Inseguro debido a la financiación

No olvidéis los (Kauf-)Kosten adicionales en vuestras facturas!

y alegrar al banco.

Bueno, eso me gusta mucho escuchar.

. Queremos vivir en una casa bonita en lugar de alegrar al casero y alegrar al banco. Después de aproximadamente 20 años, volver a vender la casa, por mí, también como una operación a cero y luego ver qué es posible con el seguro de vida, posiblemente una herencia. Para salir a cero, tendríamos que vender la casa por aproximadamente 250.000 €. Esto está actualmente muy por debajo del valor de mercado. Si usaríamos el seguro de vida para la amortización o no, se verá entonces..

todo esto es pura especulación y bastante arriesgado. solo porque no pagas más al casero sino a un banco, no significa que te harás rico algún día. mientras el alquiler sea considerablemente más bajo que la cantidad del financiamiento, también se podría invertir el dinero ahorrado. aunque la rentabilidad actualmente es bastante mala, no está garantizado que al final la casa genere más beneficios. se construye o compra una casa porque ofrece más comodidad de vida. tampoco hay que olvidar los costos para mantener el valor de la propiedad. si construyen nuevo y quieren vender en 20 años, prácticamente tendrán que cambiar el baño en algún momento, cambiar la calefacción y hacer alguna otra reforma. de lo contrario, venderán una casa con pendientes de mantenimiento y eso los compradores suelen hacerlo pagar el doble.

nadie sabe realmente a qué precios se venden las casas en los grandes portales, salvo el comprador/vendedor. muy probablemente al final se renegocia mucho, especialmente donde la demanda no es tan alta. las buenas casas de todos modos nunca aparecen en immoscout (etc.), sino que se venden directamente por el agente inmobiliario (él tiene a sus clientes en lista de espera, cuando entra algo llama a 4-5 y la propiedad se va sin que la casa haya estado nunca en internet - la razón por la cual siempre se encuentra basura en la red).

Justo en esa dirección va la reflexión. Después de los 20 años, también vence el seguro de vida de mi esposa. Tenemos 2 hijos, aunque la pequeña preferiría tener un caballo en lugar de una casa

Queremos construir en la Bergstraße de Hesse. Central entre Mannheim y Frankfurt. Muy buena conexión por autopista y tren.
Ahora tenemos un préstamo de aprox. 260.000 € con un 1% de amortización y un 2,4% de interés durante 15 años en un banco y 2 x 50.000 € en el KfW (0,85% y 1,35%). Eso da una carga mensual de 1065,00€ + costos adicionales.

Sí, mhm. Entonces, la idea es pagar el financiamiento lo más rápido posible. Cuanto más larga sea la duración, más intereses se generan.
Claro, si la cuota mensual se vuelve muy alta para ustedes, puedo entender la idea de poner la amortización baja.
Pero 1%, eso nadie lo hace, más bien se advierte en contra.
Por supuesto, los financiadores de construcción poco confiables con gusto te imponen ese tipo de financiamiento, para ellos lo importante es cerrar el trato.

Aquí hubo recomendaciones de optar por los 20 años, yo también lo haría así.

Nadie sabe qué pasará en 20 años... Quizás ya formemos parte del gran imperio de Rusia o China

Saludos

Ahora tenemos una suma de crédito de aproximadamente 260.000€ con una amortización del 1% y un interés del 2,4% durante 15 años en un banco y 2 x 50.000€ en la KfW (0,85% y 1,35%). Esto resulta en una carga mensual de 1065,00€ + costos adicionales.

Esto puede convertirse en una financiación clásica asesina. Después de 15 años, (si no se efectúan / se efectúan pocas amortizaciones especiales) quedará un gran montón de deuda. Si las condiciones se endurecen entonces (lo que personalmente considero bastante probable), incluso aumentos menores conducirán a un fuerte incremento de las cargas mensuales.

Si estos cargos adicionales no pueden compensarse en gran medida con mayores ingresos, entonces se pondrá realmente difícil.

eso es, por supuesto, correcto. sin embargo, en 15 años se gana también un buen dinero más (veremos cuánto ganábais en el año 2000). personalmente creo que se debería tener pagadas las partes de la KFW hasta el final del periodo de tipo de interés fijo. porque entonces solo queda un crédito y uno mismo puede compensar tipos de interés más altos con las cantidades liberadas de la KFW.

tenemos un 2% de amortización y un 1,92% de intereses a 20 años y 220.000 de hipoteca (y 0,85% sobre 50.000 kfw). la kfw se termina después de 20 años (después de 10 años puede ser más cara con tipos de interés más altos, por supuesto). sin grandes amortizaciones extraordinarias nos quedarán 100.000€ después de 20 años. pero eso no pasará así, porque en unos años aumentaremos la cuota. actualmente está realmente baja con una cuota total de 950€. se piensa en amortizar extraordinariamente unos 2.500€ al año en 3-5 años (cada uno pone 100€ más al mes), para que al final quedemos en una deuda residual de unos 60-70.000. entonces el tipo de interés casi no importa, porque los últimos euros se pagan bastante rápido. uno también tiene tiempo suficiente de preparar algunos planes antes. si los intereses suben lentamente después de 15 años, se puede preparar un Bausparer 5 años antes.