Remboursement anticipé ou remboursement du prêt KfW ?

Parce qu'après 10 ans, il reste une dette de 39 000 euros à rembourser à la KfW, pour laquelle il n'existe autrement aucun plan

Oui et alors ? N'est-ce pas le problème de tout utilisateur de KfW qui souhaite renoncer aux constructions de prêt-épargne logement ?
Le risque d'intérêt sur 39 000 € est plutôt limité.
En cas de besoin, on peut aussi augmenter à 50 000 € et convenir d'un remboursement anticipé élevé, si c'est seulement à ce montant que les intérêts deviennent raisonnables.

Je vois plutôt le problème suivant : si chaque année, 3 000 € sont déjà disponibles, puis s'ajoutent les mensualités KfW d'environ 2 000 € par an, ainsi qu'une éventuelle révision salariale dans 10 ans, alors les remboursements anticipés de 5 % seront rapidement utilisés pleinement après 10 ans. Il manque cependant des informations sur le montant du prêt principal.

Le prêt principal s'élève à 142k et serait donc sans remboursement anticipé à 23,x ans.
Le solde restant après 20 ans est de 26k

Donc, il y a plutôt peu de marge de manœuvre à la hausse avec les remboursements anticipés après 10 ans, lorsque le prêt KFW disparaît. Dans l'ensemble, le financement est toutefois également très axé sur la sécurité.
Je pense qu'il y a tellement de variables à prendre en compte (évolution des revenus/évolution des dépenses/évolution des taux d'intérêt/inflation) et que la différence de taux actuelle ainsi que le risque de taux après la fin de la période fixe sont si faibles dans les deux variantes qu'il n'y a probablement pas de vrai ou faux. Les deux variantes ont chacune leurs avantages et inconvénients.

Il faudrait calculer cela avec un simulateur de crédit incluant le remboursement mensuel correct, pour voir à quel point la durée se raccourcit si l’on effectue chaque année le remboursement exceptionnel de 3 000 €. Si l’on effectue ce remboursement exceptionnel en maintenant la mensualité, le taux de remboursement augmente, et on ne peut calculer son effet que si l’on connaît la mensualité d’origine (à ma connaissance, cela n’a pas encore été mentionné).

Euh, 50k€ KfW, 10 ans et maison achetée, ça ressemble fortement au programme de propriété résidentielle (124).

Il n’y a pas de remboursement anticipé possible o_O

Donc il faut mettre de l'argent de côté.

Sinon, souscrire une petite BVS (10/10/30).

On peut soit l’utiliser pour compenser la KfW si dans 10 ans les intérêts explosent. Ou l’utiliser si des travaux importants doivent être faits sur la maison.

Au moins, le risque de dépenser l’argent comme ça est un peu limité.

Je ne prendrais en aucun cas le remboursement anticipé sur 20 ans tant que la KfW n’est pas "coulée".

Il est clair que la différence de taux d'intérêt est faible. Le mien est aussi plus élevé :)

Mais pourquoi alors affirmer qu'il faut mettre de l'argent de côté et ensuite, à un moment donné, rembourser le prêt KFW, surtout avec le risque que tu as mentionné que l'argent soit finalement dépensé d'une manière ou d'une autre. En fait, tu te contredis toi-même.

Alors pourquoi ne pas rembourser immédiatement le prêt à taux plus élevé ?

Salut, je crois que tu m'as mal compris. La proposition était de mettre l'argent de côté et de rembourser le KFW, mais je voulais prévenir de ne pas le faire pour les raisons mentionnées. Comme je l'ai dit, ce qui est parti est parti.