用小预算建造可行吗？

AufKanteFinanzierungen 的结果是在地方法院以低价获得有趣的报价。事实就是如此。

是的，那又怎样？如果住在那里的人感到舒适，那就没问题。那以后再翻修也可以。并不是每个人都必须住在超现代的高科技房子里。

我不是在谈论让人感觉舒适或高科技的投资，而是在说那些无法选择是否进行的投资。
如果到了秋季开始时，旧暖气彻底坏了，或者因为窗户漏风房子根本暖不起来，每年还要给能源供应商补交费用，那钱总得从哪里出。或者房子必须卖掉，但不确定这样一栋破房子是否能马上找到买家，而且自己也得找到新的住所。这往往也不是一天两天能解决的事。

可能有些情况下，退休后分期付款是可以考虑的，当然也取决于金额。如果65或67岁时还能剩下一到两次额外还款，倒也无妨……但作为未来大多数人的融资模式，我认为这是绝对不合适也不推荐的。

如果养老金足够高，可以选择在领取养老金时继续缴纳资金。但是，帖子作者暗示，预计养老金可能不会很高。

可能存在一些情况，人们在退休年龄时确实可以讨论分期付款，当然这也取决于金额。如果在65岁或67岁时仍有1-2次可能的特别还款未完成，那也无妨……但作为未来大众的融资模式，我认为这绝对不合适，也不推荐。

我可以告诉你，很大一部分融资在退休年龄时仍有相当多（但可承受）的剩余债务。这不是例外，而是常态，也不算错误。这里提倡的退休无债状态只有少数人真正达成。

我可以告诉你，大部分的融资在进入退休年龄时都带有相当（但可承受）的剩余债务。这并不是例外，而是普遍现象，也无可厚非。这里所宣扬的退休时完全无债一身轻，实际上只有少数人能够实现。

我关心的是，当时是否从一开始就这样约定。如今退休的人在续贷时享受到了历史性低利率，而在签订建筑融资合同时，这种低利率尚未可见。这更可能导致贷款期限比原计划的更短，而不是更长。

在25年或30年的贷款期限内，确实可能发生一些事情，导致房屋后来需要额外负担，这是合乎逻辑的，这种情况可能发生。但有意识地安排到70岁还在还款，仅仅是为了让叉车司机和Aldi收银员也能出现在土地登记簿上，这不是一个好的发展趋势。不应忽视大量提前退休且伴有相当养老金扣减的现象。

不过，也许我们只是需要更多的房产买家，他们财务上摔得很惨，通过他们处置的资产，使得市场能稍微降温……

Jean-marc: 这写得简直太傲慢了……没有[Aldi Verkäuferin]或者[Staplerfahrer]，你很可能也进不了[Grundbuch]！这种态度让我很生气……