फाइनेंसिंग खरीदार अस्तित्व में घर BW, 800-850k€

आपके पोस्ट के लिए बहुत धन्यवाद! all-in बनाम आवश्यकतानुसार तक जाने का निर्णय वास्तव में एक ऐसा सवाल है जिसका हमने अभी तक पूरी तरह से उत्तर नहीं दिया है। हमारे हिसाब से पूंजी बाजार की रिटर्न ब्याज लागत से कहीं अधिक है, भले ही हम नकारात्मक दृष्टिकोण से गणना करें। लेकिन जैसे आप कह रहे हैं, हम वह पीढ़ी हैं जो इन पूंजी बाज़ार रिटर्न्स के सीधे सामना में बड़ी हुई है। शायद हम "बुरे समयों" के प्रति थोड़े अंधे हैं।

लेकिन रिटर्न तब भी अधिक होता है जब आप पैसा फिर से बचाते हैं। आपके पास (अभी तक) बच्चे नहीं हैं और इसलिए आप यह विश्वसनीय रूप से नहीं कह सकते कि आपकी आय तब कैसी होगी। इसलिए मैं कम से कम किश्त और वर्तमान में जो बचत हो सके उसे बचाने वाले विकल्प को अधिक आरामदायक और समझदार मानता हूं। लेकिन यह ज़ाहिर तौर पर आपको खुद मानसिक रूप से पहले स्पष्ट करना होगा। :)

मैं व्यक्तिगत रूप से शायद अधिक स्वयं की पूंजी योगदान करता और बाद में देखता कि आप फिर कितनी बचत कर सकते हैं और उस पैसे को फिर ETF में डालते।

मैं समानांतर ETF के विचार को निश्चित रूप से कुछ हद तक स्वीकार कर सकता हूँ। हालांकि एक कड़ा नियम भी है, कि कभी स्टॉक्स को कर्ज पर नहीं ख़रीदना चाहिए (और वास्तव में यह वैसा ही होगा, हालांकि कर्ज घर पर होता है, लेकिन उसी के अनुरूप बड़ा है)।
लेकिन ETF का फायदा यह है: अगर ArmAberSexy तेज़ चुकौती (3800 €/महीना) चुनता है और फिर कोई बहुत बड़ी समस्या आ जाती है (कोई बेरोजगार हो जाता है या पूर्णकालिक + 2 बच्चे संभालना संभव नहीं होता आदि), तो अत्यधिक जरूरत पड़ने पर ETF को कम किया जा सकता है और चुकौती में लगाया जा सकता है। हालांकि इससे जोखिम यह है कि जब बाजार के दाम नीचे हों तब बेचना पड़ सकता है - लेकिन हम यहाँ एक आपातकालीन स्थिति की बात कर रहे हैं, जिसमें कुछ जोखिम प्रीमियम को स्वीकार करना पड़ता है।
सैद्धांतिक रूप से ETF को एक ऑप्शन स्क्रिप के साथ नीचे से सुरक्षित किया जा सकता है, लेकिन तब आप पैसा लगभग सीधे ही डिमांड डिपॉजिट खाते में रख सकते हैं। ऑप्शन स्क्रिप के साथ उच्च सुरक्षा लगभग पूरी औसत रिटर्न खा जाती है।

अब मैंने उस विज्ञापन को फिर से थोड़ी बारीकी से देखा है और अब मुझे उसकी विश्वसनीयता के बारे में कुछ संदेह हो रहे हैं। जो मुझे ध्यान में आया:

a) नकली नाम वाले विज्ञापन हमेशा संदिग्ध लगते हैं।

b) छत 20 सेमी के ज Zwischensparrendämmung (स्पैन के बीच की इन्सुलेशन) के साथ इन्सुलेटेड है, लेकिन दृश्य छत की छतरी रिगिप्स के कवर के साथ है, जो पहले से ही कुछ सेंटीमीटर स्पैन के बीच में अंदर की ओर बढती है? वहां 20 सेमी ऊपर कैसे आ सकते हैं? संभवतः इन्सुलेशन के पेशेवर इस पर कुछ कह सकते हैं।

c) मुझे नहीं लगता कि मुखौटा अलग से (यानि निर्माण वर्ष के बाद) इन्सुलेटेड है। तस्वीरों से स्पष्ट है कि दीवारें अपेक्षाकृत पतली हैं। इसके अलावा मैं यह कल्पना नहीं कर सकता कि मुखौटा इन्सुलेशन के बाद फिर से एस्बेस्टोस स्लेट को उस पर टांग दिया गया हो।

d) क्या बेडरूम में एयर कंडीशनिंग आवश्यक है? यह भी बहुत अच्छी छत इन्सुलेशन नहीं लगती।

e) b+c+d से नतीजा: इससे कैसे C ऊर्जा दक्षता वर्ग के साथ ऊर्जा प्रमाण पत्र मिलता है?

हाय Proeter, आपकी विस्तृत विश्लेषण और प्रतिक्रिया के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद! मैं कुछ उत्तर देने की कोशिश करता हूँ:

a,b,c) आपकी इन्सुलेशन संबंधी टिप्पणियाँ मुझे बहुत रोचक लगीं और मैं उन्हें निरीक्षण के दौरान ध्यान में रखूँगा। दुर्भाग्यवश मैं इस क्षेत्र का बिल्कुल विशेषज्ञ नहीं हूँ।

d) मुझे लगता है कि हम दोनों ने DE (जर्मनी) में शायद कभी एयर कंडीशनिंग का इस्तेमाल नहीं किया है - इसलिए इसे हम एक किस्म का गिमिक समझते हैं।

e) मैं भी यही सोचता हूँ लेकिन इस जगह पर मैं उपायों की प्रभावशीलता पर भरोसा करता हूँ। घर की ऊर्जा संबंधी स्थितियों का सवाल हमारी परियोजना के मूल्यांकन में लगभग मुख्य मुद्दा है। मेरी योजना थी कि तेल की खपत को पीछे से गणना करूँ क्योंकि यह स्पष्ट रूप से कम से कम 2020 के लिए, अगर 2021 के लिए नहीं भी, उपलब्ध होनी चाहिए (और घर में कहीं और बिजली से हीटिंग नहीं होती)।

2.) क्या घर के लिए दिया गया बिक्री मूल्य संपत्ति मालिक के साथ पहले से हुई छूट वार्ता का परिणाम है? या क्या उन्होंने मूल्य बढ़ा दिया है (जैसे कि कई अनुरोधों के कारण)? विज्ञापन में जो कीमत दी गई है, वह आपकी गणना से काफी अधिक है। वहाँ दी गई कीमत के साथ यह मुश्किल हो सकता है।

+ मैं इसे जोड़ता हूँ

3.) बिंदु 2 के परिणामस्वरूप: यदि आप पड़ोसी समुदायों के भूमि मूल्य मान देखते हैं (जहाँ घर स्थित है वहाँ BORIS कोई भूमि मूल्य नहीं दिखाता), तो जमीन का मूल्य लगभग 200,000 यूरो होगा। उस पर बना घर लगभग 2500 - 3000 यूरो प्रति वर्ग मीटर (जमीन के मूल्य के बिना) के हिसाब से मूल्यित होगा - और यह मुझे 70 के दशक का (हालांकि आंशिक रूप से आधुनिकीकरण किया गया) और ऊर्जा दृष्टि से आधुनिकीकरण न किए गए तेल हीटिंग वाले घर के लिए बहुत अधिक लगता है। मैं यह क्यों कह रहा हूँ? बैंक आपकी योजना में बाधा डाल सकती है क्योंकि वे बंधक मूल्य को इतना कम आकलित कर सकते हैं कि आपकी अपनी पूंजी पर्याप्त नहीं होगी।

मैं भी इसे ठीक ऐसा ही देखता हूँ कि पेशकश में यह संपत्ति स्पष्ट रूप से अधिक मूल्यांकित है क्योंकि मैं विभिन्न संपर्कों के माध्यम से काफी सटीक अनुमान लगा सकता हूँ कि इस इलाके में ज़मीन किस कीमत पर बिकती है और आपकी मूल्य धारणा काफी सही है (अगर वह सही भी हो)। यहां मेरा मानना है कि लोगों की व्यक्तिगत गांवों के प्रति भावनात्मक जुड़ाव का सहारा लिया जा रहा है और कुल कीमत को अधिकतम किया जा रहा है (वहां ज़मीन की स्थिति बस बेतुकी है, खाली ज़मीन के टुकड़ों का चटाई जैसा फैलाव है लेकिन कोई बेचने को तैयार नहीं क्योंकि किसी को पैसे की ज़रूरत नहीं है, यह उम्मीद करते हुए कि बच्चे कभी गांव में आ जाएंगे)। इसी कारण हम एक उचित प्रस्ताव देना चाहते हैं और तब हमें प्रतियोगिता के हवाले होना पड़ता है। मैं भी कई लोगों की निराशा और पैसे के कारण हमारी संभावनाओं को बहुत बेहतर नहीं मानता :rolleyes: लेकिन कहीं न कहीं शुरू करना पड़ता है और साथ ही स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित करनी होती हैं। लेकिन आपके मूल बिंदु पर: मैं भी उत्सुक हूँ कि बैंक इस संपत्ति के बारे में क्या कहती है - हम अभी समन्वय प्रक्रिया में हैं।

फिर से बहुत धन्यवाद!

पीएस: यह कोई स्कैम नहीं होना चाहिए क्योंकि हम पहले ही मालिक से संपर्क में हैं, उसे इंटरनेट पर पहचान चुके हैं (दिलचस्प बात यह है कि वह खुद एक एजेंट है) और हम जल्द ही यह अच्छी संपत्ति, अन्य इच्छुकों के साथ, देखने वाले हैं। (या क्या आप यहां अभी भी संभावित कोई धोखा देख रहे हैं?)

e) मैं भी यह सोचता हूँ लेकिन इस मामले में मैं बस उपायों की प्रभावशीलता पर भरोसा करता हूँ। घर की ऊर्जा संबंधी परिस्थितियों का सवाल हमारी कंपनी के मूल्यांकन में लगभग मुख्य चिंता है। मेरा विचार था कि तेल की खपत को उल्टा गिनना क्योंकि यह कम से कम 2020 के लिए तो स्पष्ट होना चाहिए था, अगर 2021 के लिए नहीं (और घर में कहीं बिजली से हीटिंग नहीं होती)।

मेरा पहला अनुमान था कि लगभग 100 kWh/m²a का दिया गया मान इसी तरह की गणना से आया है। तब यह जरुरत प्रमाणपत्र नहीं बल्कि उपभोग प्रमाणपत्र होगा। शायद मालिक ने भी इसे उलझाया हो। ऊर्जा प्रमाणपत्र मंगाओ - इसमें यह लिखा होता है। अगर यह वास्तव में उपभोग प्रमाणपत्र है, तो तुम्हें ध्यान देना होगा कि यह बहुत बड़ा घर शायद पूरी तरह से गर्म नहीं किया गया था। बच्चे शायद पहले ही चले गए हैं (फोटो में कोई बच्चों के कमरे नहीं हैं) और अगर घर में केवल 1 या 2 व्यक्ति रहते हैं, तो वे बहुत कम गर्म कर सकते हैं।

मेरी राय में यहाँ लोगों के गांवों के साथ भावनात्मक लगाव पर अटकलें लगाई जा रही हैं और कुल कीमत बढ़ा दी जा रही है (वहाँ जमीन की स्थिति अब बस अजीब है, अस्वादित जमीनों के टुकड़े हैं लेकिन कोई बेचना नहीं चाहता क्योंकि किसी को पैसे की ज़रूरत नहीं है, यह उम्मीद में कि बच्चे कभी गांव वापस आएंगे)।

यह एक दिलचस्प सोच है, जिसे मैंने जमीन की कीमतों के विश्लेषण में कभी ध्यान नहीं दिया। क्या तुम वर्तमान मालिक के बिक्री कारण जानते हो? यदि वह पैसों की ज़रूरत नहीं रखता, तो उसके पास बहुत समय है।

इसी कारण से हम एक प्रस्ताव देना चाहते हैं, जिसे हम उचित मानते हैं और फिर हम निश्चित रूप से प्रतियोगिता के हाथों मजबूर होंगे। मैं भी बहुत पैसा खर्च करने वाले कई लोगों की निराशा को देखते हुए हमारी संभावनाओं को शानदार नहीं मानता। लेकिन कभी न कभी/कहीं न कहीं तो शुरू करना होता है और उस समय अपने स्पष्ट सीमा निर्धारित करनी होती है।

मेरी राय में, यहाँ बहुत मदद करता है कि वित्त पोषण को वस्तु-विशेष के लिए एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा करो। अगर वह अच्छा सलाहकार है, तो वह घर को Sprengnetter (कई बैंकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला तरीका) के अनुसार मूल्यांकन करेगा। इसका तुम्हारे लिए दो फायदे होंगे: तुम जानोगे कि उचित खरीद मूल्य क्या है और तुम बैंक के ऋण मूल्य का आकलन कर सकोगे। यदि तुम सीधे बैंक जाते हो, तो वे भी घर का मूल्यांकन करेंगे, लेकिन अक्सर यह नहीं बताते कि क्या निकला। वे बस "हाँ" या "नहीं" कहते हैं।

मेरा पहला अनुमान था कि लगभग 100 kWh/m²a का दिया गया मान भी इसी प्रकार की गणना से आया है। तो फिर यह जरूरत प्रमाणपत्र नहीं, बल्कि खपत प्रमाणपत्र होगा। शायद मकान मालिक ने भी इसे भ्रमित किया है। ऊर्जा प्रमाणपत्र मंगवा लो - उसमें यह लिखा होगा। अगर यह वास्तव में खपत प्रमाणपत्र है, तो तुम्हें यह ध्यान रखना होगा कि यह बहुत बड़ा घर शायद पूरी तरह से गर्म नहीं किया गया होगा। बच्चे शायद लंबे समय से चले गए हैं (तस्वीरों में कोई बच्चों के कमरे नहीं हैं) और यदि घर में केवल 1 या 2 व्यक्ति रहते थे, तो गर्मी बचत के साथ की जा सकती है।

सही है, यह पूरी तरह से सटीक होगा। इसे मेरी सूची में भी शामिल करता हूँ। बहुत धन्यवाद!

यह एक दिलचस्प सोच है, जिसे मैंने अपनी ज़मीन की कीमतों के विश्लेषण में कभी ध्यान नहीं दिया।
क्या तुम्हें वर्तमान मकान मालिक के बेचने का कारण पता है? अगर उसे पैसे की ज़रूरत नहीं है, तो उसके पास बहुत समय होगा।

कहा गया था कि वे लंबे समय के लिए देश छोड़ना चाहते हैं और बिक्री से प्राप्त पैसा वित्तीय बचत के रूप में इस्तेमाल करना चाहते हैं। यह हमें लगभग प्रवास की कहानी जैसा लगा। यहाँ प्रेरणा और पृष्ठभूमि के अनुसार निश्चित रूप से कुछ समय दबाव हो सकता है - लेकिन यह काफी सट्टात्मक है।

मेरी राय में यहाँ बहुत मदद मिलेगी अगर आप वित्त पोषण को एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के साथ वस्तु-विशेष रूप से चर्चा करें। यदि वह एक अच्छा सलाहकार है, तो वह स्प्रेगनेट्टर के अनुसार घर का मूल्यांकन करेगा (कई बैंकों द्वारा प्रयोग की जाने वाली विधि)। इससे तुम्हें दो फायदे होंगे: तुम्हें पता चलेगा कि एक उचित खरीद मूल्य क्या है और तुम बैंक की ऋण मंजूरी राशि का अनुमान लगा सकते हो।
अगर तुम सीधे बैंक गए, तो वे भी घर का मूल्यांकन करेंगे, लेकिन आमतौर पर तुम्हें परिणाम नहीं बताएंगे। वे केवल "हाँ" या "नहीं" कहेंगे।

यह अच्छा लगता है और मैं इसे ध्यान में रखूंगा। फाइनेंसिंग के संबंध में हमने अभी हाल ही में तलाश शुरू की है और स्थानीय बैंक से शुरुआत की है। अगर तुम्हारे पास कोई सुझाव हों तो मैं उन्हें आगे के पूछताछ के लिए सूचीबद्ध कर लूंगा।

वैसे भी, अभी तक बहुत बहुत धन्यवाद इतने सारे सुझावों के लिए। :)

शुभकामनाएँ

PS: एक स्कैम नहीं होना चाहिए क्योंकि हम पहले से ही मालिक के संपर्क में हैं, उसे इंटरनेट पर पहचान चुके हैं (दिलचस्प बात यह है कि वह खुद एक ब्रोकर है) और हम जल्द ही इस अच्छी संपत्ति को, अन्य इच्छुकों के साथ, देखेंगे। (या क्या आप यहाँ कोई संभावित चाल देख रहे हैं?)

यहाँ आप शायद मेरे पिछले कमेंट का उल्लेख कर रहे हैं जो नकली नाम के साथ दिए गए विज्ञापन के बारे में था। मैं वास्तविक अर्थ में "स्कैम" (यानी कि वह आपको नुकसान पहुँचाने के लिए ऐसा कर रहा हो) नहीं देखता।
मेरे अनुभव में, बिना नाम के विज्ञापनों में कई बार कुछ चालाक तरकीबें देखने को मिलती हैं, विशेष रूप से:
- घर बिक्री के लिए नहीं है, बल्कि केवल बाजार मूल्य निर्धारण के लिए विज्ञापन किया गया है, जैसे तलाक में पत्नी के साथ विवाद में
- बाद में कीमत बढ़ा दी जाती है
- बिक्री का आश्वासन दिया जाता है, लेकिन नोटरी अपॉइंटमेंट से ठीक पहले मना कर दिया जाता है
- बिक्री रद्द कर दी जाती है और घर बाद में फिर से आ जाता है - लेकिन ब्रोकर के ज़रिए और कमीशन के साथ (यहाँ संभावना कम है अगर विक्रेता खुद ब्रोकर हो)