ऋण के लिए पूर्व भुगतान जुर्माना बनाम वर्तमान ब्याज आय

क्या मैं कुछ नहीं देख रहा हूँ? क्या हमेशा संभव हो तो जितना हो सके तेज़ी से क़िस्त चुकानी चाहिए? बैंक को मासिक ब्याज राशि तब भी ज्यादा होगी। और आप केवल 3 बार ही ईएमआई राशि बदल सकते हैं

बिल्कुल, अगर किसी को इससे सहज महसूस होता है?
आर्थिक रूप से देखा जाए तो यह निश्चित रूप से बेहतर होता अगर ब्याज दर ऋण से काफी ऊपर हो। लेकिन कई लोगों के लिए यह एक भावनात्मक "पैर से बोझ हटने" जैसा होता है जब ऋण चुका दिया जाता है।

ब्याज दर निर्धारण के बाद हमारे पास भी लगभग 2 लाख से अधिक की एक अपेक्षाकृत उच्च बची हुई राशि है। मैंने अपनी माता-पिता की छुट्टी के बाद के समय के लिए विभिन्न परिदृश्यों का गणना की थी, कि हम मासिक अधिशेष का उपयोग कैसे जल्दी ऋण समाप्त करने में कर सकते हैं। "स्वर्ण लक्ष्य" यह होगा कि 20 वर्षों के बाद पूरी तरह ऋण मुक्त हो जाएं। गणना के दौरान हमने विशेष भुगतान और वैकल्पिक निवेश विकल्पों के कई परिदृश्यों की समीक्षा की। और हमें अंतर केवल कागज पर ही सही से समझ आया। अगर हम अपने (अभी तक अपेक्षाकृत सस्ते) ऋण का विशेष भुगतान करें तो हम सुरक्षित पक्ष पर होंगे। लेकिन हमने अब इसे ज्यादातर MSCI वर्ल्ड ETF में निवेश करना शुरू किया है। औसत रिटर्न इतना ऊंचा, 5-अंकीय राशि होगी जिसे अन्यथा आप बस यूं ही गंवा देते। भले ही बाजार आने वाले 20 वर्षों में पिछले 50 वर्षों की तुलना में काफी खराब प्रदर्शन करे, तब भी अगर हम "सिर्फ विशेष भुगतान" करते हैं तो हम दीर्घकालिक रूप से बहुत सारा पैसा छोड़ देंगे।
शायद हम दीर्घकाल में एक हाइब्रिड समाधान अपनाएं जिसके तहत हम अतिरिक्त विशेष भुगतान भी करें। लेकिन हमने पहले से ही मासिक गणना की गई राशि को एक ETF में डालना शुरू कर दिया है, जो औसत विकास के साथ लगभग 20 वर्षों में हमें ऋण मुक्त कर देगा।
कोई जोखिम नहीं, कोई मज़ा नहीं।

मुझे समस्या यहाँ दिखती है कि तुम्हें पैसों की जरूरत एक बिल्कुल निश्चित समय पर होती है। मेरा MSCI वर्ल्ड अभी माइनस में है। अगर मुझे अभी तुरंत लोन चुकाना पड़े तो यह गलत होगा। (...)