नए निर्माण के लिए वित्तपोषण एकल-परिवारीय घर 150 - 160 वर्ग मीटर

1. 400.000€ क्रेडिट राशि "मजाक़िया" है - आपके उम्र / आय की स्थिति के हिसाब से आप 500.000€ का क्रेडिट भी फाइनेंस कर सकते हैं (जैसे "बचत की आदत" और निश्चित रूप से व्यक्तिगत सोच के अनुसार) - मैं आपको इससे डर दूर करना चाहता हूँ। मैं सच में यहाँ कोई समस्या नहीं देखता। इसे रिटायरमेंट उम्र तक गणना करें - देखें कि 400.000€ पर कुल पुनर्भुगतान राशि कितनी होगी और सच में देखें कि आपके खर्च कितने हैं। यह बहुत अच्छी तरह से संभव है।

मैं बार-बार सलाह देना चाहता हूँ कि मासिक पुनर्भुगतान राशि को लचीले तरीके से बातचीत करके तय करें! देखें, कि आप निश्चित रूप से एक या दो साल शायद केवल 1% ही पुनर्भुगतान कर सकें - यह आपको सुरक्षा देगा और वर्तमान ब्याज दर की स्थिति में भी इसे सहना आसान होगा।

2. 2.500€ / वर्ग मीटर यथार्थवादी है --> लेकिन मुझे लगता है कि आपकी लागत थोड़ी अधिक होगी। मैं इसे इस हिसाब से गणना करूंगा: घर के लिए 350.000€ + बेमस्टरुनग के लिए 20.000€
जमीन के लिए 65.000€
रसोई के लिए 15.000€
गेराज के लिए 30.000€
निर्माण सहायक खर्च के लिए 30.000€
बाहरी कार्यों के लिए 20.000€ (बिल्कुल आप EL में सब कुछ करते हैं या नहीं, इस पर बहुत निर्भर करता है)

फिर कुल होगा 530.000€ जिसमें से 100.000€ स्व-पूंजी घटाने पर = 430.000€ फाइनेंसिंग राशि - मुझे लगता है यह यथार्थवादी है।

3. वित्तपोषण का प्रस्ताव इस स्तर तक उचित और व्यवस्थित लगता है - आपके द्वारा प्रदान किए गए डेटा के आधार पर।

ना, अब इतना आरामदायक नहीं है। कार? छुट्टियाँ? निजी पेंशन योजना? घर के लिए बचत? कर और टैक्स, डेकेयर, शौक?

अरे, इतना आरामदायक अब इतना भी नहीं है। कार? छुट्टियाँ? निजी पेंशन योजना? घर के लिए बचत? टैक्स और कर, डेकेयर, शौक?

मैं इसे लंबी अवधि के लिए देखूंगा - इसलिए लचीली चुकौती दर या चुकौती दर परिवर्तन के साथ अनिवार्य रूप से।

अगर 4 साल में पहला बच्चा आता है, तो शायद 7 साल में दूसरा बच्चा आए? तब "KfW के 10 साल के कर्ज अवधि" समाप्त होने में केवल 3 साल बाकी होंगे। तब एक बड़ा मासिक हिस्सा कम हो जाएगा - मतलब: चुकौती राशि अपने आप कम हो जाएगी। यहां यह जरूर देखना चाहिए कि क्या आप विशेष चुकौती आदि के माध्यम से कर्ज को पूरी तरह चुका सकते हैं?

कार 1 और कार 2 का क्या हाल है? यह लीज़ पर है या उस पर कर्ज चल रहा है? मुझे लगता है कि वह भी कभी न कभी चुकता हो जाएगा? या ये ईंधन लागतें हैं? आपके कार्यस्थल कहाँ हैं? क्या यह बदल सकता है? यह सब जांचना जरूरी है।

हर स्थिति को व्यक्तिगत रूप से जांचना होगा - कोई सवाल नहीं।

लेकिन सामान्य दृष्टिकोण से, मेरी राय में 400k कोई समस्या नहीं है, क्योंकि: लगभग 5k नेट कमाई दो लोगों की, अत्यधिक मासिक चुकौती राशि नहीं, चुकौती दर में लचीलापन संभव है, युवा उम्र है इत्यादि... मुझे यह वास्तव में ठीक लगता है।

सच कहें तो: इस उम्र में एकल-परिवार के घर के लिए 400k से कम का कर्ज लेना संभव नहीं है। इसके लिए बहुत सारा विरासत मिला होना चाहिए, या बहुत अधिक इक्विटी जमा करनी होगी (मेरी राय में उस उम्र में TE द्वारा जमा की गई इक्विटी से ज्यादा शायद ही संभव है) या उस युवा उम्र में ही लगभग 7,000€ या उससे अधिक मासिक आय हो।

यह सब बहुत ही ठोस है। आप थोड़ी बहुत वेतन वृद्धि की उम्मीद भी कर सकते हैं - यही तो आर्थिक प्रवाह है और व्यक्तिगत वेतन की वृद्धि है - बिल्कुल सामान्य है!

और सच कहें: अगर नौकरी छूट जाए, तो 300€ ज्यादा या कम का असर ज्यादा नहीं पड़ेगा - वैसा भी कोई न कोई समाधान तो निकाला जाएगा।

शायद मैं इसे - एक महिला के रूप में - और भी आलोचनात्मक नजर से देखती हूं। लेकिन मैं मानती हूं कि आप लोग अब शायद इसी तरह का आय स्तर या लगभग 2000/3000 नेट की श्रेणी में होंगे। यह अमीरी नहीं है। यह गरीबी भी नहीं है, लेकिन ऐसी स्थिति भी नहीं है जहां एक महिला आराम से कम समय काम करके खराब टैक्स क्लास की मालिक के रूप में जीवन यापन कर सके। मुझे वैसे भी एक मजबूत बचत के लिए आय की कमी महसूस होगी।
फिर 400,000 यूरो का ऋण वाकई में एक बड़ा बोझ होता है। और इतने कम उम्र में, हर उम्मीद के बावजूद, तलाक के मामले में कम से कम एक निकास रणनीति के बारे में सोचना चाहिए।
अगर मेरी बेटी ऐसे किसी योजना के साथ आती, तो मैं उसे तुरंत महिला पेंशन सलाहकार के पास भेजती, और फिर मेरी उन सहेलियों के पास जिन्हें मैं जानती हूं, जो 30 के मध्य में तलाक के झगड़े झेल रही हैं और दो बच्चों के साथ 60 वर्ग मीटर के फ्लैट में रहती हैं। महिलाओं के लिए गरीबी का जोखिम वास्तविक है। और ऐसी योजनाएं उस समस्या का एक हिस्सा हैं। मेरी अनुभव में, वित्तीय सलाह योजना चरण में केवल घर की वित्तपोषण तक सीमित नहीं होनी चाहिए।
(मैं फिलहाल दोपहर की देखभाल न होने के कारण केवल 70% काम करती हूं और 100% काम करने वाली वरिष्ठ पद की पेंशन के अंतर को हम उदाहरण के तौर पर ETFs और अन्य निवेश विकल्पों में लगाते हैं।)

शायद मैं इसे - एक महिला के रूप में - थोड़ा अधिक आलोचनात्मक देखती हूँ। लेकिन मेरा मानना है कि आप लोग अब शायद इसी तरह की कमाई कर रहे होंगे या 2000/3000 नेट तो कमाते ही होंगे। यह अमीरी नहीं है। यह गरीबी भी नहीं है, लेकिन ऐसी स्थिति भी नहीं है जहाँ एक महिला आराम से खराब टैक्स क्लास की मालिक के रूप में पार्ट-टाइम जीवन बिताने की योजना बना सके। मेरे लिए तो एक ठोस बचत के लिए आय की कमी होगी। फिर 400,000 यूरो का कर्ज वास्तव में एक बड़ा बोझ होता है। और इतनी कम उम्र में, हर आशावाद के साथ भी, तलाक की स्थिति में कम से कम एक निकास रणनीति के बारे में सोचना चाहिए। अगर मेरी बेटी ऐसे प्लान के साथ आती, तो मैं उसे तुरंत महिलाओं के लिए पेंशन सलाहकार के पास भेजती और फिर मेरी उन सहेलियों से मिलने भेजती जो 30 की उम्र में ही तलाक के झगड़े कर रही हैं और जिनके दो बच्चे हैं और वे 60 वर्गमीटर के फ्लैट में रहती हैं। महिलाओं के लिए गरीबी का खतरा वास्तविक है। और ऐसी योजनाएँ समस्या का हिस्सा हैं। वित्तीय सलाह योजना के चरण में केवल घर की फाइनेंसिंग से आगे बढ़नी चाहिए - मेरा अनुभव। (मैं फिलहाल 70% ही काम करती हूँ क्योंकि बच्चों की देखभाल के लिए आज़ादी नहीं है और 100% काम करने पर मिलने वाली पेंशन और मेरी उच्च पदस्थ नौकरी के बीच के अंतर को हम उदाहरण के तौर पर ETFs और अन्य निवेश विकल्पों में लगाते हैं।)

मैं वास्तव में इस बारे में सहमत हूँ और मेरा मानना भी यही है कि इसके बारे में बहुत ही कम मामलों में सोचा जाता है।

लेकिन ईमानदार रहें: तब आप उन लोगों को जो इस उम्र में घर बना सकते हैं या बनाना चाहिए, अपनी उंगलियों पर गिन सकते हैं।

सावधानी निश्चित रूप से गलत नहीं है - लेकिन ईमानदारी से कहें:
क्या सच में यह समझदारी है कि हर संभव स्थिति के बारे में इतनी चिंता करें और सारी संभावनाओं को समझने और खत्म करने की कोशिश करें, जो अंततः संभव भी नहीं है?
अगर ऐसा करेंगे, तो अंततः यही नतीजा निकलेगा कि:

क) घर बनाने के लिए पैसे पर्याप्त नहीं हैं --> प्रेमी/प्रेमिका, हमें इंतजार करना होगा, देखते हैं 5 साल में क्या होता है

ख) प्रेमी/प्रेमिका, हम अपना सिंगल-फ़ैमिली हाउस का सपना केवल सीमित रूप से पूरा कर सकते हैं, इतना कम करके कि सिर्फ 100 वर्गमीटर बिना गैराज के ही बनेगा

"सिर्फ़", क्योंकि 20 के अंत में आप निश्चित नहीं थे कि शादी जीवन भर चलेगी या नहीं, या आप इस तरह से सुरक्षा करना चाहते थे कि तलाक की स्थिति में भी सब कुछ लगभग ठीक से काम करता रहे।

अगर मैं ऐसे सोचती हूँ, तो मैं अपना घर विकलांग-अनुकूल भी बना सकती हूँ, जब मैं देखूं कि विकलांग बच्चे होने की संभावना कितनी अधिक है (स्पष्ट है, तलाक की दर कहीं ज्यादा है).... मुझे नहीं पता कि ये विचार हमेशा कारगर होते हैं या नहीं।

लेकिन क्या होगा अगर आपका बच्चा इतना "विकलांग" हो कि उसे मां की पूरे दिन की देखभाल की ज़रूरत हो? तब मैं 200k का घर तो भूल ही जाऊं, क्योंकि संभवतः एक आय ही कभी काफी नहीं होगी?

मैं तो वह इंसान हूँ जो सब कुछ योजना बनाता है और हर संभावना को समझना चाहता है, लेकिन कभी-कभी मैं बस सोचती हूँ: "जब तक यह सीमा में है - बस कर डालो!!"

संपादित करें: लेकिन यह भी: यह पूरी तरह से व्यक्ति पर निर्भर है!! हर किसी को यह अपने लिए तय करना होता है।

मैं व्यक्तिगत रूप से अपने रिश्ते/शादी को कभी भी किसी आंकड़े पर नहीं टिका सकती - मुझे यह पूरी तरह से पागलपन लगता है :D लेकिन इस पर विचार बिल्कुल अलग-अलग होते हैं। हर किसी को खुद ही जानना होता है कि वह इसे कैसे संभालता है और कौनसे जोखिम शामिल करता है और कौनसे नहीं। अंततः आपको फाइनेंसिंग और फ़ैसले दोनों के साथ सहज होना चाहिए।

इंसान मध्य 20 की उम्र में भी - जैसा कि पहले आम था - एक स्वामित्वयुक्त अपार्टमेंट से शुरुआत कर सकता है। या पहले बच्चे के आने तक सस्ते किराए पर रहकर बहुत बचत कर सकता है। केवल 500,000 की संपत्ति खरीदने या जीवन भर किरायेदार रहने का ही विकल्प नहीं है। खासकर बच्चे जोड़ों के संबंध को इतना बदल देते हैं - इसके बाद बहुत कुछ वैसा नहीं रहता जैसा व्यक्ति ने सोचा था।