जमीन खरीदना फाइनेंस करें या छोड़ दें?

नमस्ते,

वर्तमान में ज़मीन की सुविधाएं विकसित की जा रही हैं। हमने इसे अभी तक खरीद नहीं लिया है, केवल आरक्षित किया है। जैसे ही विकास पूरा हो जाएगा, हम इसे खरीद सकते हैं। जब वह समय आएगा और मेरे पास सभी दस्तावेज होंगे, तो मैं बैंक जाऊंगा और कुछ विकल्पों की गणना कराऊंगा।

नमस्ते, मैं समझता हूँ। जब तक कोई निश्चित जानकारी नहीं होती, तब तक यह निश्चित रूप से जल्दबाजी होगी। मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप हमेशा विभिन्न बैंकों और प्रदाताओं की तुलना करें।

नमस्ते,

वर्तमान में ज़मीन की सुविधाएं विकसित की जा रही हैं। हमने इसे अभी तक खरीद नहीं लिया है, केवल आरक्षित किया है। जैसे ही विकास पूरा हो जाएगा, हम इसे खरीद सकते हैं। जब वह समय आएगा और मेरे पास सभी दस्तावेज होंगे, तो मैं बैंक जाऊंगा और कुछ विकल्पों की गणना कराऊंगा।

समझ गया। तो अभी कुछ समय लगेगा।

यहाँ एक अपडेट है।
हमने इस हफ्ते नोटरी अनुबंध का मसौदा प्राप्त किया है और इसलिए वर्तमान ब्याज दरों की एक प्रारंभिक समीक्षा के लिए स्पार्कासे में एक प्रस्ताव के लिए अनुरोध किया है। प्रस्ताव में दी गई जानकारी (10 साल की ब्याज जड़ित अवधि और 550€ किस्त) अभी हमारी उम्मीदों के अनुरूप नहीं है, लेकिन मैं फिर भी 4.59% प्रभावी वार्षिक ब्याज दर से थोड़ा चौंका हूँ। अगले हफ्ते हमारा एक मध्यस्थ के साथ एक अपॉइंटमेंट है और मुझे उम्मीद है कि वहाँ बेहतर प्रस्ताव होंगे। कि हम लगभग 4% ब्याज दर पर होंगे, इसका मैंने अनुमान लगाया था, लेकिन मुझे यह काफी ज्यादा लगता है।
एक परिवर्तनीय ऋण के लिए मैंने अभी तक अनुरोध नहीं किया है, लेकिन मैं इसे मध्यस्थ के साथ करूँगा।
क्या यह संभव है कि इस उच्च ब्याज दर का कारण कम किस्त और "लंबी" ब्याज जड़ित अवधि हो, या क्या हम वास्तव में अब 4.5 से 5% ब्याज दर के आसपास आ गए हैं? ऑनलाइन कैलकुलेटर में, हमारे पसंदीदा विवरण (5 साल की ब्याज जड़ित अवधि, 600-800€ किस्त) के साथ मुझे आमतौर पर लगभग 4% के परिणाम मिलते हैं।

कभी सुना था कि 100k से कम के ऋणों पर ब्याज दरों में अतिरिक्त शुल्क आम बातें हैं। अन्यथा, स्पारकासेन के बीच भी क्षेत्रीय रूप से काफी बड़े फर्क होते हैं। हमारे यहाँ स्थानीय स्पारकासेन उस समय करीब आधा प्रतिशत अधिक थे उस प्रस्ताव से जिसे हमने आखिरकार लिया, लेकिन दूसरों के यहाँ ऐसा लगता नहीं है। इसके अलावा, पिछले 3 हफ्तों में ब्याज दरें धीरे-धीरे लेकिन स्थिर रूप से फिर से बढ़ रही हैं :/ KFW124 भी अभी फिर से 4 के ऊपर है (हालांकि थोड़ी सी मात्र).

दूसरों के साथ ऐसा लगता नहीं है

पिछले साल हमने पहले भी एक प्रस्ताव लिया था। तब स्पारकासे [Sparkasse] दूत के सबसे अच्छे प्रस्ताव से 0.7% सस्ता था। इसलिए मैं अब ब्याज की ऊंचाई को देखकर हैरान हूँ।

हम कल Vermittler के पास गए थे और कुछ परिदृश्यों को खेला था। हालांकि यह पता चला कि Sparkasse का ऑफ़र (जिसे अब हमारी इच्छाओं के अनुसार अनुकूलित किया गया है) 4.51% प्रभावी वार्षिक ब्याज दर के साथ वास्तव में सबसे अच्छा है और Vermittler भी 5 वर्षों की ब्याज प्रतिबद्धता के साथ इससे बेहतर कुछ पेश नहीं कर सका। हालांकि उसने वर्तमान में 3.75% प्रभावी वार्षिक ब्याज दर वाली एक परिवर्तनीय वित्तपोषण का प्रस्ताव ढूंढा।

हमारी समस्या अब यह अनिश्चितता है कि क्या परिवर्तनीय वित्तपोषण के जोखिम को लेना लाभकारी होगा। हो सकता है कि आधे वर्ष में परिवर्तनीय ऋण के साथ ब्याज दर 4.5% से ऊपर चली जाए और फिर सभी ब्याज प्रतिबद्धता वाले ऑफ़र भी अधिक हो जाएं। वर्तमान में ब्याज दरें हर दिन बढ़ रही हैं और प्रस्ताव से मुझे यह भी पता नहीं चलता कि ऋण किस संदर्भ ब्याज दर पर आधारित है और ब्याज दरें कितनी अवधि में बदलती हैं।

मैंने इसके लिए पिछले दो वर्षों में Euribor को एक उदाहरण के रूप में देखा। यह लगभग हर आधे वर्ष में 0.5% बढ़ा है। यदि ऐसा जारी रहता है, तो मुझे लगता है कि हम अभी 4.5% निश्चित ब्याज दर वाले ऋण के साथ बेहतर चलेंगे।

क्या आपको लगता है कि परिवर्तनीय ऋण लेना और आशा करना बेहतर होगा कि ब्याज दरें ज्यादा न बढ़ें या फिर ब्याज प्रतिबद्धता की सुरक्षा लेना और जानना कि क्या आने वाला है?
वर्तमान में हम 5 वर्षों की ब्याज प्रतिबद्धता की ओर झुकाव कर रहे हैं, क्योंकि Vermittler और Sparkasse की सलाहकारा दोनों ने परिवर्तनीय ऋण से मना किया है।

मैं सोचता हूँ कि 5 साल के लिए वेरिएबल ब्याज दर अधिक आकर्षक होगी, भले ही ब्याज दरें आगे बढ़ती रहें। आपको बस यह गणना करनी है कि आपके लिए अधिकतम किस्त क्या होगी और उसे एक ब्याज दर में बदलना है। फिर बस संभावना का विश्लेषण करें कि क्या ब्याज दरें तब तक बढ़ सकती हैं। मेरी राय में, हम 6-12 महीनों में एक (कमजोर) मंदी में प्रवेश करेंगे और तब ब्याज दरों में संभवतः और वृद्धि नहीं होगी। तब तक आप छोटे-छोटे ब्याज बढ़ोतरी की उम्मीद कर सकते हैं। 5 साल में ब्याज दरें फिर से काफी गिरेंगी – कम से कम ऐसा योजना है। अर्थव्यवस्था इतनी अधिक ब्याज दर भार को हमेशा सहन नहीं कर सकेगी। क्या 5 साल के लिए अंतर इतना अधिक है? वेरिएबल और फिक्स्ड ब्याज दर के साथ गणना करें और देखें कि ब्याज में कितना अंतर होगा।