वार्षिकी ऋण और 2 जुड़ी हुई भवन बचत अनुबंधों के साथ ऋण

हेलो,

हम अभी एक घर खरीदने के रोमांचक चरण में हैं। यह एक नया निर्माण प्रोजेक्ट (15 डुप्लेक्स घरों के साथ एक छोटी बसावट) होगा, जिसमें से हमने बिना किसी बाध्यता के एक डुप्लेक्स घर की आधी आबंटन पहले ही बिल्डर के पास रिज़र्व कर ली है।

हम दोनों 30 के शुरुआत में हैं और हमारा संयुक्त नेट आय लगभग 4,400 यूरो है।

पिछले कुछ सप्ताहों में हमने विभिन्न वित्तपोषण वार्तालाप किए हैं और अभी हमारे पास एक पसंदीदा विकल्प है। इसे मैं यहां एक बार प्रस्तुत करना चाहूंगा और आपसे एक मूल्यांकन का अनुरोध करूंगा।

322,000 EUR घर + जमीन के लिए (सभी निर्माण सम्बंधित अतिरिक्त खर्चों सहित)
27,370 EUR वित्त कार्यालय + नोटरी + न्यायालय के लिए
21,000 EUR विशेष इच्छाएं
27,000 EUR अन्य खर्चे (रसोई, फर्श, पेंटिंग, बाहरी क्षेत्र, आदि)
= 397,000 EUR कुल राशि

30,000 EUR स्व-पूंजी

370,000 EUR ऋण राशि


वित्तपोषण के तौर पर अब जर्मन बैंक का एक प्रस्ताव है। यह दो ऋणों (एन्यूइटी ऋण और अग्रिम ऋण) और दो भवन बचत अनुबंधों से बना है जो इन ऋणों को सुरक्षित करते हैं।

यह इस प्रकार दिखता है:

--- 1. ---
120,000 EUR एन्यूइटी ऋण
2.09% वार्षिक ब्याज दर
15 वर्षों की अवधि
9 महीने ब्याज-मुक्त तात्कालिकता
370 EUR मासिक किस्त

यह ऋण निम्नलिखित भवन बचत अनुबंध से सुरक्षित है, समानांतर में बचत की जा रही है और 15 वर्षों में चुकाया जाएगा:

86,000 EUR भवन बचत राशि
2.35% वार्षिक ब्याज दर
11 वर्षों की अवधि
152 EUR मासिक किस्त (ऋण के दौरान)
516 EUR मासिक किस्त (एन्यूइटी ऋण की अवधि समाप्त होने के बाद)

--- 2. ---
250,000 EUR अग्रिम ऋण
1.57% वार्षिक ब्याज दर
14 वर्षों की अवधि
9 महीने ब्याज-मुक्त तात्कालिकता
330 EUR मासिक किस्त

यह ऋण निम्नलिखित भवन बचत अनुबंध से सुरक्षित है, समानांतर में बचत की जा रही है और 14 वर्षों में चुकाया जाएगा:

250,000 EUR भवन बचत राशि
2.35% वार्षिक ब्याज दर
15 वर्षों की अवधि
625 EUR मासिक किस्त (ऋण के दौरान)
950 EUR मासिक किस्त (अग्रिम ऋण की अवधि समाप्त होने के बाद)

पहले 14/15 वर्षों में मासिक दायित्व: 1477 EUR
एन्यूइटी ऋण और अग्रिम ऋण समाप्त होने के बाद मासिक दायित्व: 1466 EUR

भवन बचत अनुबंधों के माध्यम से हम पूरी अवधि के लिए एक कम ब्याज दर सुनिश्चित करते हैं और इस वित्तपोषण मॉडल में ब्याज दर परिवर्तन का जोखिम नहीं है। चूंकि यह 100% वित्तपोषण है (स्व-पूंजी वित्त कार्यालय + नोटरी + न्यायालय के लिए जाती है), हमारे नजरिए से यह कोई खराब समाधान नहीं है। भवन बचत अनुबंधों के लिए लागत मासिक आधार पर वितरित की जाती है।

हमें आपकी राय बहुत पसंद आएगी। शायद कुछ अतिरिक्त विचार मिल जाएं - यदि सब कुछ ठीक है, तो हम भी निश्चिन्त होंगे।

बहुत बहुत धन्यवाद इस प्रयास के लिए!
गाठो

विचार के लिए संकेत: दोनों भवन बचत अनुबंधों के आवंटन के लिए कौन-सी न्यूनतम जमा राशि प्रत्येक को पूरी करनी होगी?

संपूर्ण गणना इस प्रकार की गई है कि उल्लेखित योगदान के साथ यह बिल्कुल सही बैठता है।

86,000 EUR के Bausparvertrag के लिए लगभग 15 वर्षों में 26,000 EUR का Bausparguthaben होगा।
250,000 EUR के Bausparvertrag के लिए लगभग 14 वर्षों में 100,000 EUR का Bausparguthaben होगा।

इसलिए यह माना जाना चाहिए कि ये राशि अनुबंधों में बताए गए समय के बाद भी बनी रहेगी।

"Flexibilität" के संदर्भ में हमने सोचा कि हम किस्त शायद थोड़ी कम कर सकते हैं (जैसे कि अगर कोई बच्चा हो) और फिर कमी की गई भुगतान को Sonderzahlungen के द्वारा पूरा कर लेंगे।

नमस्ते,

मेरे पास एक सामान्य सवाल है, आशा है कि इससे कोई परेशानी नहीं होगी।

मैंने Ein Vorausdarlehen ist eine Kombination eines Kredites mit dem gleichzeitigen Abschluss eines Bausparvertrags als Tilgungsersatzleistung. शब्द को नहीं जाना था और विकिपीडिया पर यह मिला:

क्यों ऋण 1 एक वार्षिकी ऋण है और ऋण 2 की तरह एक Vorausdarlehen नहीं है? मैं किसी भी तरह से अंतर समझ नहीं पा रहा हूँ।

धन्यवाद और शुभकामनाएँ

पूर्ववर्ती ऋण में किसी किस्त की अदायगी नहीं होती, वार्षिकी ऋण में किस्त की अदायगी होती है। मूल रूप से यह दोनों वही चीज़ हैं। इसलिए ऋण 1 एक "क्वासी-पूर्ववर्ती ऋण" भी है और एक वार्षिकी ऋण भी। और यह अनुबंध के अनुसार निर्माण बीमा अनुबंध से जुड़ा नहीं है।

संपूर्ण योजना इस प्रकार बनाई गई है कि यह दिए गए योगदानों के साथ बिल्कुल सही बैठती है।

तुम्हें जरूर लिखित में लेना चाहिए कि यह सुनिश्चित है कि उपयुक्त आवंटन के साथ यह काम करेगा... मैं सलाहकार की प्रतिक्रिया देखने के लिए उत्सुक हूँ। हालांकि, सच कहूँ तो मैं उन्हें पहले ही जानता हूँ।

और पहले तो 90,000 यूरो ब्याज देना पड़ेगा, इससे पहले कि कोई किस्त चुकाना शुरू हो... जो इसे पसंद करता है, वह ऐसा कर सकता है।

इसे लिखित में भी मांग लेना कि यह सही ढंग से आवंटित होगा... मैं सलाहकार की प्रतिक्रिया का इंतजार कर रहा हूँ। वैसे, मुझे वे पहले से ही जानते हैं।

और पहले 90,000 यूरो ब्याज देना होगा, इससे पहले कि चुकौती शुरू हो... जो चाहें, वह ऐसा कर सकता है।

आप इसका मतलब क्या कहना चाहते हैं? आपकी राय में प्रतिक्रिया कैसी होगी?

और पहले चुकौती किए बिना 90,000 यूरो ब्याज के कारण... अगर इसे इस नजर से देखें, तो यह पहले तो सकारात्मक नहीं लगता। लेकिन इसके क्या परिणाम होंगे? हम इस अवधारणा के जरिए सुरक्षा खरीद रहे हैं -> कोई ब्याज परिवर्तन का जोखिम नहीं। क्या आपको यह सकारात्मक नहीं लगता?