वित्तपोषण - आपकी राय? यथार्थवादी?

जब मैं लोगों को ऐसा हिसाब बताता हूँ, तो मैं यह दिखाने के लिए नहीं करता कि मेरी फाइनेंसिंग कितनी बढ़िया है,

दूसरे थ्रेड में तुम लिखते हो कि आप पहले लगभग 10 साल तक 1100 €/महीना और बाकी 8 साल तक 850 €/महीना देते हो। अगर मैं इसे दिमाग में जोड़ता हूँ तो तुम कभी भी कुल लागत 250k € पर नहीं पहुँचोगे। शायद पहले सही से हिसाब लगाओ, उससे पहले कि किसी को कुछ समझाओ।
और सच कहो, वे 130k स्व-पूंजी तो खुद से नहीं बचाए गए न?

पोस्टबैंक अध्ययन में हम विकास के मामले में अभी भी + क्षेत्र में हैं।

इन सभी विचारों के बीच वास्तव में यह सवाल उठता है कि अन्य लोग इसे कैसे संभाल पाते हैं। शायद वे कम सतर्क होते हैं।

मैं उत्सुक हूँ कि हमारे लिए इसका परिणाम क्या होगा। हर हाल में सभी टिप्पणियों के लिए धन्यवाद।

मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ, मैं भी हमेशा बहुत सावधान रहता हूँ। लेकिन अगर आप देखेंगे कि अब तक आपने कितना किराया दिया है और अन्यथा भी धन को बर्बाद नहीं किया है, तो यह अच्छी तरह से काम कर सकता है। हाँ, बच्चे पैसे लेते हैं, लेकिन आपको बहुत अधिक खर्च नहीं करना पड़ता, खासकर पहले कुछ वर्षों में आप काफी सस्ते में काम चला सकते हैं।

दूसरे थ्रेड में तुम लिखते हो कि आप पहले 10 वर्षों के लगभग 1100 €/माह भुगतान करते हो और शेष 8 वर्षों के लिए 850 €/माह। अगर मैं इसे दिमाग में हिसाब लगाऊं तो तुम्हारा कुल खर्च कभी 250k € तक नहीं आता। शायद तुम पहले सही से हिसाब लगाओ, उससे पहले कि किसी को कुछ समझाओ। और ईमानदार रहो, ये 130k स्व-पूंजी तो खुद से बचाए हुए नहीं हैं, है ना?

ठीक है तुम बिल्कुल सही हो, इसमें वाकई कुछ ठीक नहीं बैठता। मैंने फिर से चेक किया है और यहाँ मेरी लागत और मेरी वित्तपोषण फिर से सही से लिख रहा हूँ:
जमीन की लागत: लगभग 63,000€
घर की लागत: 267,000€
बाहरी सुविधाओं की लागत: 19,000€
इस लागत में सब कुछ शामिल है। जमीन पर सभी अतिरिक्त खर्च सहित मापन, घर के लिए सभी नमूने, यहाँ तक कि मच्छरदानी, लैंप और फर्नीचर, रसोई, फर्श, धुआं डिटेक्टर...
बाहरी सुविधाओं (सब कुछ खुद किया गया पेशेवर सहायता के साथ) में भी सब कुछ शामिल है, रोलगास से लेकर फर्श, टैरेस की सतह, मिट्टी, झाड़ियों के पौधे, मशीन किराया, सिंचाई प्रणाली, 3500€ से अधिक की छाया)
जैसा कि पहले बताया गया था, कुल लागत लगभग 350,000€ है।

वित्तपोषण कई स्तंभों पर आधारित है:
1. Bausparkasse का ऋण 120,000€ है, जिसे 10 वर्षों के बाद Bausparer द्वारा चुकाया जाएगा। ब्याज दर 0.7%, यानी 70€ प्रति माह, समानांतर Bausparer में 440€ प्रति माह की बचत। 10 वर्षों में लगभग 50,000€ जमा हो जाएंगे और अभी भी 70,000€ का ऋण 2.95% ब्याज दर पर चुकाना है।
2. बैंक ऋण 100,000€ है, ब्याज दर 1.45% है, जिसमें अधिकतम 9000€ वार्षिक अतिरिक्त चुकौती संभव है (एक बार किया गया), पहले शायद यहाँ गणना में गलती हुई थी क्योंकि इसे स्व-पूंजी में नहीं जोड़ा गया था। यहाँ मासिक 377€ का भुगतान होता है।
3. 40K से अधिक का मौजूदा Bausparer है, जिसमें 100€ प्रति माह जमा किया जाता है + 40€ VWL (मेरा VWL मेरी आमदनी से पहले कटौती होने के कारण मेरी गणना में बाहर है)। Bausparer का उपयोग 10 वर्षों के बाद बैंक ऋण के शेष हिस्से को चुकाने के लिए किया जाता है। जमा लगभग 24K होगा, इसलिए 16K ऋण 1.95% ब्याज दर पर होगा (यह केवल तभी उपयोग किया जाता है जब ब्याज उससे अधिक हो, अन्यथा केवल जमा राशि निकाली जाती है)।
4. एक अन्य चल रहा Bausparer है जिसमें 100€ प्रति माह जमा है और केवल जमा राशि निकाली जाती है, क्योंकि ऋण ब्याज दर बेहतर नहीं है। जब बैंक ऋण की ब्याज दर समाप्त हो जाएगी, तो इसमें लगभग 16K राशि होगी।
5. स्टॉक्स, Bausparer और ससुर के द्वारा किचन का भुगतान के रूप में लगभग 100,000€ नकद।

बिना अतिरिक्त चुकौती के बैंक ऋण की शेष राशि 10 वर्षों के बाद लगभग 61,000€ होगी। पॉइंट 3 और 4 के Bausparern से लगभग 5,400€ का अंतर रहेगा जिसे मैं एक वास्तविक समस्या नहीं मानता। इसे आवश्यक होने पर नकद चुकाया जा सकता है या पहले अतिरिक्त चुकौती की जा सकती है।
इसलिए पहले 10 वर्षों के लिए: 70€+440€+377€+100€+100€ = 1087€
उसके बाद यह इस तरह होगा: Bauspardarlehen का चुकौती 500€ और 40K Bausparer की मासिक चुकौती 360€, जो लगभग 3.5 वर्षों में चुक जाएगी और फिर इसे दूसरे ऋण पर जोड़ा जाएगा। इस प्रकार महीने में केवल 860€ का भुगतान होगा, जिसे मैं अपनी इच्छा अनुसार बढ़ा भी सकता हूँ। यदि मैं Bauspardarlehen में और अधिक भुगतान करता हूँ, तो मैं और भी जल्दी खत्म कर लूँगा...

तुम देखो यह संरचना काफी जटिल है, इसलिए मैंने दूसरे थ्रेड में यह सिर्फ मोटे तौर पर समझाया था। लेकिन मैं मानने को तैयार नहीं हूँ कि मैं हिसाब नहीं लगा सकता, खासकर क्योंकि मैंने अपने मामले के लिए एक जटिल एक्सेल प्रोग्राम लिखा है, जिसमें मैंने दिनों तक पैरामीटर बदलकर अधिकतम निकालने की कोशिश की, जो मुझे लगता है अंत में काफी सफल रही और काफी पैसा बचाया भी।

मेरे प्रोग्राम के अनुसार अंत में मैं लगभग 31,000€ ब्याज चुका चुका होगा। Baussparkassen ऋण के लिए लगभग 8,400€, बाद के ऋण के लिए लगभग 11,500€, बैंक ऋण के लिए लगभग 10,700€, और 40K Bausparer के लिए लगभग 600€। साथ ही, सभी Bausparern से लगभग 3,000€ ब्याज भी मिलता है, जिसे मैं आपस में घटा भी सकता हूँ।

तोप्रिय श्री बीयरकुह, मुझे उम्मीद है कि आप इस सबको समझ सकते हैं...

पोस्टबैंक अध्ययन में विकास की दृष्टि से हम अभी भी + क्षेत्र में हैं।

इन सभी विचारों के बीच वास्तव में यह सवाल उठता है कि अन्य लोग इसे कैसे संभाल लेते हैं। शायद वे कम सतर्क हैं।

मैं उत्सुक हूँ कि हमारे लिए इसका परिणाम क्या होगा। किसी भी तरह के सभी टिप्पणियों के लिए धन्यवाद।

कृपया मुझे गलत न समझें, शायद मैं भी बहुत सतर्क हूँ, लेकिन मैं हमेशा यह निश्चितता चाहूँगा कि अवधि समाप्त होने पर मेरी कोई ऋण शेष राशि न हो, खासकर क्योंकि जैसा कि कहा गया है, फिर से मरम्मत और पुनर्निर्माण करने होंगे। तब आपकी उम्र 55 वर्ष होगी। यदि तब घर पूरी तरह से चुकता हो चुका होगा तो आप पहले एक शैम्पेन खोल सकते हैं और एक शानदार भविष्य की ओर देख सकते हैं। फिर से तुलना करें कि वही घर आप कितना भुगतान करेंगे यदि आप मासिक किस्त 1350€ कर देते हैं (प्रत्येक के लिए 2.05% ब्याज मानते हुए)। तब आपके पास 405,000€ ऋण + 22,000€ स्व-पूंजी + 5,000€ शेष ऋण = 432,000€ का भुगतान होगा, जबकि दूसरी स्थिति में आप 339,000€ ऋण + 22,000€ स्व-पूंजी = 361,000€ और 90,000€ शेष ऋण का भुगतान करेंगे। यदि आप 90,000€ एक बार में चुका भी दें, तो कुल 451,000€ होगा। चूंकि ऐसा संभव नहीं होगा, इसलिए अज्ञात ब्याज दर पर अतिरिक्त ऋण ब्याज भी जुड़ेंगे। यह पहले से ही 19,000€ का अंतर है बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के। यह राशि आप फिर से नई हीटिंग सिस्टम में लगा सकते हैं। और पहली स्थिति में आप छोटी-छोटी अतिरिक्त किश्तों द्वारा 5,000€ शेष ऋण को आसानी से चुका पाएंगे, जबकि दूसरी स्थिति में 90,000€ चुकाना ज्यादा कठिन होगा।

यह 220€ अतिरिक्त मासिक भुगतान आपके वेतन के हिसाब से संभव हो जाना चाहिए... व्यक्तिगत रूप से मुझे तब यह विकल्प अधिक पसंद होगा।

आप निश्चित रूप से दूसरी स्थिति को भी संभाल लेंगे, मैंने इससे भी बदतर वित्तीय उदाहरण देखे हैं, लेकिन मैं इस मामले में सचमुच कंजूस और डरपोक होता।

मैं उम्मीद करता हूँ कि मैं कम से कम किसी को यह सोचने पर मजबूर कर सकूँ कि वित्तपोषण को अधिकतम करने के लिए क्या कुछ बदला जा सकता है या फिर वास्तव में यह सोचने के लिए कि क्या निर्माण स्वयं के लिए सही विकल्प है।

मैं आपको हर स्थिति में शुभकामनाएं देता हूँ, आप निश्चित रूप से सही निर्णय लेंगे।

एक बहुत ही समझदार विचार! कार्स्टेन