नए निर्माण के लिए वित्तपोषण एकल-परिवारीय घर 150 - 160 वर्ग मीटर

नमस्ते हाउसबाऊ फोरम,

हमने एक जमीन खरीदी है और अभी इस बात की गणना कर रहे हैं कि हम किस सीमा तक एक निर्माण परियोजना लागू कर सकते हैं। इस संबंध में हमें आपके आकलन और सुझावों की बहुत आवश्यकता है!

आपके बारे में सामान्य:

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आप कौन हैं? दो वयस्क
[*]आपकी उम्र क्या है? 28 (पुरुष) और 26 (महिला)
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे होने की योजना है? हाँ, अगले 3-4 वर्षों में 2 बच्चे
[*]आपका व्यवसाय क्या है? दोनों नौकरीपेशा (उद्योग + सरकारी सेवा)
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? वर्तमान में दोनों पूर्णकालिक। जब बच्चे होंगे तो मेरी साथी अंशकालिक पर आएंगी


आय और संपत्ति की स्थिति:


[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? वर्तमान में दोनों की कुल शुद्ध आय लगभग 5,000 € है। जब मेरी साथी अंशकालिक पर आएंगी और बच्चे होंगे तो यह संभवतः 4,700 € से 5,000 € के बीच होगा। (शादी अभी होनी है)
[*]आपके पास कितना स्व-मूलधन है? 110,000 €
[*]आपमें से कितना स्व-मूलधन गृह परियोजना में निवेश करना चाहेंगे? 90-100 हज़ार € (कम से कम 10 हज़ार € का बफर रखा जाएगा)


खर्च की स्थिति:
आवासीय खर्च:


[*]वर्तमान "किराया": 500€ (मेरे और मेरे भाइयों के संयुक्त स्वामित्व वाला एक घर, इसलिए कम किराया)


परिवहन लागत:


[*]वाहन 1: 220 € / महीने
[*]वाहन 2: 160 € / महीने


बीमा खर्च:


[*]सभी वर्तमान बीमाएं (वाहन, कार्य क्षमता बीमा, दायित्व बीमा.....) सब मिलाकर लगभग 250 € / महीने


जीवन यापन खर्च:


[*]2 बच्चों के साथ अनुमानित: लगभग 1,700 € / महीने भोजन, कपड़े, बाहर खाने के लिए


आय और व्यय का योग:


[*]कुल आय: लगभग 5,000 €
[*]कुल व्यय: वर्तमान में लगभग 2,600 यूरो
[*]शेष +2,400 यूरो / महीने


मातृत्व अवकाश के बाद और मेरी साथी के अंशकालिक होने के बाद आय और व्यय का योग:


[*]कुल आय: लगभग 4,700 - 5,000 यूरो (वेतन विकास पर निर्भर)
[*]दो बच्चों के साथ कुल व्यय: लगभग 3,200 €
[*]शेष: +1,500 - 1,800 €
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[*]इसमें से ऋण और घर के सभी अन्य खर्चों का भुगतान करना होगा

संपत्ति के बारे में सामान्य:

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जमीन का आकार क्या है? 400 वर्ग मीटर
[*]माप क्या हैं? लगभग 17x23 मीटर
[*]भूमि मूल्य स्तर कितना है? लगभग 140 यूरो / वर्ग मीटर
[*]नया निर्माण, पुराना (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? नया निर्माण
[*]गैरेज? अभी निर्णय नहीं लिया, यदि संभव हो तो 6x9 मीटर कंक्रीट ferdiggarage
[*]घर कितना बड़ा है? (रिहायशी / उपयोगी क्षेत्र): बाहरी आयाम कम से कम 10,0m x 10,0m और अधिकतम 10,5m x 10,5m। दो पूर्ण मंजिलें, कोई तहखाना नहीं।
[*]निर्माण के बाद जमीन और घर का बाजार मूल्य क्या होगा? मुझे ठीक-ठीक पता नहीं। दीर्घकालिक रूप से मैं इस छोटे शहर में जनसंख्या वृद्धि देखता हूँ और लगभग 3-4 वर्षों में रेल कनेक्शन फिर से चालू होगा। मैं बाजार मूल्य लगभग 500k€ कुल लागत पर अनुमानित करता हूँ।


निर्माण या खरीदी लागत:


[*]जमीन की लागत (सुविधा लागत और अधिग्रहण अतिरिक्त लागत सहित): 65,000 यूरो
[*]निर्माण या खरीद लागत (वास्तुकार, संरचनाकार सहित): !अनुमान! 2,500 € / वर्ग मीटर रिहायशी क्षेत्र (लगभग 140 वर्ग मीटर रिहायशी क्षेत्र योजना) --> लगभग 350k€ (सटीक राशि अभी पता नहीं)
[*]निर्माण अतिरिक्त खर्च (जैसे घर कनेक्शन, भूमि मूल्यांकन, निर्माण बिजली आदि): अनुमान 30,000 यूरो
[*]बाहरी स्थल/टेरस, रास्ते, बगीचे की सजावट, बाड़ आदि... अनुमान 50,000 यूरो जिसमें गैरेज, टेरस, बाड़ आदि शामिल हैं।
[*]कुल लागत लगभग 500,000€


अन्य खर्च:


[*]फर्नीचर, लाइटिंग, सजावट: हम मुख्य रूप से एक नया भोजन तालिका और कुर्सियाँ योजना बनाएंगे, अन्यथा हमें बहुत कम फर्नीचर चाहिए। इसे हम चालू वेतन से खरीदेंगे और वित्तपोषित नहीं करेंगे।


लागत सारांश:


[*]कुल लागत: लगभग 500,000 यूरो
[*]वापस लेने योग्य स्व-मूलधन: 100,000 €
[*]वित्तपोषण राशि: लगभग 400,000 यूरो


आवश्यक ऋण विवरण:


[*]यदि मैं सब कुछ जोड़ता हूँ तो 400,000€ ऋण हमारे लिए वाकई अधिकतम सीमा है। मुझे पहले से ही इससे चिंता होती है और मैं इससे ऊपर जाना बिल्कुल नहीं चाहता।
[*]हमें पहले ही एक प्रस्ताव मिला है:
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[*]बैंक 1: 280 k€ / 20 साल ब्याज स्थिरता / 1.16% प्रभावी ब्याज / 2% चुकौती योजना + 5% विशेष चुकौती विकल्प
[*]Kfw 153: 120 k€ / 10 साल ब्याज स्थिरता / 1.13% प्रभावी ब्याज / 3% चुकौती योजना

प्रश्न:

[*]क्या 2,500 € / वर्ग मीटर रिहायशी क्षेत्र की लागत यथार्थवादी है? (उत्तर बवेरिया, न्यूर्नबर्ग के ऊंचाई क्षेत्र, कोई महानगरीय क्षेत्र नहीं)
[*]आप आय की स्थिति के साथ ऋण की वित्तीय क्षमता को कैसे आंकते हैं?
[*]आप बैंक के वित्तपोषण प्रस्ताव के बारे में क्या कहते हैं?

आपकी राय के लिए अग्रिम धन्यवाद

यदि 4 वर्षों में पहला बच्चा आता है, तो शायद 7 वर्षों में दूसरा बच्चा आ सकता है? तब "KfW के 10 वर्षों के ऋण अवधि" के खत्म होने में केवल 3 वर्ष बाकी होंगे। तब एक अच्छा मासिक राशि कम हो जाएगी - अर्थात्: ऋण की राशि अपने आप कम हो जाएगी। यहाँ यह जरूर देखना चाहिए कि क्या ऋण को विशेष किस्त भुगतान या अन्य तरीके से पूरी तरह चुका भी सकते हैं?

चूंकि हम समान वित्तपोषण का प्रयास कर रहे हैं, क्या मैं पूछ सकता हूँ कि बैंक 1 कौन है? शर्तें बहुत अच्छी हैं। 1.2% के नीचे हमने समान मूल्यों के लिए अभी तक ऐसा नहीं देखा है।

यह दुर्भाग्य से अच्छी तरह से गिना गया है, क्योंकि 10 साल की ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद KfW ऋण पूरी तरह से चुका नहीं हुआ है, बल्कि 120,000 € में से लगभग 80,000 € बाकी बचत राशि है, जिसे निश्चित रूप से आगे वित्तपोषित करना होगा...

बिल्कुल, आंशिक भुगतान किया जा सकता है, लेकिन ऐसा मानना उचित नहीं है (टीई ने कोई उल्लेख नहीं किया है) और 80,000 € कोई मामूली राशि नहीं है...

लगभग आपकी उम्र में भी हमने एक समान वित्तपोषण किया है।
अभी हम दोनों मिलकर 5.5k नेट की आय अर्जित करते हैं। जब तक यह स्थिति बनी रहती है, तब तक 2% चुकाया जाता है और 1% चुकौती ETF में 20 वर्षों के लिए लगाया जाता है।
जैसे ही माता-पिता की छुट्टी आएगी, हम कुछ वर्षों के लिए कुछ खर्चे थोड़ा कम कर देंगे, यह बिल्कुल कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। यहाँ भी एक महत्वपूर्ण बात यह है कि हमारा ऋण लचीला है (चुकौती में 1% से 10% तक बदलाव संभव)। चूंकि हमारे पास सेवानिवृत्ति तक लगभग 37 वर्ष बाकी हैं, मैं इसमें कोई समस्या नहीं देखता। इसके अलावा मुद्रास्फीति (कर्ज की वास्तविक कीमत कम हो जाती है) और वेतन वृद्धि (मुद्रास्फीति के कारण और मैं अभी करियर शुरुआत में हूँ) भी मौजूद हैं।

खरीदें और ज्यादा सोचे-समझे बिना। मुझे तो यह अच्छा लगता है कि बच्चे आने से पहले घर खरीद लिया जाए। तब आप उसे एक बार आराम से सजाकर तैयार कर सकते हैं (जब पैसों की व्यवस्था हो) और उसके बाद कई वर्षों तक शांति रहती है।

बाकी राशि के साथ फिर क्या होता है?
क्या इसे एक "साधारण" बैंक के माध्यम से लेना होगा या इसे KfW में बढ़ाया जा सकता है?

विशेष भुगतान पहले से योजना में हैं लेकिन अभी मैं यह अनुमान लगाना कठिन हूं कि कितना संभव है

आपकी ब्याज अवधि क्या थी?
मैं अभी सोच रहा हूं, क्योंकि 20 वर्ष की अवधि और 2% किस्त के साथ अभी भी एक अच्छी रकम बचती है। शायद सीधे 25 या 30 साल के लिए जाना बेहतर है