Por ejemplo, 1 préstamo de 120.000€ o similar con un tipo de interés fijo de 10 años y luego intentar meter toda la amortización extraordinaria en ese crédito (además de establecer aquí una amortización mensual general alta).
Por ejemplo, 1 préstamo con saldo pendiente (o posiblemente dividirlo nuevamente) con un tipo de interés fijo de 20-30 años (si se desea) y amortizarlo solo con un 1% durante los primeros 10 años (si es posible, lo habíamos renegociado en consecuencia).
De esta forma, con suerte después de 10 años puedes cancelar completamente un crédito, dejar el resto tranquilamente en curso, ya que te has asegurado los intereses y tu cuota mensual se reducirá en consecuencia.
¿Lo has calculado alguna vez? Con tu variante amortizas primero el crédito con la carga de interés más baja. Y al mismo tiempo pagas altos intereses por el crédito con plazo largo. Así, en el papel te compras una larga fijación de interés, pero la deuda pendiente después de X años en suma apenas disminuye.
Lamentablemente ya no tengo una tabla de Excel actual, en la mayoría de los casos no nos resultó rentable. Especialmente porque la deuda pendiente ni siquiera al vencimiento de la larga fijación de interés resultaba significativamente menor. Hay que mirar con mucho cuidado qué supuestos aumentos de interés llevan a un mejor/peor resultado.
Desafortunadamente, la intuición humana suele equivocarse mucho, ya que simplemente no podemos evaluar correctamente cálculos exponenciales.