Energieverbrat
14/08/2022 09:37:26
- #1
एक और महत्वपूर्ण बात भूल गया। मैंने कोई KfW क्रेडिट और कोई Bafa Förderung नहीं लिया। 2019 के पतझड़ में ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से बहुत कम थीं और हमने संभवतः स्थिर ब्याज दरों वाली फाइनेंसिंग का चयन किया।
हमारी फाइनेंसिंग तीन ऋणों से बनी है।
एक ऋण दस साल के लिए है और उसके बाद पूरी तरह से चुकाया जाता है। इसका मतलब है कि मासिक किस्त दस साल बाद कम हो जाती है और हम पूरी तरह से मुद्रास्फीति का लाभ उठाते हैं, ताकि दूसरी किराये की फ्लैट तब बचे हुए मासिक राशि का भुगतान करे और हम अपनी पूंजी रिटायरमेंट के लिए कहीं और निवेश कर सकें। संभवतः फिर से एक घर खुद ही कई फ्लैटों के साथ बनाना या बस अपनी कंपनी में कुछ निवेश करना और थोड़ा शेयर बाजार में लगाना।
दूसरा ऋण 15 वर्षों के लिए ब्याज दर बंदी वाली है और एक बकाया राशि बचती है, हालांकि यहां हम विशेष चुकौती (sondertilgung) कर सकते हैं और दस साल बाद पुनर्वित्त (umschulden) कर सकते हैं यदि शर्तें बेहतर हों (लचीला), या पांच साल अतिरिक्त समय ले सकते हैं ताकि अधिकतम विशेष चुकौती का लाभ उठाया जा सके और बाद में कम बकाया राशि के साथ नया क्रेडिट लिया जा सके।
तीसरा ऋण एक LBS पूर्ववित्तपोषण क्रेडिट है। यह मूल रूप से एक आवास बचत योजना है जिसे बिना बचत चरण के भुगतान किया जाता है। यह 30 साल की फिक्स अवधि के साथ चलता है, लेकिन मासिक किस्त को आप चाहे जितना बदल सकते हैं। यह ऋण किराये की फ्लैट के लिए उपयोग किया जाता है, क्योंकि यहां सबसे ज्यादा ब्याज लगता है और हम इसे टैक्स ऑफिस में कटौती कर सकते हैं। यहां योजना है कि लंबे समय तक कम पूंजी बंधी रहे और इसके बजाय कहीं और निवेश किया जाए, क्योंकि हम यहां मुद्रास्फीति और टैक्स कटौती से दोहरा लाभ प्राप्त करते हैं।
अगर कुछ हो जाता है तो हम किस्त कम या ज्यादा कर सकते हैं और यहां हम लचीले हैं। हम पहले कुछ वर्षों में किस्त बढ़ा भी सकते हैं और ऐसे कुछ साल कम कर सकते हैं, लेकिन मकसद यहां पूरी मुद्रास्फीति को साथ लेकर चलना और राशि को मूल्यहीन बनाना है। इस साल पहले से ही लगभग 9% मुद्रास्फीति है, जो एक अच्छा प्रारंभ है और ब्याज दरों से काफी ऊपर है।
सभी कर्ज स्थानीय Sparkasse से लिए गए क्योंकि यहां बड़ी राशियों को बिना अधिक सवाल किये और बिना ज्यादा सबूत पेश किये निकालना आसान था। ऑनलाइन ऋणों में यह अक्सर संभव नहीं होता और इसलिए मजदूरी और सामग्री पर ज्यादा बचत नहीं हो पाती क्योंकि फिर सब कुछ बिल पर जाना होता है।
ऊर्जा सलाहकार:
KfW और ऊर्जा सलाहकार के साथ ब्याज दर को दस साल के बाद समाप्त होना होता और एक बकाया राशि रहती, संभवतः अब ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से कम नहीं थीं। ऊर्जा सलाहकार भी लागत बढ़ाता जो शायद कोई अतिरिक्त लाभ नहीं देता। मैंने खुद ही गृह तकनीक और ऊष्मा इन्सुलेशन का अध्ययन किया है और इस समय पूरी तरह संतुष्ट हूँ। चार वयस्कों और पांच बच्चों के लिए गर्म पानी की मासिक आवश्यकता लगभग 80 किलोवाट घंटे बिजली है, जिसका आधा फोटोवोल्टाइक से पूरा हो जाता है, यानी 40 किलोवाट घंटे। हीटिंग बहुत सस्ती है, क्योंकि सिस्टम और पाइप का व्यास इष्टतम रूप से डिजाइन किया गया है। इस समय हम लगभग 700€ वार्षिक हीटिंग लागत पर आ रहे हैं, जो 256m2 के लिए गर्म पानी और हीटिंग दोनों का खर्च है। बाद में एक बैटरी भी जुड़ेगी और फोटोवोल्टाइक सिस्टम को बढ़ाया जाएगा ताकि बढ़ती ऊर्जा लागत को नियंत्रित किया जा सके।
अगर मैं अभी फाइनेंसिंग करता, तो मैं प्राथमिकता दूंगा कई ऋणों को 10 और 15 वर्षों की ब्याज दर बंदी के साथ लेना और फिर संभवतः प्रति फ्लैट KfW भी लेना।
दूसरी फ्लैट की रणनीति को "हाउस हैकिंग" कहा जाता है और यह हरी सरकार द्वारा भी प्रोत्साहित की जाती है क्योंकि एकल परिवार का घर और भूमि ढकावट समस्या है।
हमारी फाइनेंसिंग तीन ऋणों से बनी है।
एक ऋण दस साल के लिए है और उसके बाद पूरी तरह से चुकाया जाता है। इसका मतलब है कि मासिक किस्त दस साल बाद कम हो जाती है और हम पूरी तरह से मुद्रास्फीति का लाभ उठाते हैं, ताकि दूसरी किराये की फ्लैट तब बचे हुए मासिक राशि का भुगतान करे और हम अपनी पूंजी रिटायरमेंट के लिए कहीं और निवेश कर सकें। संभवतः फिर से एक घर खुद ही कई फ्लैटों के साथ बनाना या बस अपनी कंपनी में कुछ निवेश करना और थोड़ा शेयर बाजार में लगाना।
दूसरा ऋण 15 वर्षों के लिए ब्याज दर बंदी वाली है और एक बकाया राशि बचती है, हालांकि यहां हम विशेष चुकौती (sondertilgung) कर सकते हैं और दस साल बाद पुनर्वित्त (umschulden) कर सकते हैं यदि शर्तें बेहतर हों (लचीला), या पांच साल अतिरिक्त समय ले सकते हैं ताकि अधिकतम विशेष चुकौती का लाभ उठाया जा सके और बाद में कम बकाया राशि के साथ नया क्रेडिट लिया जा सके।
तीसरा ऋण एक LBS पूर्ववित्तपोषण क्रेडिट है। यह मूल रूप से एक आवास बचत योजना है जिसे बिना बचत चरण के भुगतान किया जाता है। यह 30 साल की फिक्स अवधि के साथ चलता है, लेकिन मासिक किस्त को आप चाहे जितना बदल सकते हैं। यह ऋण किराये की फ्लैट के लिए उपयोग किया जाता है, क्योंकि यहां सबसे ज्यादा ब्याज लगता है और हम इसे टैक्स ऑफिस में कटौती कर सकते हैं। यहां योजना है कि लंबे समय तक कम पूंजी बंधी रहे और इसके बजाय कहीं और निवेश किया जाए, क्योंकि हम यहां मुद्रास्फीति और टैक्स कटौती से दोहरा लाभ प्राप्त करते हैं।
अगर कुछ हो जाता है तो हम किस्त कम या ज्यादा कर सकते हैं और यहां हम लचीले हैं। हम पहले कुछ वर्षों में किस्त बढ़ा भी सकते हैं और ऐसे कुछ साल कम कर सकते हैं, लेकिन मकसद यहां पूरी मुद्रास्फीति को साथ लेकर चलना और राशि को मूल्यहीन बनाना है। इस साल पहले से ही लगभग 9% मुद्रास्फीति है, जो एक अच्छा प्रारंभ है और ब्याज दरों से काफी ऊपर है।
सभी कर्ज स्थानीय Sparkasse से लिए गए क्योंकि यहां बड़ी राशियों को बिना अधिक सवाल किये और बिना ज्यादा सबूत पेश किये निकालना आसान था। ऑनलाइन ऋणों में यह अक्सर संभव नहीं होता और इसलिए मजदूरी और सामग्री पर ज्यादा बचत नहीं हो पाती क्योंकि फिर सब कुछ बिल पर जाना होता है।
ऊर्जा सलाहकार:
KfW और ऊर्जा सलाहकार के साथ ब्याज दर को दस साल के बाद समाप्त होना होता और एक बकाया राशि रहती, संभवतः अब ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से कम नहीं थीं। ऊर्जा सलाहकार भी लागत बढ़ाता जो शायद कोई अतिरिक्त लाभ नहीं देता। मैंने खुद ही गृह तकनीक और ऊष्मा इन्सुलेशन का अध्ययन किया है और इस समय पूरी तरह संतुष्ट हूँ। चार वयस्कों और पांच बच्चों के लिए गर्म पानी की मासिक आवश्यकता लगभग 80 किलोवाट घंटे बिजली है, जिसका आधा फोटोवोल्टाइक से पूरा हो जाता है, यानी 40 किलोवाट घंटे। हीटिंग बहुत सस्ती है, क्योंकि सिस्टम और पाइप का व्यास इष्टतम रूप से डिजाइन किया गया है। इस समय हम लगभग 700€ वार्षिक हीटिंग लागत पर आ रहे हैं, जो 256m2 के लिए गर्म पानी और हीटिंग दोनों का खर्च है। बाद में एक बैटरी भी जुड़ेगी और फोटोवोल्टाइक सिस्टम को बढ़ाया जाएगा ताकि बढ़ती ऊर्जा लागत को नियंत्रित किया जा सके।
अगर मैं अभी फाइनेंसिंग करता, तो मैं प्राथमिकता दूंगा कई ऋणों को 10 और 15 वर्षों की ब्याज दर बंदी के साथ लेना और फिर संभवतः प्रति फ्लैट KfW भी लेना।
दूसरी फ्लैट की रणनीति को "हाउस हैकिंग" कहा जाता है और यह हरी सरकार द्वारा भी प्रोत्साहित की जाती है क्योंकि एकल परिवार का घर और भूमि ढकावट समस्या है।