क्या म्योरे वाले ऋण और ETF वर्तमान में विचार करने योग्य हैं?

वर्तमान में कम ब्याज दरों के कारण उचित निर्माण ऋण सस्ते में मिलना संभव है।

अभी इसके खिलाफ क्या तर्क है कि निर्माण वित्तपोषण की एक हिस्सा राशि को एक अंत-निपटान ऋण के माध्यम से निपटाया जाए, और असली चुकौती दर को ETF में या अवधि के दौरान एक फंड बचत योजना में निवेश किया जाए?

उदाहरण के लिए, 50,000€ को 10-20 वर्षों के लिए एक अंत-निपटान ऋण के रूप में चलाना, जो वर्तमान में पहले से 2000 से पहले किए गए पुराने पूंजी जीवन बीमा अनुबंध के माध्यम से चल रहा हो और जिसे "सुरक्षित" माना जाता हो। और बचाई गई चुकौती राशि जैसे कि 200€ को ETF/फंड बचत योजना में निवेश करना?

यह तो कुछ हद तक 50/50 दांव है, लेकिन क्योंकि अंत-निपटान ऋण मूल रूप से पहले से सुरक्षित है, और जीवन बीमा भी अभी 20 वर्षों तक चलेगा, तो जोखिम कम ही होंगे?

तो तुम कह रहे हो कि चुकौती वैसे भी सुरक्षित है, जीवन बीमा के कारण, जो इतनी पुरानी है कि a) इसका न्यूनतम ब्याज दर वर्तमान वित्तपोषण ब्याज दर से अधिक है और b) यह टैक्स-फ्री है।

इसलिए मैं इसे करूंगा!

क्योंकि:
1) ETFs के माध्यम से बचत करके, अंत में तुम्हारे पास निश्चित रूप से ज्यादा पैसा होगा, बनिस्पत इसके कि तुम सीधे चुकौती करते।
2) हमारे यहाँ सालाना 1.5-2% मुद्रास्फीति है, मतलब कीमतें बढ़ रही हैं, जिससे कंपनियों का मूल्य भी बढ़ता है।

जोखिम:
हो सकता है कि तुम 10 वर्षों में लक्ष्य न पहुँच पाओ, लेकिन शायद 8 वर्षों में अच्छे मुनाफे में हो, 10 वर्षों में घाटे में, और 15 वर्षों में फिर अच्छे मुनाफे में।
लेकिन यह तुम्हारे लिए कोई फर्क नहीं पड़ता, क्योंकि तुम्हें ज़रूरी पैसा ब्याज बंधन समाप्ति के बाद चाहिए (जो जीवन बीमा के माध्यम से सुरक्षित है)। इसलिए मैं कहूंगा, लचीलापन होने के कारण यहाँ जोखिम लगभग शून्य है!

मेरे दोस्तों में से कई लोग 1-2% चुकौती चुनते हैं, और अतिरिक्त 2-3% चुकौती ETFs में निवेश करते हैं।
लोग तब ब्याज अवधि समाप्ति से 2-3 साल पहले ETFs से बाहर निकलने के बारे में सोचते हैं, अच्छे निकास का प्रयास करते हैं, संभवतः पहले भी।
अंत में बकाया ऋण कम होगा, बनिस्पत इसके कि अगर उन्होंने लगातार 3-5% चुकौती चुना होता।

PS. मुस्केटियर ने यहाँ पहले ही अच्छे सुझाव दिए हैं।

खरीदारी की अतिरिक्त लागतें हर लेन-देन (खरीद/बिक्री) में हमेशा चली जाती हैं।

लेकिन मान लीजिए 20% अपनी पूंजी है। तब यह अपनी पूंजी 5 गुना बढ़ जाती है। यानी अगर मैं घर बेचते समय 20% नुकसान करता हूँ तो मेरी अपनी पूंजी पहले ही खत्म हो जाती है।

गजब, है ना! क्या हर किसी ने इसे कभी सचमुच समझा है?

अब कर्ज़ की पूंजी को भी एक ब्याज अंतर के कारोबार (एक सट्टा!) के द्वारा कवर करने की कोशिश की जाती है।

ऐसे को अन्य परिस्थितियों में हेज फंड कहा जाता है। ऐसा सामान्य नागरिक निवेशक नहीं खरीद सकता, केवल संस्थागत निवेशक कर सकता है। अच्छे कारण के लिए!

लेकिन खुद तो हम इन निवेशकों जितने ही समझदार हैं, जो इसके सिवा किसी और चीज की चिंता नहीं करते। या नहीं?

पीएस: एक महत्वपूर्ण अंतर: अगर हेज फंड को कोई समस्या होती है तो वह आमतौर पर सिस्टम के लिए महत्वपूर्ण होता है (टीना), तब सार्वजनिक हाथ मदद करता है। लेकिन यह छोटे निवेशक के लिए नहीं है!

खरीद के अतिरिक्त खर्च हमेशा चले जाते हैं, हर लेनदेन (खरीद/बिक्री) में।

लेकिन मान लेते हैं 20% स्व-वित्तपोषण है। तब यह स्व-वित्तपोषण 5 गुना बढ़ जाता है। यानी अगर मैं घर बेचते वक्त 20% नुकसान करता हूँ तो मेरा स्व-वित्तपोषण पहले ही खत्म हो चुका होता है।

कमाल है ना! क्या हर किसी ने इसे कभी सच में समझा है?

अब विदेशी पूंजी को भी ब्याज अंतर व्यापार (एक सट्टा!) के द्वारा कवर करने की कोशिश की जाती है।

इसे सामान्य परिस्थितियों में हेज फंड कहा जाता है। ऐसा एक सामान्य नागरिक निवेशक नहीं खरीद सकता, केवल एक संस्थागत निवेशक ही खरीद सकता है। अच्छी वजह से!

लेकिन खुद जितनी समझदारी इस तरह के निवेशकों की है, जो सिर्फ इसी काम में लगे रहते हैं, क्या हम उतने ही होशियार हैं? या नहीं?

पीएस: एक महत्वपूर्ण अंतर: अगर हेज फंड को नुकसान होता है तो वह आमतौर पर सिस्टम के लिए महत्वपूर्ण होता है (TINA), तब सार्वजनिक हाथ मदद करता है। लेकिन क्या ऐसा छोटे निवेशक के लिए भी होता है?

उम....

तो हम यहाँ बात कर रहे हैं:

पूंजी:
1. 50,000 यूरो का ऋण, जो 50,000 यूरो की जीवन बीमा पॉलिसी से सुरक्षित है (अर्थात समाप्ति के बाद बकाया शेष 0.0 यूरो है! यहाँ जिसे आप ईटीएफ में निवेश करते हैं वह अतिरिक्त है)। जब आप पूरी बात पढ़ेंगे!!!! तो मतलब यह है कि आप वह पैसा निवेश कर रहे हैं जो आप सामान्य रूप से ऋण चुकौती के दौरान बचाते हैं!
2. मेरी परिचित लोग ऋण चुका रहे हैं (जैसे कि वर्तमान में प्रचलित है!). वे अधिक पैसे बचा सकते हैं, उसके दो विकल्प हैं:
या तो विशेष चुकौती के रूप में ऋण में लगाना, या फिर ईटीएफ में, और जब ईटीएफ अच्छा बढ़ जाए तो उसे विशेष चुकौती के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

खर्च:
अगर आप इस विषय को गहराई से समझते हैं, तो जानते हैं कि 0.1-0.2% लागत में आसानी से काम चल जाएगा!

चयन:
ऐसे निवेश करें जिसमें आपकी समझ हो।
मैं यह काम 20 वर्षों से कर रहा हूँ, और मैं उसी में निवेश करता हूँ जिसे मैं दीर्घकालिक रूप से त्याग सकता हूँ। मेरा डिपॉजिट 2000 के दशक में आधा भी हो गया था, लेकिन अब मैं पूरी तरह से लाभ में हूँ, और लागत के बाद की दर 8% से अधिक प्रति वर्ष है... (नेट)

हेज फंड कुछ और ही करते हैं... वे जोखिम भरा पराय़ा पैसा निवेश करते हैं...
और इसका यहां कभी चर्चा नहीं हुई!!!!

हेज फंड तब कहा जा सकता है, जब आप 200,000 यूरो का घर खरीदते हैं, 250,000 यूरो का ऋण लेते हैं, जिसमें से 200,000 घर के लिए देते हैं और 50,000 यूरो शेयरों में निवेश करते हैं!

सब कुछ सही है, मूल रूप से वैसा ही जैसा Hyponex ने लिखा है।

मेरे पास विकल्प हैं या यह तीन प्रकारों में होता है...

विकल्प A: मैं सब कुछ वैसे ही चलने देता हूँ और जीवन बीमा के साथ ऋण का भुगतान करता हूँ, अवधि के अंत में। वह सैद्धांतिक विशेष चुकौती जो मुझे वार्षिक/मासिक उपलब्ध होती है, मैं ETF में निवेश करता हूँ और आशा करता हूँ कि ब्याज अवधि समाप्ति के बाद, और लागत/करों के साथ ETF से मैं इतना लाभ करूँगा कि मैं इस मामले से लाभ में निकलूँ, यानि कि मैं अपनी जीवन बीमा का ज्यादा से ज्यादा हिस्सा बचा पाऊँ।

विकल्प B: मैं हर साल सख्ती से सभी विशेष चुकौतियों को ऋण में डालता हूँ, उसे अवधि के अंत तक चुकता करता हूँ और अपनी जीवन बीमा के भुगतान को लेकर खुश रहता हूँ।

विकल्प C: विकल्प A के समान है, फर्क यह है कि ETF अवधि के अंत में घाटा करता है, मैं जीवन बीमा लेता हूँ और ऋण चुका देता हूँ, और फिर कुछ साल ETF के साथ खेलता हूँ ताकि वह फिर से लाभ में आ सके।