ऋण के लिए पूर्व भुगतान जुर्माना बनाम वर्तमान ब्याज आय

यह पारंपरिक जर्मन "ब्रैसेर, बेल्ट और कृपया कड़ी मजबूती से टिक कर लो" मानसिकता है, जिस पर विदेशों में आमतौर पर सिर्फ हँसते हैं। निश्चित रूप से, 10 में से 1 व्यक्ति की दीर्घकालीन शेयर निवेश असफल हो जाती है, क्योंकि उसे तभी बेचनी पड़ती है जब स्थिति असुविधाजनक होती है। 7 के लिए यह काफी अच्छा काम करता है और 2 हँसी से सो नहीं पाते, क्योंकि वे अपने घर को 10 साल की शेयर निवेश के बाद नकद चुका सकते हैं...

पिछले 20 वर्षों के प्रवाह को देखो। ऐसे बहुत कम ही परिदृश्य हैं जहाँ आप वास्तव में बेवकूफ बन जाते। और क्या होना चाहिए? जब कनेक्टिंग फाइनेंसिंग में ठहराव हो? आपके पास घर सुरक्षा के रूप में है, कोई इंसान आपकी आवश्यक नकदी पूंजी नहीं पूछता जिसे आपको लाना होता। तब आप थोड़ा अधिक फाइनेंसिंग करते हो और जब स्थिति सुधरती है, तो विशेष भुगतान करते हैं या सीधे खत्म कर देते हैं।

मैं कह रहा हूँ। ब्रैसेर, बेल्ट और कड़ी मजबूती से टिक कर लेना।

यदि आप बचत पर उचित ब्याज आय चाहते हैं, तो आपको अपने पैसे को कुछ वर्षों के लिए प्रतिबद्ध करना होगा। लेकिन अचानक खतरे में बिना कुछ होने का खतरा जब आपको जरूरत हो... वह शेयरों की तुलना में कहीं ज्यादा अधिक है।

नज़ा। यह तो एक बिल्कुल ही बेतुकी तर्क है। मैं बस [Finanzkrise 2009] कह रहा हूँ। उस समय कुछ लोगों ने अपना सारा पैसा काफी हद तक खो दिया था। या फिर [Wirecard]। या फिर फ्रैंक थेलन का शानदार फंड। यह तो एक जुआ है। इंसान के पास खुशकिस्मती या बदकिस्मती हो सकती है। और अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो यह भी ठीक है। अन्यथा मेरी नजर में यह सलाह नहीं दी जाती।

मैं इस बेवकूफी से सच में तंग आ गया हूँ। आप तब तक स्टॉक मार्केट में हारे नहीं होते जब तक आप अपनी शेयरों को नुकसान में बेच नहीं देते, जो कि छोटे निवेशक अक्सर संकट के समय लगभग घबराकर करते हैं। जिसने 2007 में MSCI वर्ल्ड में निवेश किया था, उसने 2008 में 60% का नुकसान उठाया होगा।

यह ठीक वैसे ही है जैसे एक घर का "मूल्य"। आपका घर तब तक 8 लाख यूरो का होता है जब तक कोई आपको वह पैसा देता है। तब तक इसकी कीमत बिल्कुल 0 यूरो है, क्योंकि आपके पास पैसा सिर्फ काल्पनिक होता है। लेकिन REWE या Edeka आपके काल्पनिक संपत्ति को चीज़ के पैकेट की कीमत के लिए स्वीकार नहीं करते।

लेकिन:
या तो आप -10% पर बेच देते हैं या आप निवेश में बने रहते हैं। -60% पर बेच देना बेहद मूर्खता है।

जो इसमें बना रहा, उसने कुछ साल बाद अपना पैसा वापस पाया और 2021 में 120% लाभ कमाया। यह औसतन हर साल 9% की दर से बढ़ोतरी है, साथ ही कभी भी अपने पैसे वापस लेने की क्षमता। 2008 से अब तक आपको ब्याज के रूप में क्या मिला?

और नहीं। यह जुआ नहीं है। जो लोग व्यापक रूप से फैले इंडेक्स या ETF में निवेश करते हैं, वे शायद ही हारते हैं। फ्रैंक थेलेन टेक्नोलॉजी में निवेश करते हैं। आम आदमी इससे दूर रहता है, TecDax अस्थिर होता है, यह हर नए निवेशक को पता है। बड़ी संभावनाएँ, लेकिन बड़े जोखिम भी।
ब्लूचिप्स में निवेश करने में कोई गलती नहीं होती।

और अगर सवाल उठे तो मैं शेयरों में निवेश करना बहुत पसंद करूंगा... पर अफसोस, घर बनाने के बाद निवेश करने के लिए अब कुछ बचा ही नहीं है...

खैर। यह तो एक पूरी तरह से बेतुकी तर्कशक्ति है। मैं केवल 2009 के वित्तीय संकट का उल्लेख करता हूँ। उस समय कुछ लोगों ने अपना अधिकांश संपत्ति खो दिया। या फिर वायरकार्ड। या फ्रैंक थेलेन की शानदार फंड। यह एक जुआ है। भाग्य या दुर्भाग्य हो सकता है। और अगर किसी के पास अतिरिक्त पैसा है तो यह भी ठीक है। मेरे नजरिए से अन्यथा इसकी सिफारिश नहीं की जाती।

हाँ, पैसा मूल रूप से अतिरिक्त होना चाहिए। लेकिन बाकी बातों से मैं सहमत नहीं हूँ। निश्चित रूप से, अगर आप व्यक्तिगत स्टॉक्स (वायरकार्ड) में निवेश करते हैं या सीधे किसी व्यक्ति (थेलेन) पर विश्वास रखते हैं तो बहुत पैसा खो सकते हैं, लेकिन एक ETF लंबे समय में आम तौर पर हमेशा लाभ में रहेगा, अन्यथा तो दुनिया में हमारे पास बिल्कुल अलग समस्याएं होंगी। जैसा कि कई बार कहा गया है, इसे लंबी अवधि में देखना चाहिए। ETF के मामले में केवल वे लोग नुकसान में निकलेंगे जो घबराएंगे और नुकसान पर बेच देंगे या जिन्हें किसी असुविधाजनक समय पर पैसे निकालने की जरूरत होगी। एक बचत योजना के साथ जोखिम और भी कम हो जाता है, क्योंकि आप खराब स्थिति में ETF के शेयर सस्ते में खरीद सकते हैं।

वैसे तो TecDax ने 2007 के पूर्व-मंदी उच्चतम स्तर से आज तक 300% की वृद्धि की है। यह औसतन प्रति वर्ष 25% होता है। म्यूनिख बोगेनहौसेन में लक्जरी संपत्ति भी इससे मेल नहीं खा पाती...

हाँ, पैसे मूल रूप से बचा होना चाहिए। लेकिन बाकी बातों से मैं सहमत नहीं हूँ। ज़ाहिर है कि, अगर आप व्यक्तिगत शेयरों (Wirecard) में निवेश करते हैं या यदि सीधे कोई इंसान पीछे खड़ा हो (Thelen), तो आप बहुत कुछ खो सकते हैं, लेकिन एक ETF लंबी अवधि में हमेशा लाभ में रहेगा, अन्यथा दुनिया में हमारे पास बिलकुल अलग समस्या होगी। जैसा कि कई बार कहा गया है, इसे लंबी अवधि में देखना चाहिए। ETF के मामले में सिर्फ वे लोग घाटे में जाएंगे जो डर के मारे जल्दी बेच देंगे या जिन्हें किसी असुविधाजनक समय में पैसे निकालने होंगे। एक बचत योजना के साथ जोखिम तो और भी कम हो जाता है, क्योंकि खराब स्थिति में ETF का सस्ता हिस्सा खरीदा जा सकता है।

मुझे वह शेयर-बाजार क्रैश दिखाओ, जिसमें जो निवेशक रुके रहे, उन्होंने सबकुछ खो दिया। यह बात मूर्खता है कि स्टॉक निवेश पूंजी "खेल के पैसे" होते हैं और इसलिए खो जाने चाहिए।

अगर आप Knockouts या Optionsscheine में निवेश करते हैं... तो पैसे खोना तय है, क्योंकि वहाँ पूर्ण नुकसान का खतरा रहता है। या अगर आप पेनी स्टॉक्स में जाते हैं, जो अगली सुबह दिवालिया हो सकते हैं।

लेकिन अगर मैं MSCI वर्ल्ड में निवेश करता हूँ। 5 साल के परिप्रेक्ष्य में वहां पूर्ण नुकसान कितना संभावित है?
अगर MSCI वर्ल्ड पूरी तरह से डूब गया... तो दुनिया में हमारे पास खोई हुई संपत्ति से भी बड़ी समस्याएँ होंगी, ऐसा मानना मुश्किल है ;)
यह तब ही हो सकता है जब हम तीसरे विश्व युद्ध में फंस जाएं।