Bauprojekt 400k: Wie weit aufstocken?

4,30 Stern(e) 4 Votes
K

Knallkörper

Das freut mich für dich, vielleicht habt ihr eine höhere Eigenkapital-Quote oder weniger Sondertilgung Optionen (hier: Jederzeit Sondertilgung möglich, bis 40k pro Kalenderjahr) oder einfach ein besseres Angebot. Falls 10 Jahre nur 1,18% bei deiner Bank gekostet hätten, dann hätte ich trotzdem 10 Jahre genommen.

Wenn ich 1,5% und 2% Zinssatz vergleiche und einen Stichtag nach 10 Jahren setze, dann habe ich bei meinen Rahmenbedingungen (angenommen: 400.000 Kredit, 1.400 Rate) immerhin 19.000 mehr getilgt. Davon kann ich schon den nächsten BMW anzahlen.
 
H

HilfeHilfe

Ich freue mich über die rege Diskussion, allerdings schweifen wir langsam etwas ab.

Sehe ich das richtig, dass im Prinzip
1. unisono davon abgeraten wird ein höheres Budget einzuplanen?

2. Deutlich bessere Konditionen erst bei 40% Eigenkapital zu erwarten sind, wo ich realistisch betrachtet auch in 5 Jahren nicht landen werde?

Seht ihr überhaupt Möglichkeiten das Bauprojekt zu realisieren?

Gruß
Zu 1: was nützt es dir wenn wir es abraten und dein Budget nicht zum Haus passt. Wenn ihr das Haus für 190k mit allem hingestellt bekommt dann sind 400k für mich ein Betrag den ich finanzieren würde . Alles andere ist sich selbst knebeln und Euro umdrehen
 
J

Johnny7

Hallo threaderöffner,
Wir haben auch 400k finanziert, aber auf 10jahre bzw. 8Jahre (2Kredite). Tilgen aber auch deutlich mehr und haben höheres Gehalt. Daher finde ich das schon ziemlich an der Grenze und würde mir an eurer stelle auf keinen Fall mehr Kredit auflasten, auch wenn es bankseitig sicher darstellbar wäre.

Zinsrisiko sehe ich dagegen nicht so kritisch.
Ich habe mir gedacht: Steigen die Zinsen, steigt auch die Inflation und auch die Gehälter und paar hunderter mehr Rate sind in 10Jahren quasi verkraftbar.
Warum?!
Wenn du jedes Jahr 2,5% mehr Gehalt rechnest, was meiner Meinung nach nicht hochgegriffen ist (siehe z.B. aktueller tarifabschluss TvÖD, ca. 3% p.a + garantierter Stufenaufstieg) landet man in 10 Jahren bei 5370€ statt 4300€.
1400€ Rate zu 4300€ sind 32,5%.
Steigt die Rate wegen Zinsanstieg von 1400€ auf z.B. 1700€ nach 10jahren, Ist der Anteil eures Gehaltes, das ihr für die Rate aufwendet mit 31,7% (1700 zu 5370) vom Einkommen immer noch geringer als heute!
So in der Art kann man mit den Zahlen ein bisschen rumspielen. Jetzt könnte man ausrechnen, auf welches Niveau die Zinsen in 10 Jahren steigen müssten, damit die Rate auf 1700 Rate kommt. Und dabei wieder überlegen was mit den Gehältern passiert wenn die Inflation plötzlich galoppieren sollte. Dann Sind 2,5% wahrscheinlich wieder sehr niedrig gegriffen.
Aber man muss beachten, dass noch viele, viele andere Faktoren mit reinspielen und diese Modell-Rechnungen immer auf Annahmen beruhen und jeder für sich selbst Annahmen treffen und Abschätzungen machen muss. Danach kann man sich auch guten Gewissens auf ein Konzept festlegen (lange Zinsbindung oder kürzere, etc. pp). Dabei können solche Gedankengänge wie oben (dies ist nur einer von vielen) helfen, um sich für ein Konzept zu entscheiden.
Vielleicht helfen meine Gedanken bei eurer Entscheidungsfindung.
 
B

Bieber0815

Deutlich bessere Konditionen erst bei 40% Eigenkapital zu erwarten sind
Es wurde schon angedeutet, aber trotzdem noch mal: Ganz wichtige Schwellwerte sind 100 %; 97,5 %, 95 %, 90 %, 85 %, ... Es hängt auch von der Bank ab. Aber es gibt ein weites Feld im Zinssatz zwischen 40 % Eigenkapitalquote und 2,5 % Eigenkapitalquote.

Zum Zinsänderungsrisiko:
- Wer hat, der kann :p
- Inflation ist unser Freund! Sie muss nur schön gleichmäßig kommen.
- Ein Zins-Schock kurz vor Ende der Zinsbindung wäre halt doof.
- Meine ganz persönliche Glaskugel, mit Verweis auf Japan, sagt, dass die Zinsen sehr lange relativ niedrig bleiben werden.

(Wir haben den größten Teil trotzdem über 20 Jahre festgeschrieben. Sicherheit.)
 
R

Ruska

Hallo threaderöffner,
Wir haben auch 400k finanziert, aber auf 10jahre bzw. 8Jahre (2Kredite). Tilgen aber auch deutlich mehr und haben höheres Gehalt. Daher finde ich das schon ziemlich an der Grenze und würde mir an eurer stelle auf keinen Fall mehr Kredit auflasten, auch wenn es bankseitig sicher darstellbar wäre.

Zinsrisiko sehe ich dagegen nicht so kritisch.
Ich habe mir gedacht: Steigen die Zinsen, steigt auch die Inflation und auch die Gehälter und paar hunderter mehr Rate sind in 10Jahren quasi verkraftbar.
Warum?!
Wenn du jedes Jahr 2,5% mehr Gehalt rechnest, was meiner Meinung nach nicht hochgegriffen ist (siehe z.B. aktueller tarifabschluss TvÖD, ca. 3% p.a + garantierter Stufenaufstieg) landet man in 10 Jahren bei 5370€ statt 4300€.
1400€ Rate zu 4300€ sind 32,5%.
Steigt die Rate wegen Zinsanstieg von 1400€ auf z.B. 1700€ nach 10jahren, Ist der Anteil eures Gehaltes, das ihr für die Rate aufwendet mit 31,7% (1700 zu 5370) vom Einkommen immer noch geringer als heute!
So in der Art kann man mit den Zahlen ein bisschen rumspielen. Jetzt könnte man ausrechnen, auf welches Niveau die Zinsen in 10 Jahren steigen müssten, damit die Rate auf 1700 Rate kommt. Und dabei wieder überlegen was mit den Gehältern passiert wenn die Inflation plötzlich galoppieren sollte. Dann Sind 2,5% wahrscheinlich wieder sehr niedrig gegriffen.
Aber man muss beachten, dass noch viele, viele andere Faktoren mit reinspielen und diese Modell-Rechnungen immer auf Annahmen beruhen und jeder für sich selbst Annahmen treffen und Abschätzungen machen muss. Danach kann man sich auch guten Gewissens auf ein Konzept festlegen (lange Zinsbindung oder kürzere, etc. pp). Dabei können solche Gedankengänge wie oben (dies ist nur einer von vielen) helfen, um sich für ein Konzept zu entscheiden.
Vielleicht helfen meine Gedanken bei eurer Entscheidungsfindung.
Danke für die Anregungen und Einschätzung. neben den Altersstufen wird auch höhere Eingruppierung erfolgen, weshalb das Einkommen absehbar einen kleinen Sprung macht. Im ÖD bleibt es insgesamt dennoch überschaubar.
Würdest du Idee und Konzept der zwei Kredite bitte erklären?

Es wurde schon angedeutet, aber trotzdem noch mal: Ganz wichtige Schwellwerte sind 100 %; 97,5 %, 95 %, 90 %, 85 %, ...
Damit meinst nicht Eigenkapital sondern den Finanzierungsbedarf?
 
Zuletzt aktualisiert 29.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67367 Beiträgen

Ähnliche Themen
29.09.2022hohe Zinsen bei Zinsbindung, Alternative Flex-Darlehen? Beiträge: 54
30.01.2024Hauskauf Finanzierung trotz hoher Zinsen? Beiträge: 15
15.08.2018Eigentumswohnung für 460000 Euro und 37 Jahren Kredit-Laufzeit? Beiträge: 29
29.11.2016Nur ein Kreditbaustein oder doch mehrere Kredit-Teile? Beiträge: 19
11.07.2016Zinsbindung - Einschätzung Finanzierung Beiträge: 23
22.06.2016TA Darlehen sinnvoll? Zinsen und Darlehens-Angebot ok Beiträge: 13
31.07.2018Mit wievielen Jahren Zinsbindung würdet Ihr zur Zeit finanzieren? Beiträge: 57
15.12.2022Anschlussfinanzierung 2030 Jetzt vorsorgen Bausparvertrag/Sondertilgung/Festgeld Beiträge: 64
30.04.2013Darlehen mit Zinssatz 2.51% - Tipps zur Finanzierung Beiträge: 23
03.11.2022Sondertilgung nutzen oder sparen um kleinen Kredit ablösen? Beiträge: 14
03.09.2016Zinshöhe / Rate - Berechnung der Bank Beiträge: 16
17.02.2016Kredit mit Annuitätendarlehen und 2x gekoppelte Bausparverträge Beiträge: 47
14.02.202210 oder 17 Jahre Zinsbindung bei 250k Darlehen? Beiträge: 24
08.02.2016Kredit widerrufen und besseres Angebot annehmen?? Beiträge: 37
20.05.2013Frage: 1% Tilgung und 10 Jahre Zinsbindung. Haus nie abbezahlt? Beiträge: 13
17.12.2022Ende der Zinsbindung 2027 - Tilgung aufstocken oder andere Optionen? Beiträge: 33
13.01.2023Forwarddarlehen, Sonderkündigung, Zinsbindung, Erfahrungen? Beiträge: 12
29.07.2014Zinsbindung und Kreditlaufzeit auf 10, 15 oder 20 Jahre? Beiträge: 12
15.05.2016Eigenheim - Grundstück Planen / Finanzierung mit Einkommen ok? Beiträge: 22
22.07.2015Junge Familie möchte Haus kaufen aber passt die Rate?? Beiträge: 15
01.12.2016Nur auf Interhyp verlassen? Vorgehensweise Kredit Beiträge: 10
13.12.2016Realistische monatliche Rate Beiträge: 59
21.04.2021Sondertilgung im Darlehensvertrag - Erfahrungen zur Finanzierung Beiträge: 46
31.08.2018Finanzierung auf 10 Jahre mit 5% Sondertilgung Beiträge: 60
29.04.2023Zinsbindung 10 vs. 15/20 Jahre Beiträge: 14
22.04.2019Immobilien-Kredit mit hoher Besicherung, aber wenig laufendem Einkommen Beiträge: 35
02.05.2016Finazierungsangebot Sondertilgung jährlich möglich Beiträge: 14
13.03.2021802k€ für Haus inkl. Kaufnebenkosten mit 600k€ Kredit - Finanzierbar? Beiträge: 86
29.05.2016Konditionen für Riester-Bausparvertrag - Welcher Zinssatz? Beiträge: 16

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben