheit]的人，要么是傻，要么是有钱。

我无法以其他方式理解这种情况。

如果十年后数字的前面有个5，我支付给银行的费用将翻倍。如果我没记错，十年前数字的前面也有个5。

晚安