Par exemple, 1 prêt de 120 000 € ou similaire avec une fixation du taux d'intérêt de 10 ans, puis essayer de verser tout le remboursement anticipé dans ce prêt (et en plus appliquer ici un remboursement mensuel général élevé)
Par exemple, 1 prêt avec un solde restant (ou éventuellement le diviser à nouveau) avec une fixation du taux d'intérêt de 20 à 30 ans (si souhaité) et ne le rembourser que par exemple à 1 % pendant les 10 premières années (si cela est possible, nous l'avons renégocié en conséquence).
Ainsi, après 10 ans, tu pourras espérer rembourser complètement un prêt, laisser le reste courir tranquillement, car tu as sécurisé les intérêts, et ta mensualité baissera alors également en conséquence.
Tu as déjà fait le calcul ? Avec ta variante, tu rembourses en premier le crédit avec le taux d'intérêt le plus bas grâce au remboursement anticipé. Et en même temps, tu paies des intérêts élevés sur le prêt à longue durée. Cela t'achète sur le papier une longue fixation du taux, mais le solde restant après X années baisse en général peu au total.
Je n'ai malheureusement plus de tableau Excel actuel, chez nous cela ne s'est pas avéré rentable dans la plupart des cas. Surtout parce que le solde restant n'était pas significativement plus bas même à l'échéance de la fixation du taux long. Il faut vraiment regarder de près quelles augmentations de taux supposées conduisent à un meilleur ou un pire résultat.
Malheureusement, on se trompe très souvent en se basant sur son intuition humaine, car nous ne pouvons tout simplement pas estimer correctement les calculs exponentiels.