ऋण के लिए पूर्व भुगतान जुर्माना बनाम वर्तमान ब्याज आय

जैसा कि तुमने कहा, तुम्हारे पास कोई Kündigungsrecht नहीं है, इसलिए बैंक की Bereitschaft के बिना कोई भी आगे की सोच व्यर्थ है।

इसके बारे में आज फोन पर बैंक से बात हुई, जिसमें उन्होंने यह Bereitschaft भी जताई कि "जब आप इस पर अंतिम निर्णय लेंगे, तब हम इसका हिसाब लगाएंगे"। एक लाभकारी कंपनी होने के नाते उन्होंने संभवतः हिसाब पहले ही बना लिया होगा।

5 साल और 10 साल की निवेश अवधि के बीच केवल कुछ 0,x % का अंतर है और मैं जाहिर तौर पर मासिक "बोझ" को जल्द से जल्द खत्म करना चाहता हूं ताकि घर के कर्ज के लिए पैसे उपलब्ध कर सकूं। यहां ब्याज दर 1.3% है इसलिए मैं पहले जमीन कर्ज चुकाना चाहता हूं।

यहाँ सवाल यह है कि क्या सबसे जल्दी चुकाना वास्तव में सबसे अच्छा विकल्प है। केवल वित्तीय अधिकतमकरण की दृष्टि से देखें तो कम ब्याज वाले कर्ज को जल्दी चुकाने का बहुत तर्क नहीं बनता, जब तक कि आप उससे कई गुना ज्यादा फिक्स्ड दर प्राप्त कर रहे हों। अब असली इंसान कोई आर्थिक स्वार्थी नहीं होता और कुछ लोग बिना कर्ज के ज्यादा आराम महसूस करते हैं, भले ही इसके लिए उन्हें कुछ अतिरिक्त पैसे देने पड़ें।

इसके बारे में आज पहले ही बैंक से फोन पर बात हुई है, जहाँ उन्होंने इस बात का संकेत भी दिया कि "हम इसका हिसाब तब करेंगे जब आप इसके लिए अंतिम निर्णय ले लेंगे"। एक लाभोन्मुख कंपनी के रूप में, उन्होंने निश्चित रूप से इस योजना पर पहले ही विचार किया होगा।

यह तो अजीब है, केवल हिसाब लगाने का भी कोई खर्चा होता है?

अन्यथा मैं तुरंत भुगतान करने की तरफ झुकाव रखता हूँ। यह मानसिक रूप से भी अधिक समझदारी भरा है। खाते में पैसा रखना कई तरह की बेवकूफी करवाता है^^

हम इस समय अधिकतम वार्षिक विशेष चुकौती 9, 8, 7… वर्षों के लिए निर्धारित कर रहे हैं, जब तक कि ब्याज अंतर के कारण यह फायदेमंद हो। इसमें कोई प्रलोभन नहीं है, क्योंकि यह निर्धारित है। स्थिति समान है, पैसे उपलब्ध हैं, ब्याज लाभ ब्याज ऋण से अधिक है। मेरे लिए यहां केवल उचित मात्रा में जोखिम रहित फिक्स्ड डिपॉजिट ही विचारणीय होगा। "कर्ज" वास्तव में फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा कवर हैं।

यह तो अजीब है, क्या केवल गणना करने के लिए भी कोई शुल्क लगती है?

अन्यथा मैं तुरंत चुकौती की ओर झुकाव रखता हूँ। यह केवल मनोवैज्ञानिक रूप से ही सही है। खाते में पैसा होना तरह-तरह की बेवकूफी की ओर ले जाता है^^

यह केवल मनोवैज्ञानिक रूप से ही सही है, अन्यथा... मुझे नहीं पता कि इसका क्या मतलब होगा। आर्थिक रूप से यह सही नहीं है क्योंकि आप बिना जोखिम के आसानी से ऋण की ब्याज दर से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। यहां तक कि टर्म डिपॉजिट भी अब 2% से ऊपर है।

क्या वास्तव में क्रेडिट चुकाना उचित है या बैंक में 5 वर्षों के लिए (फिर पहला Kündigungsrecht 10 वर्षों के बाद होता है) 3.2% स्थिर ब्याज दर पर पैसा जमा करना बेहतर नहीं है? संयुक्त कराधान के कारण पूंजीगत लाभ कर के लिए दोगुना छूट राशि उपलब्ध है और अन्य कोई ब्याज आय नहीं है। मुझे ऐसा महसूस हो रहा है कि मैं गणना में कुछ (गंभीर) भूल रहा हूँ, इसलिए मैं यह सवाल यहाँ पूछ रहा हूँ।

आपको पूंजीगत लाभ कर, संभवतः सोलिडैरश्ट और चर्च टैक्स भी, छूट राशि से ऊपर की पूंजीगत लाभ पर देना होगा। यह महत्वपूर्ण होगा कि आप वार्षिक छूट राशि का पूरा उपयोग करें, अर्थात आप एक सावधि जमा चाहते हैं जिसमें सालाना ब्याज भुगतान हो, न कि पूरी आय की अवधि के अंत में।