वित्तपोषण के कारण अनिश्चित

किस्तें अनुमानित हैं, क्योंकि मुझे सटीक नंबर याद नहीं हैं। मेरा मतलब है कि 10 साल के लिए 280,000€ कर्ज + KFW पर 840€ हैं। 15 साल की ब्याज दरों के मामले में मैं गलत था। यह 2.3% नहीं बल्कि 2.7% है। 2.3% पर वास्तव में दो बार सोचने की जरूरत नहीं होती। इस समय हमारी चिंता लचीलापन है। अगर पैसे बचते हैं, तो उसे विशेष चुकौती में लगाया जाएगा। लेकिन हमें यह भी ध्यान रखना होगा कि कभी-कभी "नई" कार की जरूरत पड़ सकती है या वॉशिंग मशीन खराब हो सकती है। इस समय हम 4.5% की अगली वित्तपोषण दर के साथ गणना कर रहे हैं। लेकिन यह केवल एक सहज ज्ञानयुक्त अनुमान है और अटकलें हैं। फिर भी किसी न किसी चीज़ के लिए तो अनुमान लगाना ही होगा।

लचीलापन एक बात है। दूसरी बात है 10 वर्षों के बाद ब्याज जोखिम। 15 से 20 वर्षों की खरीद अवधि में यह काफी कम होगा, क्योंकि वहां ब्याज बाजार पर अधिक लचीला प्रतिक्रिया दी जा सकती है।
और मुझे शायद ही विश्वास हो कि 10 वर्षों में ब्याज दरें काफी कम होंगी।

अब आप किस चीज़ के लिए निर्णय ले चुके हैं?

मेरे द्वारा एक और सुझाव:

टिलगुंग को यथासंभव कम रखें 1%, साथ ही थोड़ी बचत करें डैखफोंड के साथ!

संख्याओं में इसका मतलब मेरे लिए:

मैंने 3 महीने पहले 15 वर्षों के लिए 1.7% पर वित्तपोषण किया है
टिलगुंग 1%
नेट आय 4000 यूरो
बैंक और KfW किस्त लगभग 880 यूरो
डैखफोंड बचत दर: प्रति माह 500 यूरो (मैं इसे पिछले 3 वर्षों से कर रहा हूँ)

दीर्घकालिक रूप से डैखफोंड न्यूनतम लगभग 4% रिटर्न देते हैं, यदि ज्यादा नहीं तो। वर्तमान कठिन स्थिति के बावजूद यह अभी काफी स्थिर बना हुआ है... तो कोई शेयर बाजार क्रैश नहीं, और यदि होता भी है तो भी कोई बड़ी बात नहीं... बस धैर्य रखना होगा, और पैसे को काम करने देना होगा!

15 वर्षों के बाद कैश काउंटर किया जाएगा।

इस पूरे प्रक्रिया का फायदा: ये फोंड कभी भी लचीले होते हैं, और आवश्यक मरम्मत के लिए उपयोग किए जा सकते हैं, या कभी-कभी किस्त भी रोक सकते हैं। लेकिन इसे निरंतर चलाना जरूरी है... मेरा फोंड पिछले 3 साल से लगातार चल रहा है।

ब्याज दरें थोड़ी बढ़ी हैं, लेकिन मुझे लगता है कि यह अभी भी फायदेमंद है, अपेक्षित रिटर्न (मैं गारंटीकृत रिटर्न की बात नहीं कर रहा हूँ!!!) अभी भी बैंक दर से अधिक है।

सही है, इसमें थोड़ा धैर्य और मजबूत nerves चाहिए, लेकिन मुझे यह इतना अधिक जोखिम भरा नहीं लगता!

बिल्कुल, इसमें थोड़े मजबूत नर्व्स चाहिए होते हैं, लेकिन मैं इसे इतना ज्यादा जोखिम भरा भी नहीं मानता!

बढ़ती ब्याज दरों या उच्च शेष ऋण से खुद को सुरक्षित रखने के लिए वैकल्पिक उपाय मुझे हमेशा अच्छे लगते हैं।

पैसे लगाना इस उद्देश्य के लिए गलत नहीं है, लेकिन एक डचफंड सर्वश्रेष्ठ विकल्प नहीं है। लागत बहुत अधिक है और जैसा कि कहा गया है, कोई गारंटी नहीं है कि आप अपने पैसे को ठीक उस समय (ब्याज अवधि की समाप्ति) पर उपयोग कर सकेंगे।

एक थोड़ा अधिक समझदारी भरा विकल्प होगा ETFs में निवेश करना, जो बाजार का अनुकरण करते हैं। इसमें कोई शुल्क नहीं लगता, लेकिन अस्थिर उपलब्धता की समस्या अभी भी बनी रहती है।

ऐसे निवेश उत्पाद भी हैं, जो आपके जमा किए हुए पूंजी की गारंटी देते हैं, यानी वे गिरते हुए बाजार मूल्यों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं। और यह केवल समयावधि के अंत में ही नहीं, बल्कि अवधि के दौरान भी होता है। इससे आप अपने पैसे का उपयोग उस समय सही तरीके से और अधिक सुरक्षित रूप से कर सकते हैं जब आपको वास्तव में इसकी जरूरत होती है।

बढ़ती ब्याज दरों या उच्च शेष ऋणों के खिलाफ सुरक्षा के लिए वैकल्पिक उपाय मुझे हमेशा अच्छे लगते हैं।

पैसा निवेश करना इस उद्देश्य के लिए भी पूरी तरह गलत नहीं है, लेकिन एक डैचफंड सबसे उत्तम विकल्प नहीं है। खर्च अधिक होते हैं और जैसा कि पहले कहा गया, कोई गारंटी नहीं है कि आप अपने पैसे को बिल्कुल उस समय (ब्याज प्रतिबंध की समाप्ति पर) उपलब्ध कर पाएंगे।

थोड़ा अधिक समझदारी होगी कि ETF में निवेश किया जाए, जो बाजार को प्रतिबिंबित करता है। इसमें कोई शुल्क नहीं लगता, लेकिन असुरक्षित उपलब्धता की समस्या अभी भी बनी रहती है।

ऐसे निवेश उत्पाद भी हैं जो आपके जमा किए गए पूंजी की गारंटी देते हैं, यानी गिरते बाजार के खिलाफ एक सुरक्षा प्रदान करते हैं। और वह केवल अवधि के अंत में नहीं बल्कि अवधि के दौरान भी होता है। इससे आप अपने पैसे का उपयोग उस समय कर सकते हैं जब आपको वाकई जरूरत हो, अधिक सटीक और सुरक्षित रूप से।

डैचफंड निश्चित रूप से ETF की तुलना में अधिक शुल्क लेते हैं, लेकिन मैं इसे अत्यधिक महंगा नहीं मानता। मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से ETF बहुत आक्रामक होते हैं, और एक "ईंट" के रूप में रियल एस्टेट फाइनेंसिंग में बहुत जोखिम भरे हैं।