您目前会选择多少年的固定利率融资？

[QUOTE="andreashm, post: 273402, member: 31257"]建筑价格确实大幅上涨了。我们也考虑了将近4年，但直到今年才真正下定决心（光是因为我们直到现在才找到一个位置、海拔和价格都令我们满意的漂亮地块），因此不得不支付比几年前更多的钱。好吧，配备（例如能源水平）也有所改善，但远远没有价格上涨的幅度大。

实际上我们本来打算这样融资：KfW贷款10年，大部分贷款15年，剩余20年。然后事实证明，15年的利率比10年高出0.8个百分点（因为一个特别优惠），而20年这个贷款部分甚至比15年贵超过1个百分点…节省的利息我们宁愿直接用于还款。我们也放弃了20年的部分，全都做了10年，因为同一银行的统一贷款期限灵活性更大（没有绑定持有长期贷款部分的银行）。

但我们有特别情况，使得我们更容易接受10年风险：
- KfW贷款10年内全部还清（利息固定期结束前不久，几乎匹配贷款剩余债务的老旧建房储蓄合同将到期，利率超过4%，最近完成配售，从那时起10年期开始计算）。释放出的月供多余了，可以根据需要用于还后续贷款。
- 10万欧元通过已有的建房储蓄合同保障，这些合同已经积攒到可以以极低月供于2028年中进入配售阶段。建房储蓄贷款次级申请也可行，这样即使后续融资利率更高，我也能以2.35%的利率获得10万欧贷款，扣除存款部分。当然，剩余给建房储蓄的积蓄也可以用于还款，但效果有限，而且积蓄的风险收益比明显更优，尽管利息较低。
- 如果有疑问，我们还有一些其他投资作为后备，如果后续贷款利率超过投资收益率，这些投资可以缩减或变现。目前融资完成后，投资收益税后仍远高于贷款利率，所以我们没有动用这些投资。

但2028年你可以再问我是否后悔只锁定了10年利率……

不用具体分解各个部分……你的融资方案已经跟传统10年等额本息贷款完全不同了。你有“奢侈”的后备资金和一系列建房储蓄合同。
虽然你选择了10年利率固定，但结合建房储蓄合同，实际上你拥有更长时间的利率安全。

没有资金和建房储蓄合同，你还会这么做吗？大多数人是不可能的。

一也不知道是什么特别优惠，但10年涨到15年加0.8%的溢价完全不可接受。更可能是15年利率糟糕，而不是10年利率好。

如果我从我们15年报价中减去0.8%，利率是0.85%，那才是不错的利率。

我不知道这算是什么特别优惠，但10年变15年加收0.8%的费用完全行不通。可能是15年条件比较差，而不是10年条件好。

或者15年是正常的，而10年是针对有限人群的特别优惠。

或者15年正常，10年是针对特定人群的特惠套餐。

那么你可以感到幸运。

但这更意味着你的情况与他人无可比拟。因此，你选择10年固定利率的决定对任何人都没有帮助。

我说过，在其他条件下，我们可能会判十五年或二十年。