130平方米的独立屋或联排别墅，预算为22万

我已经重新更正了我的资料....

好。那么你应该，不，你必须忽略妻子的收入。在这种情况下，可以考虑购置一套公寓或现有房产。我不会这么做。更好的做法是：增加收入，完成生育计划，并明显积累更多的自有资金。还有很多人在三十几岁或四十岁的时候建房或买房。我自己也三十出头。

千万别被银行忽悠了 :)

问候，Steffen

附言：或者去买彩票，或者抢银行 :p

在这个论坛里，没有人对在周日下午五点的电视节目“我们有建筑废墟”中看到年轻的论坛参与者感兴趣。

或者在彼得那里 :D

还有很多人在三十多岁或四十岁的时候仍然建房/买房。我自己也是三十多岁。

千万别被银行忽悠 :)

问候，Steffen

附言：或者买彩票或者抢银行 :p

我50岁。我的妻子48岁。
对面新建房的邻居：61岁和58岁。

都是第一次买独栋住宅，以前是租房（或者其他情况）。

Thorsten
（强烈不建议抢银行，作为物理学家，我认为中大奖的概率虽小但可行……另一个话题……）

是的，正因为想要孩子

也许作为一名银行家，我可以倒着给你讲这匹马：如果你假设每个月能支付800欧元的房屋贷款月供，而且银行也根据他们对你家庭收支的计算持相同看法，那么他们应该会基于当前的利率大约给你提供192,000欧元的房屋贷款。

计算方法：800欧元/月乘以12个月=9,600欧元/年，这就是你每年可以支付的还款额。如果假设你信用等级中等，需要支付2.5%的利息，并且你也希望/应该以2.5%的比例偿还本金（这样你能在退休前还清贷款），那么9,600欧元就相当于5%的年金（利息+本金偿还）。
根据比例计算：9,600除以5再乘以100=192,000欧元。

说实话，考虑到你们的收入状况，任何高于这个数额的贷款我觉得都是冒险的，或者偿还时间会非常长，这同样没有意义。最晚在第一期利率锁定期结束时，你们会遇到问题，因为那时还会有一大笔未还款项，而利率很可能会比现在高很多（当前的利率水平是历史上的极端例外，长期来看，5%及以上的房贷利率是完全正常的！）。

以你们的收入和以上提到的最高贷款额度，我建议你们寻找一套价格大约在150,000欧元到160,000欧元之间的漂亮的公寓或者价格便宜的现有房产。因为如果你们在150,000至160,000欧元的基础上加上不幸还有的购房附加费用（在北莱茵-威斯特法伦州，这包括6.5%的土地转让税，1.5%的公证费，0.5%的土地注册费以及可能的3.57%中介费，总计大约12%），你们最终的总成本会达到大约170,000欧元到180,000欧元。这样你们连同自有资金，还能留有一些装修、搬家、家具等的缓冲资金。
如果你们更看重安全性，可以进一步降低购房价格——那肯定是一套公寓，但对于很多三口或四口之家来说，这仍然是很不错的选择（多年来对我们来说也是如此），同时增加还款比例，这样鉴于当前较低的利率，你们能更快还清贷款，且因快速还清公寓贷款，等到三十多岁中后期开始做房屋项目时，自己的资本基础会更好。

再次感谢。你们这里说的是三十多岁中期/后期。你们是说五到十年后我会还清一套公寓吗？这当然是另一种方法。

祝好